手里有点闲钱，想在美国投资理财? 首先要明白风险

Valkla 1.76万浏览 2019-03-19 更新 2018-08-31 发布

免责声明：本文应用场景为美国，其他国家不一定适用

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任何投资行为均会产生风险，均可导致损失本金。产品的过去表现并不代表之后的走势。

本文所讨论的所有理财产品均不受FDIC保护，均不受任何政府部门担保，也不可以把他当为存款，会受到风险冲击包括但不限于损失本金。

好了讲了这么一大通，基本上没兴趣的都点 X 了。我不是从事金融行业的，但是我本人做了一些投资，看到省钱快报这个话题，想和大家分享一下相关经验。我尽量用通俗的语言来解释各种term，有问题欢迎讨论。

为什么开篇要写一大堆声明？因为任何投资行为都是有风险的。你的回报于你的风险成正比。但是投资只存在短期风险（仅限国债，政府债券，基金等传统手段，比特币啥的不在讨论范围之内）如果你看一定长的时间，投资基本不存在风险的（就是一定会涨，但是A股除外）。如图我们看1900年到现在的道琼斯工业平均指数：

1900-2017 道指走势图图片来自网络

可以看到即使是大萧条那么严重的股灾，在一定长的时间上看也不过就是一个涟漪罢了（1921-1942的小鼓包）。从这也可以看出美股从过去107年的走势来看是一直在涨的，当然中间有回落，但是大趋势是在涨。那么就可以得出一个结论，长线投资（10+ 年）是一个相对安全的行为。这同时也引出了如果想要玩高风险的投资，就需要有足够长的时间。所谓的高风险是指股票或其他金融产品的价格在一定时间内会有较大的波动，从而需要更长的时间来恢复。但是从长远看，高风险投资产品的回报率是要高于低风险的产品。

那么什么是高风险的投资？

在美国一切跟股票有关的都是高风险的投资。

我个人再加一条年化收益率超过10%的都是高风险投资。

举个栗子

个人股票账户，股票portfolio, 401k（2050年以后的 portfolio）这些都是高风险投资

图片来自网络

那么什么风险最高？

除了比特币就是散户炒股，以为会赚钱，其实是进去当韭菜。

什么风险低呢？

美国国债，银行CD，政府债券

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所以不是我该买什么理财赚钱，而是我能承担多少风险。

别和我扯这些没用的，我现在有20万应该买啥？

首先你应该找一个理财顾问。然后他会跟你再啰嗦一边我说的这些关于风险的话。之后你需要知道自己风险承受的level，我投20万明年跌了5万甚至10万我能承受住吗？如果可以，那么妥妥的选最激进的投资方案，一定会让你满意。如果说我这钱后年还要用来干XXX，那么就不能这么玩心跳了，要选相对保守的组合。这也引申出了一个概念，投资永远不要把所有的钱放到单一产品上，要充分分散风险。这也说明了投资需要一定量的初始资金（买产品的钱都没有还玩个蛋）。

图片来自网络

那么在美国一般来说多少钱才能玩的转？答10万美元。

所以投资理财是个富人玩的东西，在美国也不叫理财，叫资产管理。老百姓一般就是个401K。401K本身也是个股票portfolio, 在你年轻的时候激进投资取得最大收益，等你老了快要取钱的时候，投资方式转为保守，方便你随时取钱。其实401K已经给我们指出了最有效的投资办法了，钱闲的时间长，激进（高收益，高风险），钱闲的时间短保守（低收益，低风险）。