美股坐过山车,对贷款有影响吗?

美股坐过山车,对贷款有影响吗?

芽呀呀YaYaYa
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最近新冠病毒几乎席卷了全球,带来的影响不计其数。影响了生活,影响了经济,也影响了大家的情绪。

然而也有人告诉GT小姐姐,隔离期间,和家人孩子更亲密了,拥有了更多的陪伴时间。

同时,经济也受到了严重的影响——美股暴跌,401缩水等影响着小姐姐们的情绪。

然而听说这一切的影响着贷款利率,那么勤俭持家的GT小姐姐和大家最近如火如荼讨论的自然也就是贷款和Refinance。

对于在美国安家的小姐姐们,贷款一般是买房的第一步,那么你真的了解贷款吗?那些term都有什么区别?怎样才能拥有更低的利率?

GT小姐姐这就找来了贷款专家grace wang(大华府top One mortgage的资深贷款经纪),为大家一一解答问题。

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首先先来看看贷款的基本知识吧

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美国贷款两大类型

01 ARM

ARM是adjustable rate mortgage 可调利率抵押贷款,通常有5ARM,7ARM,10ARM等。

如果你选择5ARM 的话,前5年利率不变,5年以后你的利率会根据市场浮动有所调动,所以这个适合觉得自己未来几年内就付完钱的客户。

02 Fixed-Rated Mortgage

固定利率抵押贷款,通常由10 year fixed,15 year fixed 和30 year fixed。

 

10年,15年,30年fixed就是说10年,15年,30年利率不变。

 

其中10年和15年比30年利率低。

因为银行要考虑到通货膨胀和危险系数作为参考。

 

当遇到以下两种情况
1. 利率比fixed要低非常多。 
2. ⼏年后搬家应选择ARM贷款。

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Refinance 是什么?

Refinance就是重新贷款。

重新贷款的优点在于:更换还款时间,降低利率,更改贷款人等。

由于利率根据市场浮动,在购房时往往做不到好利率。这时就可以在利率低时选择refinance。

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利率低了0.25%或许在每个月付款时看起来没有很大的变化往往几十块,但是总贷款时间累积下来是少付了很多利息的。

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关于Refinance能降低利率

听说Refinance能降低利率,水果群里都炸开锅啦,快来看看小姐姐们都带来了什么问题吧。

01 Q:Term15年和30年的区别:

A:30年的好处是⽉月供少,对于新组织家庭的人来说是最好的选择。

15年除了利息低之外,本金和利息的比例更有助于客户少付利息。

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02 Q:到底是多少cost?

A:这个复杂的问题简单化就是到底多少loan origination cost。

因为过户公司,房产税和第三方费用基本都在⼀一个范围内。

03 Q:选择银⾏还是broker ?

A:贷款经纪代表客户的利益,从贷款选项和付出的时间都比传统银行的工作人员要多。

04 Q:除了了绿卡公⺠民以外谁可以申请贷款?

A: h1b、ead、j1都具有申请贷款的资格,具体需要联系贷款经纪。

05 Q:贷款需要什么材料?

A:2年的w2,2个月的paystub ,2个月bank statement, 如有生意或投资还需2年报税表。这些作为基本收入证明,还有其他的文件根据具体情况提交。 同样的利率情况下。

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06 Q:哪家贷款经纪更靠谱?

A:选择⾃⼰相信和更舒适的贷款经纪。

因为行业的私密性,贷款经纪会了解到你的收入和总体经济状况,信任和及时的沟通是很重要的条件。

07 Q:如何可以拿到最好的利率?

A:利率的组成是参考几个条件。

1.信誉分数

2.贷款和房价的比例 

3.是否符合普通贷款的身份(绿卡、公民)4.debt to income ratio(支出和收入的比例例)

5.贷款复杂程度

08 Q:如何能提早还完贷款?

A:虽然是固定利率和⽉供,但是客户可以每个⽉多付本金。

提早还完贷款就等于节省了利息。

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文字 | 林小c&Grace
图片 | 来自网络,©原作者
排版|小强

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