美国投资 | 在美国怎么做投资理财？哪里做投资？新手必读

我是在读本科的时候接触到了美国的投资理财，和平时看爸妈在国内理财投资的产品上有重叠类似但具体又有很多不同。

在我看来，投资理财并不是所有人生活中都必须涉及的领域，但对于提高生活、养成正确的消费观、理解金钱有很大帮助。

接地气的说法，投资就是今天筹集资金，通过时间、风险、通胀、增长率等各种人为可控和不可控的因素，来达到明天或者明年得到更多的资产返还，用钱生钱这么一回事，投资大概就是流进、支出、时间、规模这几个元素排列组合。

想要迈出第一步，打理自己的闲钱决定投资理财时，可以先问自己两个问题：

Where should I begin?

How do I begin?

今天就从这两个基本问题入手，来给大家简单介绍下在美国投资理财的基础知识。

* 本文以科普为主，有专业问题还请咨询相关人士！

投资指标

刚刚给大家简单总结了投资是什么，现在来说说标准。在选择投资产品前，先要明确投资的几个指标：收益、风险、流动性、税收以及其他限制。想要这几种指标都很高的投资是不存在的，所以在开始投资前，了解投资产品的这几个指标再进行下一步选择是至关重要的。

投资途径

在对投资指标进行取舍后，下一步应该是选择投资途径。在美国做投资主要但不仅限于为金融投资、保险投资、退休金投资和房地产投资。

金融投资

金融投资可以分为债券、基金和股票。

债券

美国的债券类型企业债券(corporate bonds)，市政债券(Municipal bonds)，和政府债券(Government bonds)。企业债券也就是企业自行发售的债券，风险和回报都是三种债券中最高的。

政府债券就是我们所说的国债，可分为短期国库券（T-Bills）、中期国库票据（T-Notes）和长期国库债券（T-Bonds）3类。这里的T是Treasury的缩写。由于有美国的国家财政信誉作为担保，在国际金融体系中，美国国债的信誉度非常高。在国际金融运作中，它常常被用作一种比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。

市政债券由市政府发行，城市的发展动荡都会影响市政债券的风险，相对于政府债券风险更高。

基金

再来说基金，什么是基金。如果把基金想象成一个大农场，你能想到的鸡、鸭、鹅、猪、羊、牛都饲养在里面，有专门的营养饲料还有定期的安全检查，投资个股就好比农场中只有牛，一旦牛得病了农场也就停转了。基金中都有很多支股票，对投资额要求很低，对于想理财的新人是很好的入门选择。

共同基金Mutual fund是基金产品中最受欢迎，从马克·默比乌斯 Mark Mobius的《共有基金投资实用指南》可以了解到：最基本形态上来看，共同基金是将钱从那些具有共同投资目标的一群人手中汇聚而后用于购买股票、债券、货币市场工具、投资工具组合甚至其他基金的一类公司。按照交易方式可分为开放式基金，封闭式基金和股票交易所基金（ETF)。

我个人平时投资大都是ETF，风险分散变现性也很快。适用人群非常广泛，有闲钱想要增加储蓄用金人士均适用。

股票

股票相信大家都很熟悉了。美股一般就泛指美国纽约证券交易所的股票市场，主要的指数有道琼斯指数，标准普尔指数和纳斯达克指数。一般的交易市场有纽约股票交易市场，美国证券交易市场和纳斯达克交易所。

对于长期专业的炒股人士来说，公司的经营、财务、人事调动、新品开发等都需要透彻的研究才会下手；而对于中短期投资者来说，他们更愿意分析股价的过去走势或者直接看大盘分析，查看现时交易量、股价以及参与者。

股票和基金一样，会有股利和资本收益的收入。股利如果是满足部分条件的话，可以享受0%-15%的税率，如果是不满足条件的则按照常规收入纳税。资本收益是在卖出的时候才有税收，短期来讲会按照常规收入进行征收，长期而言是可以享受0%-15%的税率的。

保险投资

买保险就好比投资，选择合适自己的保险，对自己、对家人来说就有了一份可靠的生活保障。只要向保险公司缴纳一定的保费，当遇到事故风险以后，就能获得保险公司的经济补偿，不但可以避免或减少自己的损失，还能在一定程度上保障自己原有的生活质量不受影响。

这里给大家送上一份超级详细的美国保险攻略，医疗、房屋、车辆等各个类别的保险都给大家介绍的非常具体了！请戳戳戳戳戳图片看文章哦~

退休金投资

美国在退休金投资项目上种类还是比较多的，有社会保障福利（Social Security Benefit）、部分公司和政府机构提供的退休金（Pension Plan）、个人养老金账户（401K和IRA）。由于现在社会保险福利和退休金的日益减少和淡化，对于年轻的工作者来说更多的还是依靠401K以及IRA账户作为投资理财方式。

社会保障福利

美国的社会保障social security benefits主要是老年old-age，幸存者survivors和残疾保险disability insurance联邦计划(OASDI)。

支付退休金或社会保障福利金是OASDI的最大组成部分。这些福利，一种社会保险形式，偏向于收入最低端的工人，以防止这些个人和家庭退休陷入相对贫困。

401k & IRA

关于401k和IRA之前已经给大家科普过啦，请戳戳戳戳图片看文章复习鸭！

房地产投资

房地产投资大家应该都不陌生了，不仅在中国有几年前的买房热，在美国大家也会选择购买投资房。但其实美国民用房的综合增长率仅为2.5%-3%，而且部分地区的波动会特别大，且波动周期很长。

如果选择购房的地段处于房产低谷，可能很久都不能等到升值的日子，而且美国的房产税以及日后交易时的中介费也是一个不可不谈的问题。所以很多人购买投资房后都选择出租赚取房租费用。

给大家参考一下2017年美国各州的房产税税率和房价、房产税的中位数。

这里给大家一篇买房隐藏费用的攻略，希望可以帮助大家在买房投资过程中避免不必要的费用~请戳戳戳图片看文章哦~

投资平台

保险和退休金的投资大都由公司选择平台或是公司，我们只需要按照自己的家庭需求选择不同plan就可以。而金融投资要复杂的多，在美国的金融投资平台和公司很多并且主流的交易平台都可以交易股票、ETF基金、共同基金、期权、债券和退休基金等等。

参考Reviews.com对于主流金融市场交易软件的分析和评测，Cici给大家罗列了11家在交易产品多样性，投资分析，客户服务等多方面都有不错好评的交易平台：

提供中文服务

Scottrade 史考特证券

Charles Schwab 嘉信理财

Fidelity 富达国际

Firstrade 第一证券

Interactive Brokers 盈透证券

TradeStation 国信证券

暂无中文服务

E*Trade

OptionsHouse

OptionsXpress 期权快捷

TD Ameritrade 亚美利交易

TradeMONSTER

直接投资美国国债的同学，美国财政部的网站（http://www.treasurydirect.gov）可供民众直接购买国债，只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行帐户及电邮，就可以登记开户并进行交易。

Q&A

Q: 新手一个，想买几支蓝筹股试试可以嘛？

这是一个有专业性知识的问题了。。。虽说蓝筹股较为稳定，但作为没有太多空闲时间、爱好研究股票的人，投资个股是不建议的；而且个股的投资需要大量并且及时的信息。所以不管蓝筹股白马股还是其他股票，投资个股这种没有分散风险的事情对于新手来说还是不要轻易尝试。

Q: 去银行投资可以嘛？

当然可以！在银行可以选择额度较小的产品，但美国很多大银行，好的项目和产品都有很高的个人资产门槛，对于刚工作没太多积蓄的新人并不友好。

Q: 不打算长期定居美国仍然可以投资嘛？

当然可以！美国金融产品种类丰富费用较少，当做全球资产的一部分何乐而不为。只是临回国前要对各个资产进行整合并且选择最好的省税方式~

Q: 除了文中提到几种投资，在美国还有什么投资选择？

很多非常多！P2P(peer to peer lending)，智能投顾等等。P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

智能投顾Rob Adisor又称机器人理财，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。收费极低没有门槛，适合初入社会的小白领们。

Q: 去年通过比特币大赚了一笔，我算不算投资砖家？

emmm。。。比特币这种加密货币确实是一种投资，但是由于比特币的性质，对于新手来说投资比特币的成功在乎的更是运气和时机。大家可以自行上网查阅关于比特币的相关资料，Cici在这里先不具体展开细说了。

不管在美国还是哪里，投资的基础都是需要有一个健康并且正确的价值观和理财观念~这对于我们进行投资或是生活都是至关重要的！

小小预告一下~投资方面的金融术语中英文一文Cici已经在筹备中啦~记得收藏文章+关注我哦！

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