![信用卡翻车经验分享](https://imgcache.dealmoon.com/fsvrugc.dealmoon.com/ugc/7a6/f9b/7fd/df61afb1734f777766e6caa.jpg_1280_1280_3_4226.jpg)
大家好,先来简单自我介绍一下。本人性别男,北美穷学生一枚。
接下来就让信用记录未满一年的小白与大家“传授”一下经验:
![e90605f208a18156b7a460e.jpg](https://imgcache.dealmoon.com/fsvrugc.dealmoon.com/ugc/14b/006/a08/e90605f208a18156b7a460e.jpg_1080_0_40_d39d.jpg)
1.我的信用卡:
i. Deserve Edu
• 所有消费1%返现
• 报销一年亚马逊学生会员($59)
• 无年费
• 无境外转账费
• 无需SSN
• 手机损坏/被盗险(最高$600),后续出理赔攻略
• 申请时机:零记录
ii. American Express Blue Cash Everyday(BCE)
• 超市3%,加油2%,其他任意1%返现
• 无年费
• $150 开卡奖励(3个月内消费满$1000可得)
Tip:复制链接,隐身模式访问有机会刷出$200开卡奖励
• 可刷Amex offer(没事点进去看看,总有你想要的)
• 申请时机:累积记录3个月后
iii. Citi Secured
• 门店申请
• 不需要开户
• 需存钱
• 申请时机:零记录
iv. Discover it Secured
• 餐馆,加油2%返现,其他任意1%返现
• 需存钱
• 申请时机:零记录
2.使用感受
1. Deserve Edu 的福利单一,目前得到的好处最多的一张卡
2. Amex BCE offer很多,但是没有合理使用,目前体验一般,更多是物尽其用吧。
3. Citi Secured 没卵用,除非走投无路。
4. Discover Secured 没搞明白怎么用,以上所提到的消费返现均没有。
总结 1 >2> 4 >3
3.申卡经历
• Discover it Edu
11/24/2018人人口中的新手卡拒绝了我,并赠送一个hard inquiry。
6/18/2019 再次拒绝了我,再加一个inquiry。
• Amazon
12/22/2018 剁手的时候亚马逊发来诚挚的邀请,然后拒绝了我 inquiry + 1。
• Deserve Edu($500, 现 $1500)
2019年1月份取得。
• Amex BCE ($2000)
2019年4月份取得。
• Amex Everyday
05/16/2019贪心申请,拒绝并赠送一个inquiry。
• Uber
06/18/2019 Uber发来诚挚的邀请,然后也拒绝了我 inquiry + 1。
• Discover secured & Citi secured
2019 年10月份取得
• Capital one
早些时候想申请止步于没有pre-approved,11/23/2019 (信用记录10个月)终于收到了邀请,感天动地啊。需要注意的是,有一个叫【Credit one】的,在我累计信用记录三个月左右的时候发来了邀请,满心欢喜以为是Capital one。谨慎又机制的我简单浏览了一下,居然是产生消费记录就收利息,这还是人干的事吗?一时间对自己的英文水平产生了怀疑,查询了万能的Google,结果一致差评,于是乎——垃圾桶。没完的是,接下来每个月都寄一次,当然下场你懂得。
• Chase
2019年11月(信用记录10个月),期盼已久的chase 也终于发出了pre-approved 的邀请。
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4.查信用分数(仅供参考)
• Trans Union
Chase,Discover,Credit Karma
• Experian
Wells Fargo, Amex
• Equifax
Credit Karma
三家信用局每12个月分别可提供一份免费的信用报告,建议每四个月查询一家。想要查看具体分数,可点此链接按需求购买,至于会不会产生hard inquiry 就不得而知了。
5. 使用雷区
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I. 乱申请
每申请一次信用卡就会产生一次inquiry,至于是hard还是soft 取决于对方怎么查询你的信用。Hard inquiry会直接影响到信用分数。乱申请还可能错过一些好的offer,具体请搜索关键词“信用卡申请规则”。
II. Utilization
这个东西可是大大地坑了我一把。许多人可能跟我一样,觉得信用卡不就是用来买买买的吗?时间到了准时还钱不就行了吗?那就大错特错了,疯狂剁手之后的第一个账单出来后,查了下信用分数,直降50分,当时心碎了一地,因为当时准备申请车贷,本来就不高的分数一下子降了50分是该何等的心痛。心痛之余,请教了万能的Google,明白了utilization的真谛。于是情急之下,立刻砸钱申请了discover 和 Citi 的押金信用卡妄想把限额提高来降低utilization. 但还是too young too simple,信用分数要到下个账单周期才会更新,而且账单是根据信用卡激活时间开始算起的,并没有固定的时间。从那以后,小心花钱,把这玩意儿控制在了5%以下。悲剧的是降分容易涨分难啊,到最后分没涨上去,款没贷下来。
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III. Hard pull/inquiry(合并)
关于这个inquiry有分为hard inquiry(通过信用公司查询到你的信用分数)和soft inquiry(粗略了解你的信用背景)。
Hard inquiry主要来源于你主动向信用局查询信用分数和申卡时信用卡公司向信用局调取你的资料。
至于为什么会降低信用分数,做一个简单的比喻:
申请信用卡=需要借钱,当你看到别人需要借钱的时候,对他印象分(信用分)就降低了。
自行查询=自我反省,自省后便开始贬低自己的人生价值(信用分)。
至于为什么分数那么难涨,大家心中应该都有数了吧。
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最后的最后:
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