报税攻略:DIY报税省时省力的常用小妙招

报税攻略:DIY报税省时省力的常用小妙招

兴趣广泛的Ryan
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前言

又是一年报税季,相信许多朋友还在为报税的事情烦恼,陷于两难的处境 -- 找税务师报税省力却需要挥霍大笔美刀,自己报税便宜但又需要花许多时间精力。这篇文章旨在帮助DIY报税的小伙伴们更加熟悉常用报税软件的使用方法,并且应用文中提供的小妙招节省报税所需的时间。

这里提供一点个人经历:我过去许多年都在用报税软件给自己和朋友报税,但是苦于不理解软件里问的许多问题,又担心自己填错税表上的数字,于是一遍又一遍地核对+Research,导致每个return都要花上好几个小时才能完成。后来我慢慢熟悉税法,现在又成为了税务师,发现许多报税步骤是可以精简的。现在同样的报税工作一小时内甚至半小时完成毫无压力!

下面就为大家列出几条小妙招,希望能够大大减轻报税工作的负担:

Tip 1:金额取整(Rounding off dollars)

以前报税时,我总是好奇为什么报税软件把我辛辛苦苦填写的精确到cent的数字全部取整了,又不敢entry里直接填写取整的金额,浪费了许多时间(因为填完还得反复核实)。最终我在国税局官网上找到了答案。IRS在Publication 17里明确定义了报税时金额取整的要求(https://www.irs.gov/publications/p17):

Rounding off .png
图片来自于irs.gov,版权属于原作者

简而言之就是说,通常情况下,在报税软件里填写Entry时,你可以提前对数字取整(比如$1.49->$1, $2.51->$3),这是获得IRS许可的,并不会导致Audit或者Penalty。这样就大大加快了Data Entry的效率,也降低了手写错误的可能性。以下例子可作为数据录入方式的参考:

w2 example.png

Tip 2:多笔股票交易(1099-B)可以合并填写

对于活跃于股市的朋友们,上报股票交易的Gain/Loss是报税里最花时间的部分了。过去的报税软件需要用户逐条填写交易记录,但如今提供了合并上报的选项,大大简化了流程。

合并填写时仍然要区分Short-Term和Long-Term的交易,如果两种类型的交易都存在的话需要分两组填写。以H&R Block的网上报税软件举例:

1099BFormHRBlock0.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者

具体在填写各组交易时,只要把Total Proceeds和Total Cost Basis合并录入即可,并且选择是Long-Term还是Short-Term。这样是不是比单笔交易逐条填写方便的多呢?

1099BFormHRBlock.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者
1099BFormHRBlock2.png
图片来自于H&R Block,版权属于原作者

Tip 3:小额的银行利息/股票分红可以忽略不计

🇺🇸🏦的利率普遍较低,往往一年下来收到的存款利息微乎其微,但是银行有时还是会寄出1099-INT表格。相对应的,股票券商会寄出1099-DIV记录过去一年的股息分红。严格的说,只要收到表格,无论金额大小都应该上报。但是根据一般报税机构的Guideline,如果总额低于$10,可以考虑忽略不报,原因是其影响到的应缴纳税额仍处于税务局可允许的误差范围之内。

Tip 4:使用Standard Deduction的情况可以忽略填写某些信息

(此Tip仅适合对报税有一定了解的小伙伴使用,需要了解Standard Deduction v.s. Itemize Deduction的基本概念,如有疑问,我会在评论区帮忙解答)

自2018 Tax Year起,联邦政府大大提高了个人报税的Standard Deduction的数额(下图为2019税收年的数额),并且废除了Personal Exemption的系统。这一举措简化了许多人的报税流程 -- 曾经超过50%的人可能需要Itemize以获得最大退税金额(但是Itemize的过程是比较繁琐了,又相对容易trigger audit),现在可能只有少于10%的人需要做Itemize deduction了。

IRS Federal Standard Deductions For 2019, 2020 and Back Taxes 2020-03-08 10-45-03.png
图片来自于网络 ,版权属于原作者

如果你没有有高额房贷,大笔医疗开销(几千美刀的等级),或是大笔数额的公益捐赠,那么基本上就是使用Standard Deduction的情况。在Standard Deduction的情况下,可以考虑跳过填写Mortgage,Medical Expenses或是Donation的信息。

注:有些州的Tax Code对于以上提及的可忽略信息有提供额外的Tax Benefit。如果是生活在此类州的朋友们,建议还是老老实实填写所需信息以获得最大的退税金额。

小结:

以上就是我所总结的精简报税流程的一些经验方法。欢迎与大家多多在评论区留言探讨。若有额外的Tips and Tricks也欢迎分享!

如果喜欢我的文章,希望大家多多点赞收藏支持!祝大家报税顺利!

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