美国国税局IRS已公布，2024年报税时间是：1月29日 - 4月15日（可申请延期报税至10月15日），大家都准备好怎么报税了吗？
虽说今年报税截止日期在4月中，还有大把时间，但如果你预计今年能收到退税的话，当然是越早报税、就能越早收到退税款项啦！另一方面，对于要使用付费报税软件报税的小伙伴们来说，早点报税，软件价格的优惠可能也会多一些哦。
图片来自于solidcolours/iStock，版权属于原作者
首先，如果你在2023年度的家庭收入在$79,000或以下，可以优先考虑各种免费的报税服务。
如果你不符合免费报税的条件，那么，付费报税怎样选更划算呢？
单从价钱看的话，利用线上报税软件DIY报税花钱较少，甚至可能免费。而且在线报税的选择多也灵活，因为在线报税软件不到最后一步提交税表是不用交钱的，你完全可以先了解自己的退税（或缴税）金额以及所需的费用，甚至可以货比N家后再选择最划算的版本来报税。（当然，省钱的前提就是多花了时间和心力）
下面某Rain会跟大家分享美国热门在线报税服务比较，谈谈自己的报税经验。
注：以下提到的商业版线上报税软件只能处理居民身份的报税，如果你属于非居民（Nonresident Alien）身份，需要申报1040NR表格的话，下面提到的这些报税软件并不适用。（关于外国学生学者的报税问题可以参考这份IRS 4011指引）
报税软件怎样选？
自己报税 vs 会计师报税
图片来自于Piotrekswat/iStock，版权属于原作者
首先要说说美国报税的基础知识，同样收入为什么有的人交税少而有的人交得多？其实主要看你报税时能申领多少Tax Deduction（税收扣除）和Tax Credit（税收抵免），前者可以降低你的应税收入（taxable income）从而降低应纳税额，而后者则是直接从你要缴交的税额里扣除，如果税收抵免比应纳税额多，还可以获得退税款。
人们为什么要花钱找会计师报税？因为会计师清楚各种税务条例，知道你的情况可以申请到哪些deductions和credits，从而最大可能的帮你减免税额，获得最多的退税。当你能收到的退税（或者减少了要交的税额）比支付会计师的费用还多，那就值了。
据美国会计师协会（NSA）公布的调研数据：
| 美国平均报税费用 | |
| 申报税表 | 平均费用 |
| 1040 + 州税（无逐项扣除） | $220 |
| 1040 + 州税（逐项扣除 Schedule A） | $323 |
| Schedule C（商业） | $192 |
| Schedule D（资本利得&损失） | $118 |
| Schedule E（出租） | $145 |
而现在，很多报税软件也可以帮你达成这个目标，而且价格更便宜。
考虑自己的收入类型
通常每款报税软件都会有好几个价格档次的版本，不同版本的差别就在于可以使用的税表（计算不同的税收扣除和抵免的能力）有多少。比如说某Rain属于在家工作的Self-Employed自雇人士，想要最大可能的减税，就要用到计算Home Office Deduction的Schedule C表，然后就只能选最贵的那个版本...→_→
虽然每家报税软件都有那么几个价格等级，然而除了每个等级的价格不一样以外，不同公司的软件等级划分也会稍有差别。了解每个软件不同等级的具体功能，可以快速帮你选到最划算的版本。
是否需要报州税
图片来自于@Tax Foundation ，版权属于原作者
除了要申报联邦个人所得税以外，大部分州的居民还需要申报州税，通常除了免费版以外，申报州税需要额外加钱，那这个费用也是要计算在总的报税成本里的。
报税软件要简单易用
图片来自于Gizmodo ，版权属于原作者
作为一个非专业人士，使用报税软件的目的就是为了可以更通俗易懂的填写税表，不然我干嘛不直接用IRS官网免费提供的fillable form？对吧！
现在的报税软件大多都非常方便，会列出很多关键问题，然后根据你的回答引导你去填写相应的税表，而且很多时候列表项上还有相应的注解，即使是报税小白也能够毫无压力的完成报税。
越来越多的报税软件也在开发更多方便用户的功能，比如拍照导入W-2或者其他税务表格，省下慢慢输入的步骤；又或者允许导入上一年用其他软件申报的报税单，可以免去再次输入一大堆家庭个人信息的麻烦等等。
万一被IRS查税怎么办？
图片来自于Tax Relief CPA ，版权属于原作者
大多数报税软件还会提供一些免费或者需要付费的关于Tax Audit 被查税方面的服务。万一不幸被IRS查税的话，他们会提供由专业人士指导你怎么应对的“Audit Support”，又或者更高级一点的、直接让专业人士代表你去跟IRS交接的“Audit Defense”。
如果你担心被查税、希望到时候应对更加轻松的话，就要比较不同公司的售后服务价格以及具体条款，看是否值得加钱购买。
不过一般来说，IRS国税局查税通常都只是明确要求你提供一些报税用的账单证明，只要懂英文的话，自己回应IRS、按要求提交补充材料就可以了，DIY也是没问题的。如果你的收入只有W-2，报的支出也比较简单的话，通常都可以安心省下这笔费用。
要注意的是，如果是因为你自己没有保留好账单、资料不全，又或者漏报瞒报收入、虚报deduction和credit等问题而导致IRS罚款的话，即使买了Audit Defense保障也是没用的。
以下是美国最热门的报税软件评点：
TurboTax
图片来自于TurboTax，版权属于原作者
提起报税软件，大概没人不知道TurboTax，它可以说是报税软件里的龙头大哥了。TurboTax最受欢迎的地方就是它简单好用，即使是报税小白第一次DIY报税，通过它的引导就能最快的找到所有能利用的deduction和credit，让你利益最大化，这对于报税新手来说是非常有利的。
TurboTax还有很多便利功能，例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件，自动导入基本的个人信息，还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息，或者以手机拍照上传W2表格，通过合作的金融机构数据库导入1099表等。
图片来自于TurboTax ，版权属于原作者
另外TurboTax还提供Mobile App，方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们，只要登陆账号就可以继续填表，任意切换不同的平台。App版跟网页版一样，可以先使用，到最后正式提交税表时才需要付费。
但缺点就是，TurboTax的付费版本价格也是热门报税软件里最贵的，不过，如果你的收入支出状况非常简单、只需要用到标准扣税额的话，也是可以利用TurboTax免费版报税的。
TurboTax的升级版本价格为$39~$89（现时的折扣价），另外报州税需要另加$39/州，所以如果你需要同时报联邦税和州税的话，价格就是$80~$130起。
| TurboTax 报税软件付费版本比较 | ||
| Deluxe | Premium | |
| 价格（联邦 + 每州） | $39 + $39 | $89 + $39 |
| 适用情况 | 可申报失业金、逐项扣除，最大化房贷利息、地税、捐款等省税优惠 | 可申报自雇和商业收入和支出，股票和加密货币买卖，租金收入等计算省税优惠 |
如果你对自己DIY操作不适应，可以加钱选择Turbo Tax Live Assisted，这个版本会有专业会计师远程一对一指导，还会帮你核对报表和签名再申报，确保税表填写无误，并且可以全年免费向会计师咨询。Live Full Service则可以直接上传税表文件给会计师，由专业会计全权代你操作。3月31日之前，Live Basic还可以免费申报呢！
每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations Guarantee和Audit Support Guarantee的服务，如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息，TurboTax会负责赔付，另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题，如果不幸被查账的话，会有专业人士指导你如何应对。
H&R Block
图片来自于Franchises ，版权属于原作者
很多小伙伴可能都曾经见过H&R Block这个名字，因为几乎每个地方地方都会有H&R Block的实体店。H&R Block有完善的电话及网络客服支持，以及能在全美多家实体店内由专业会计师提供面对面的帮助，是H&R Block可以屹立于众多报税软件的法宝之一。
H&R Block的线上报税软件也非常好用，它可以导入上一年用其他报税软件申报的税单，支持拍照上传W2表，或者通过合作机构的数据库导入W2和1099，也可以通过其他一些记账软件导入收支数据。H&R Block同样有Mobile App版本可以使用。
H&R Block免费版支持失业金、EIC、CTC、学生减税、退休金收入等情况。
H&R Block的升级版本价格为$35~$85（现时优惠价），报州税的额外费用为$37/州，联邦税和州税的合共费用为$72~$122起，比起TurboTax更便宜一些。
| H&R Block 报税软件付费版比较 | |||
| Deluxe | Premium | Self-Employed | |
| 价格（联邦 + 每州） | $35 + $37 | $65 + $37 | $85 + $37 |
| 适用情况 | 在免费版基础上，加入HSA供款、子女看护费用抵免和逐项扣除等省税优惠，无支出扣除的自雇人士也适用 | 在Deluxe基础上，加入出租收入、投资、买卖加密货币等申报情况 | 最全面，包含自雇和商业支出扣除的省税优惠 |
另外，H&R Block在线报税也包含退税最大化、查税支持、100%正确保证，如果做不到，下年可以获得20% off报税优惠。
图片来自于@HRBlock ，版权属于原作者
当然，也可以更加省事，直接请H&R Block的会计师帮忙报税，可以通过在线上传文件，或将文件送到实体店等方式让会计师帮忙，又或者直接去实体店当场报税，收费$85起+州税费用，根据税务复杂程度而定。
图片来自于@HRBlock ，版权属于原作者
H&R Block还提供提前领取退税的选择，这相当于一个免费用免利息的贷款，需要预约向专人申请，报税当天即可领取最高$3,500的退税款。
TaxSlayer
图片来自于TaxSlayer ，版权属于原作者
TaxSlayer也是老牌的报税软件了，它最开始是给会计师和税务专业人士用的，同样有Mobile App，可以上传导入W-2表。
TaxSlayer最大的特色就是可以选择“Guide Me”或者“Enter Myself”。如果你对报税有一定熟悉程度，用TaxSlayer自己输入各种税表速度会快很多，更重要的是，价格还会更便宜。TaxSlayer软件包含Error Checker检查税表错误的功能、100%正确保证。
TaxSlayer Simply Free免费版本支持W-2收入、学费和学生贷款的税额扣除计算。TaxSlayer付费版本价格便宜实惠，收费$22.95~$52.95，州税申报费用为$39.95/州。它的Classic版已包含所有税表，高级版本增加的只是更多服务支持。
| Tax Slayer 报税软件付费版本比较 | |||
| Classic | Premium | Self-Employed | |
| 价格（联邦 + 每州） | $22.95 + $39.95 | $42.95 + $39.95 | $52.95 + $39.95 |
| 适用情况 | 已包含所有税表，可以申报所有收入及减税优惠 | 在Classic基础上，增加了额外支持，包括3年IRS Audit Assistance，免费咨询专家，在线技术支持等 | 在Premium基础上，增加了自雇人士帮助，有专业税务人员指导如何申报1099收入和最大化商业省税优惠 |
TaxAct
图片来自于TaxAct，版权属于原作者
TaxAct经常跟上面提到的的TurboTax和H&R Block相提并论，可以导入TurboTax或者H&R Block上一年报的税单PDF，TaxAct同样有TaxAct Express App可用。
TaxAct免费版可以申报W-2工资、失业金、退休金、EIC和Child Tax Credits，但免费版的州税申报不免费，需要附加$39.95/州。
TaxAct收费版本联邦税的申报费用为$29.99~$69.99，申报州税$39.99/州，如果需要专家协助报税，可加$59.99购买XpertAssist在线专家帮助！
| TaxAct 报税软件付费版本比较 | |||
| Deluxe | Premier | Self Employed | |
| 价格（联邦 + 每州） | $29.99 + $39.99 | $39.99 + $39.99 | $69.99 + $39.99 |
| 适用情况 | 在免费版基础上，包含学费学贷、房屋房贷、子女及被扶养人看护费用、HSA、逐项扣除等省税优惠 | 在Deluxe基础上，包含股票投资、房屋买卖、出租、海外账户、1099-K收入等情况 | 包含所有税表， 可以申报1099自雇或商业收入、申报商业支出扣除等 |
TaxAct有Audit风险评估功能，提供$100k Accuracy Guarantee正确保证。TaxAct官网上有一系列关于Audit的FAQ可以查询。
PS，TaxAct是极少数同时提供居民申报的1040、1040A、1040EZ税表和非居民申报的1040NR、1040NR-EZ税表的报税软件之一，Nonresident Alien或者Dual-Status身份的小伙伴们也可以用TaxAct来报税。
FreeTaxUSA
图片来自于FreeTaxUSA，版权属于原作者
FreeTaxUSA的免费版本开放所有主要联邦税表的功能，并提供E-file电子申报，也就是说，你可以完全免费的用它来申报自雇收入。但是，它不提供免费州税申报，州税申报统一价$14.99。对于不需要申报州税的小伙伴们来说，选择FreeTaxUSA非常划算。
图片来自于FreeTaxUSA，版权属于原作者
FreeTaxUSA有100%正确保证，另外，只要加$7.99升级到Deluxe版本，你可以享受Live Chat在线客服、无限税表更正（Amended Returns）。
图片来自于FreeTaxUSA ，版权属于原作者
另外，还可以加$19.99升级Audit Defense，增加查税帮助；或加$39.99升级Pro Support专家帮助报税。
图片来自于@FreeTaxUSA ，版权属于原作者
图片来自于@FreeTaxUSA ，版权属于原作者
FreeTaxUSA支持上传TurboTax、H&R Block、TaxAct三家主流报税软件申报的上一年税表，包含无限在线客服支持、无限免费申报修改税表和查税咨询的服务。
FreeTaxUSA的界面非常直白，有一些基础引导，一些是非题选项也会预选了常见答案。顶上有导航栏可以很方便的直接跳到具体的表格，有疑问的主题旁边会有个小问号，点开可以看到相关话题解答，整体来说使用也是非常方便的。而且它家有WAP版，手机平板联网即可直接登录操作，不需要另外下载App。
个人报税经验
刚来美国的时候，Rain都是在学校里找义工免费报税的，一直到我换了这份work from home的工作，我的收入从原本普通员工的W-2表变成了自雇人士收入的1099表。然后义工告诉我，如果我想申报自雇支出减税的话，他们就无能为力了，我需要自己去请会计师或者自己用软件报税。
图片来自于FreezeFrameStudio/iStock，版权属于原作者
几款报税软件的使用心得
在比较过Walmart会计师的价格后，这些年来我都是自己DIY报税，用过以下一些报税软件：
- TurboTax当之无愧最适合新手小白，一步步的引导，随时有解释，官网上也有很多税务问题解答，我第一次用的时候就直接一次过得出了最高的退税额，不过我没有用它提交过税表，因为它贵。
- H&R Block也算是很容易用的，也是我之前用了多年的报税软件，它的界面也相对容易理解，而且查询一些关键词也很方便，不过H&R Block有个最不好的地方就是，如果你发觉前面某个地方弄错了想要修改一下的话，它会让你从那个大步骤重头来一遍，有点烦。
- TaxAct只是试用过，但我没有正式用它来申报，它包含的税表可能是这么多报税软件里最全面的。
- 上年用的是TaxSlayer，也还可以，一步步来也能得出跟其他软件一样的退税额，但因为不同软件填报的位置会有些微差别，还有点不习惯。
- 100%免费的CashApp Tax也试过，但可能因为之前已经试了几个app，填数字有点头大，填到后来就有点乱了，没有得出最大的退税额，我也没耐心返回检查就放弃了。
个人觉得如果从来没有过自己报税经验的话，可以先用TurboTax练手，它的指引是最直观易懂的，然后再选个其他自己认为性价比最合适的版本再填一次表，对比TurboTax的结果。:P
关于Itemized Deduction
图片来自于AccountingWEB ，版权属于原作者
很多人说买房子可以减税、捐赠可以减税、这样那样的支出都可以减税...其实，这些都是有前提的，就是你需要选择Itemized Dedcution（逐项扣除额）来计算你的应税收入（Taxable Income）。所谓逐项扣除额，就是将IRS允许的减税支出，比如说房贷利息、地税、州税、医疗费用、捐献等等，加起来的总和。如果列项扣除额比IRS规定的标准扣除额（Standard Deduction）还要高，那才能省税，因为Itemized Dedcution和Standard Deduction只能二选一。
然而实际情况就是，即使我有贷款买房子、捐赠和其他有杂七杂八的支出，但这么多年报税，联邦税能用得上逐项扣除额的大概就那么一两次，尤其是2018年起标准扣除额大大增加后，我就没试过逐项扣除多于标准扣除了。
写在最后
希望以上的信息对大家有帮助啦。要声明一下的是，某Rain不是会计或者税务专业，并没有这方面的专业知识，只是分享往年一些作为非税务专业人士的DIY报税的心得。
DIY报税的小伙伴们都在用哪款报税软件、最喜欢用哪一款呢？今年准备继续用同一款、还是要换一款更便宜的呢？欢迎大家来分享经验心得哦。
如果你喜欢这篇文章，请点“喜欢❤”、“收藏🌟”，以及“分享📤”给其他小伙伴哦，如果你想第一时间看到某Rain的文章，还可以“关注”我哦！大家的支持就是对某Rain最大的鼓励，谢谢！
本文由爱做功课的Rain原创整理，资料来源IRS和各报税软件官网，未经许可不得擅自转载，否则将追究责任。图片来自网络，版权属于原作者。封面图Credit：marekuliasz/iStockphoto
免责声明：本文内容仅为一般性的介绍，不构成任何税务、法律和会计上的意见或建议，不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的税务、法律和会计顾问咨询。
1165
259191 2186 1600
