实体例子教你看你的医疗保险，怎么算钱
这篇文章涵盖：
1⃣️什么是deductible
2️⃣什么是co-pay
3️⃣什么是Coinsurance
4⃣️什么是Out-of-pocket maximum
5⃣️什么是HSA和HRA， 区别是什么（区别在最有一部分）
6⃣️医疗保险注意事项
⚠️昨天的文章比较长，比较复杂，今天简短，focus在可能更多人有的疑惑上面
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1⃣️deductible
中文是自付额。
意思就是说，要自己先付一部分的数目，超过这一部分数目以后的账目才有保险公司负责。
比如我的自付额是2000，就是说我去看无论家庭医生还是urgent care 还是去医院看病，所产生的前2000美金，都要自己付
✅实例：
我去看家庭医生，费用200。那家庭医生就会帮你把200块钱费用报给保险公司，保险公司的账目上就会显示你的支付额，剩下1800。但是这200美金家庭医生会记账单给你，你需要自己付钱。
你去看家庭医生10次，消费2000，这2000全部都要你自己付钱
你去看第11次，就是消费2200，那最后那一次的200，就进入下一步Coinsurance
⚠️大部分医生都是in network的，但是如果你住在比较偏远或者你去看的这个医生刚刚才注册，他不是in network的话，那保险公司就不报销任何费用了。你去看的医生是不是in-network，可以上你的保险公司查。也可以打电话到诊所前台，问他们你的保险在他们那里包不包
⚠️这里还有些family,就是通常夫妻或者孩子一起买同一份保险，那家里有2个人，自付额自然就从2000变成4000了，就相当于你看病的前4000美金要自己付
2️⃣Co-pay
HRA和HSA不一样的地方，就是HRA有co-pay
Co-pay是一个固定的数目，通常用于门诊费（家庭医生门诊费，专科医生门诊费）
比如：Primary doctor office visit Co-pay 25美金
就是我去看家庭医生，门诊费直接收25美金，‼️这25美金不算入自付额Deductible里面
3️⃣Coinsurance
这一部分的钱就是在自付额花完以后，你每次产生的费用都以某个百分比付钱
比如我的保险是co-insurance 30%
那我再先付了2000美金自付额（deductible）的基础上，2000以后的费用，我只需要付30%，保险公司付70%
比如我今年看病花了一共3000块钱，那我实际付出去的价格就是2000+1000*0.3 = 2300
4⃣️Out-of-pocket maximum
这个意思就是你一年最多自己掏腰包的数目，
比如如果我的Out-of-pocket maximum是5500
相当于你一年要看病13666美金，才会达到这个数目
13666 👉2000（自付额Deductible）+ 11666 * 0.3（Coinsurance） = 5500
5⃣️HSA(全称Health Savings Account)和HRA（Health Flexible Spending Account）
‼️‼️‼️公司通常会给你寄一张类似debit卡一样的卡，里面就是存着你这个账号里的钱
❓那有的人会问存着有什么用呢？
👉存在里面的钱可以用于某一些医疗账单或者是药房买药。如果你在外州，通常看完医生以后医生都是寄账单给你让你付钱，那么在网上操作付钱的时候就会有选项可以用你这个HSA/HRA帐号里面的钱。这个帐号通常公司会给你个实体卡就把它当成Saving debit卡使用就好了。
但是有的华人诊所，比如在纽约法拉盛。他们看病通常都是收取deposit，那如果他们不寄账单给你的话，这笔钱就不能在你的HSA/HRA里面出了。
另外，去药房买药，应该都可以用你这张实体卡付钱，我试过在纽约法拉盛的华人药房买药，就刷过这个卡
重点和总结，对比：
HSA🆚HRA
1⃣️HSA可以roll up, HRA 不可以roll up
HSA帐号里面的钱(公司给你的，或者是你自己投入进去的)，如果今年用不完的话，下一年可以继续用，并且里面的钱可以一直存着。
HRA 帐号里面的钱,今年不用完，明年就清零
2⃣️换公司的话，HSA的钱还在，但是HRA的钱会马上清零
3⃣️HSA通常没有co-pay，HRA通常都有co-pay（co-pay是什么，看上面的注解）
4⃣️通常公司给你的福利，contribe到HSA的数目会比给HRA多
5⃣️放在HSA或者HRA里面的钱都不用交税
6⃣️HSA里面的钱永远不会过期✅换公司了这笔钱也还会在，如果你第一年申请了HSA，第二年换成了HRA，那HSA里面的钱也还会在的
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注意事项：
1⃣️医疗保险永远只有一个是有效的‼️
如果一开始你是持有白卡（政府免费医疗）后来找到工作，公司给你买保险了
那么你的白卡会自动失效
⚠️⚠️⚠️失效的意思是，就算看医生的诊所查到的你白卡还是有效effective的，政府也不会承认，不会付钱，肯定会从你公司给你买的保险出钱的。那如果还没到自付额的数目，就想到于你要自己付了
2⃣️Dental和Vision都是另外分开买的，所以看牙科和看眼睛所产生的费用不包含在以上所述的账目里面
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