关于美国信用卡 Dispute Transaction 的经验浅谈

Glancingcy 6.67万浏览 2019-02-08 发布

今天主要想聊一聊我之前和我用过几家银行的 Credit Card 公司处理 Dispute Transaction 的问题。虽然题目说是经验，其实也并不是因为我有多熟练，而是跟几家公司都遇到过问题，所以把过程处理的详情和自己的一些感想分享给大家。主要是谈论我亲身经历过的情况，仅代表个人意见，请勿一概而论哦。

我个人不喜欢开很多张信用卡，因为我怕麻烦，主要担心因为自己没有及时查询而及时处理盗刷等的情况。至今我用过的（不代表现在还在 actively using）信用卡包括有 PNC Cash Rewards Visa Credit Card，Capital One Quicksilver Rewards Credit Card， Discover it Cash Back Card 和 Bank of America Cash Rewards Credit Card。

接下来我会逐一分享我的经历。

PNC 银行

PNC 家的 PNC Cash Rewards Visa Credit Card 我现在已经不用了，原因是因为我从东部 relocate 去了西部，西部 PNC 的 branch 很少，所以不是很方便，但是 PNC 的整体客服体验是很赞的。

#1 Dispute Transaction 的原因

原因简单概括一下就是在5-6年之前 Zara 半年一次的大促时，我买了约 80美金左右的商品，Zara 给我发了包裹的 Tracking Number，后来当我收到 FedEx 发的包裹已经被 Delivered 的提醒时，我就打开公寓门，结果门口什么都没有。

于是我当天就打给了 Zara 的客服，Zara 告诉我说你要去问 carrier 也就是 FedEx，我打给 FedEx，FedEx 只说网页上面显示 Delivered 了他们的工作就完成了，有可能是别人拿错了，不是他们的问题，让我问问周围的邻居或者再等几天看有没有人发现送错了给我还回来。我又等了几天，然后还是没有收到任何包裹。

我再打电话给 Zara 和 FedEx 的时候，基本就都是在说不是自己的责任，他们也没有什么办法。我还记得当时Zara 说因为不是他们的责任，所以不会给我退钱，也不会重新寄商品给我。当时的我还是太年轻，完全没有意识到我只是在被商家和快递公司踢皮球。

#2 跟PNC 银行沟通

我听到 Zara 客服不管不顾的回复态度之后就不开心了，感觉完全没有客户是上帝的感觉。于是我联系了我网购时用的信用卡公司，也就是 PNC 银行。

我打了信用卡背面的 Customer Service 电话，简单验证了身份后，接通了客服语音，客服问我需要什么帮忙，我就把我的情况全部给她重复了一遍。然后我说我不愿意为没有收到的货物付款很不公平。客服安慰我说她完全明白，让我不要担心，说已经帮我 file 好了 Dispute Transaction 的 Claim。她接着跟我解释说 PNC 信用卡的顾客都是 Zero Fraud Liability 的。她还说我在没收到货物的当天其实就可以联系 PNC，因为我直接 file claim，这样子之后的联系商家和快递的活儿就是 PNC 来干，就不需要自己亲自出马。

在通话中，客服有问过我是不是包裹没收到，还问我包裹有没有被我自己签收。我当时不是很懂为什么要问这些，所以就问了她原因，她跟我解释说因为没有我自己的签收签字，那么商家就无法证明我收到了商品，不论是商家的责任还是快递的责任，那是他们自己纠结的问题，而不是需要顾客来承担。解释完之后她就告诉我都处理好了，还说马上就能看到 Credit Adjustment Pending，2-3天就会处理好我的 Claim。

挂了电话之后，我登录网上银行，果然看到了 Credit Adjustment Pending，然后第二天就收到邮件说 Claim 已经处理完了。效率好高。

#3 个人感觉

个人感觉 PNC 银行处理 Dispute Transaction 的效率真的挺高的，而且当时还是我第一次遇到这种问题，客服小姐姐很耐心的跟我解释了，真的很感谢，从此我就有了勇气跟态度恶劣的商家对抗 =。=

最后附上我用的那张信用卡的链接: PNC Cash Rewards Visa Credit Card

图片来自于@PNC.com ，版权属于原作者

Capital One 银行

Capital One 家的 Quicksilver Rewards Credit Card 我现在已经不用了，原因也是因为我从东部 relocate 去了西部，不过与 branch无关，主要是因为我后来拥抱了 Bank of America，而Capital One 家的卡一开始对我的诱惑力就只有 no annual fee, no foreign transaction fee and cash back，所以后来就被 BoA 家的卡取代啦。

#1 Dispute Transaction 的原因

跟他们家需要Dispute 的 Transaction 真的是莫名其妙，我的猜测一直是某次网购之后信息泄露然后就被盗刷了。

事情发生在N 年前的某学期，我还在每天乖乖上学呢，突然有天看信用卡被 charge 了 380多美金，还是为了个什么 SPA，关键更扯得是商家的地理位置在罗马，没看错，就是离美国辣么遥远的罗马。我当时的心情基本就是，这银行要是不给我解决了，那除非银行能证明我会瞬间转移空间和位置。

#2 跟Capital One 银行沟通

因为我觉得这个被盗刷的 transaction 太扯，所以我都懒得给客服打电话，我索性直接在网站上面 file 的 claim，操作很简单，等该 transaction posted之后，点右边的小按钮 dispute 就好，1 – 2 分钟轻松完事儿。

我点完了之后，他确实立马显示了 Credit Pending Adjustment，然后告诉我等处理结果。我以为会和 PNC 一样快，然后我就被事实打脸了。过了1周左右，我收到了 Capital One 寄给我的信，就是纸质的mail，并不是什么email。信里告诉我说让我填写这个跟 Dispute Transaction 相关的表格，然后给他们寄回去，还说要是 X月X日之前没收到，那么这个transaction就会重新 charge 到我的卡上。。。

我当时的心里是想发火的，首先你填表就不能网上填写么，还非要我跑一趟邮局寄过去，不知道对我这种犯懒的人是很抵触的嘛，而且什么叫我不寄回去你就采取重新 charge 的措施，听起来好不客气。万一赶上谁不在家，怎么给你回信，简直没人情。

当然，我最后还是乖乖回信了，回信之后2周左右收到邮件说 claim 已经处理好了，不会扣我钱了。但是这么折腾一回，我基本已经放弃他们家了。

#3 个人感觉

个人感觉 Capital One银行处理 Dispute Transaction 还凑活吧，并不是很久不管，但是他这个需要寄信填表我实在是觉得无语，所以个人不是那么喜欢么，因为我排斥麻烦的事情。

当然我这个案例发生在 5 – 6 年前，所以现在也可能人家有改善也不一定，只是我自己不想吃回头草了。为了公平起见，我也附上信用卡链接，毕竟我不是给某张卡打广告的。

图片来自于@ capitalone.com，版权属于原作者

Discover 银行

Discover家的 Discover it Cash Back Card我已经接近不用的边缘了，而且等现在我正在dispute的这件事儿处理结束就打算把他们家卡注销了，是因为对于他们处理 Dispute Claim的极其没效率以及在提前告知了 Travel Notice的情况下各种decline 我在国内的消费，逼得我几次达国际长途，然后客服回回跟我说已经解除限制啦，然后我继续被decline，再也不想相信了。

#1 Dispute Transaction 的原因以及 File Claim

情况是这样的，2018年12月底我回国，航程经停日本东京羽田机场，候机期间，我就逛了逛土特产店，想买点回去给亲戚，然后前几个小金额的还都没问题，到最后一次，我买了三盒饼干，然后柜台就告诉我说刷不过去了，我都没签字，被逼无奈，最后刷的国内家长很久之前给办的附属卡。

我本来以为Transaction 被 decline 了，应该没啥事儿，结果等我回美国一看信用卡账单，这笔消费还在我卡上，我就无语了，于是我就在线提交了 claim，我 2019年1月16号提交得 dispute claim，截止到今天都 2月8号了，依然音讯全无。我之前给Discover打过电话，就只说还在 investigate，让我耐心等待。

我的Discover账单

#2 个人感觉

个人感觉 Discover 对于我这个 claim 的处理是让我自己很不满意的，人家靠纸质信件的一周都能有信儿，Discover 什么信息都没有，感觉不能再爱了。

由于这次回国折腾的我又是国际长途又是claim半天解决不了，我实在是失去耐心了。因为我是提前提交了Travel Notice的，你还要处处 decline 消费，然后 decline的还要charge 到我卡上，简直不可理喻。我知道很多小伙伴没有信用记录的时候第一张卡基本都是 Discover，所以还是把链接放在下面，但是私心是我再也不爱他们家了。

图片来自于@discover.com ，版权属于原作者

Bank of America银行

BoA 家的卡在我relocate到西部之后就一直在用，借记卡，信用卡都是BoA家的，客服服务一直不错，以前也用过BoA家的信用卡在境外消费过，并不会明明奇妙经常被decline，而且至今为止也没有遇到过需要 Dispute 的情况，所以个人目前还是很信赖 BoA的，毕竟大银行。

我也把自己用的信用卡链接放在下面供参考

图片来自于@bankofamerica.com ，版权属于原作者

图片来自于@ bankofamerica.com，版权属于原作者

结语

来美很多年了，信用卡从来美第2年起就开始用了，至今为止就只有我描述的这三次 Dispute，所以不存在什么经常 Dispute 所以银行不信任的情况。但是想跟大家说的是，当遇到此类情况，如果是自己权益受损，就应该积极参考自己银行相关政策来处理问题。但也想提醒大家，如果dispute自己真实的消费，小心有损 credit history 哦~