聊聊那些年我的CFA和CFP考证经历

我还是心心 4.33万浏览 2020-07-08 发布

不知道大家是不是跟我有很相似的感觉：随着工作的时间越来越长，想要静下心来学习就变得越来越难了🤔 还记得我刚刚硕士毕业的时候，找到了第一份金融方向的工作，在工作的前两年内边上班边刷题考证，飞速把CFA（特许注册金融分析师，Chartered Financial Analyst）和CFP（国际金融理财师，Certified Financial Planner）两个证拿了下来。还记得有一年的平安夜晚上，为了准备三天之后的税务考试，一个人在家啃着将近10cm厚的书，直到肚子饿了，冒着漫天的飞雪走到家附近的大超市，发现超市关门，在旁边小小的CVS买了一个意大利肉丸罐头😶一路上走回家的时候，看到小房子里各种灯火通明，小教堂也隐隐传来歌声，那种孤独的感觉这一辈子都很难忘记～

而现在，坐在电脑前做3道编程题，手就不由自主地伸向零食／手机／猫主子了🙄

所以我其实非常推荐即将毕业或者刚刚毕业的童鞋们，先加把劲儿努努力，把想考的证考下来。一旦松懈下来，真的很容易蹉跎岁月（如今的我😑）今天我就来跟大家聊一聊那些年我考证的经历和心路历程，如果你也在备考CFA，对CFP感兴趣，或者想从事金融理财方面的工作，欢迎继续往下看吧～👇

Q1：先介绍一下CFA和CFP这两个证书？

CFA（特许注册金融分析师，Chartered Financial Analyst）很多人都听说过，被称为全球“金融第一考”，是全球金融领域含金量最高的证书。主办CFA考试和授予特许注册金融分析师头衔的机构是总部位于美国的CFA协会（CFA Institute），截至2019年10月，CFA持证人有约167,000人，遍布全世界164个国家。CFA持证人通常就职于投资公司、基金公司、证券公司、投资银行等，或成为私人财富经理。大量雇佣CFA协会会员的雇主包括JP Morgan, UBS, Morgan Stanley, Royal Bank of Canada, BalckRock 和 Goldman Sachs 等。

我的证书长这样哒👇

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想要成为CFA持证人，首先要通过CFA考试，然后要有至少4年的投资决策相关工作（在校期间的实习也算在内），同时在申请过程中需要提供2-3封职业推荐信。

报名CFA考试必须有本科学历（或者是在本科的最后一年），或者有四年工作经验（不需要是投资相关）。CFA考试一共分为三级，每一级都是6小时全英文的考试，考试成绩在考试后60天以内发布。第一级在每年的6月和12月共举行两次，二级和三级仅在每年6月举行一次，每人每次只能考一个等级考试，也就是说在每次都成功通过考试的情况下，最快速度考完全部三级考试也需要两年半的时间。每一级考试的通过率都在50%左右，据说在过去10年中只有9%的考生连续通过三级考试，可见还是挺有难度的😯

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不仅考试的难度高，费用也不小。首次报名level 1考试的考生先交450美金的报名注册费，然后每一级的考试费根据报名时间的不同也有差异，以2020年12月份的考试为例，2/5/2020 - 3/25/2020期间报名的人需缴纳考试费700美金，3/26/2020 - 8/19/2020期间报名的人需缴纳1,000美金，8/20/2020 - 9/9/2020期间报名的人考试费是1,450美金，所以下定决心要考的话越早报名越好。如果三级考试每次都顺利通过，而且每次都早早报名，全部考试费用也要2,550美金😵不要以为拿到了证书就不用交钱啦！每年都要renew的，上个月我就刚刚交了425美金（如下图），所以还是公司可以报销CFA考试及相关费用最好啦～

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CFA证书在我的理解中比较普适，金融相关从业人员都可以考这个证书来镀镀金，而CFP（国际金融理财师，Certified Financial Planner）更适合打算从事金融理财规划方面工作的人，比如Financial planner, Financial advisor等等。主办CFP考试和授予头衔的机构是总部位于美国的CFP协会（CFP Board）目前美国有超过83,000的CFP持证人。据2017年CNN报道，CFP相关工作在未来10年会增长30%，据Bureau of Labor Statistics Occupational Outlook，financial planner 这一项职业在2018至2028年预计增长7%，高于所有行业的平均值5%，所以这一行业的前景还是蛮好哒。

我的证书长这样哒👇

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想要成为CFP持证人需要达成4个条件：持有本科及以上的学位（或者在通过CFP考试的五年内拿到本科学位），完成CFP Board要求的理财相关课程（18个学分，通常6门课）（这一项如果持有CFA，CPA 或 MBA证书／学位的话可以免掉），通过CFP考试，有3年全职（或4,000小时兼职／实习）的理财相关行业的工作经验，并且通过CFP Board的背景调查。

CFP考试只有一级，每年的3月、7月和11月都有8天的窗口可以考试（今年特殊，7月的考试改为9月22-29号），考试为全英文机考，170道多选题，时间为6小时（2个3小时中间有40分钟休息时间）在2019年，考试通过率为62%，考试当场出成绩（pass或者fail），我还记得当初按下鼠标的那一刻真是紧张到不行😑 考试的报名费通常是825美金（早鸟725美金，在截止日期前两周报名的话是925美金）。而且拿到证书并不代表就不用学习或者不用交钱啦！CFP证书每两年需要renew一次，在两年期间需要完成30小时的CE credits（可以通过参加会议以及上课来拿credit，我选择了在Kaplan的网课项目，就可以自己选择课来上，我基本上就不学习了，直接做final exam拿credit），并且交355美金的证书费（每两年就要交一次噢，CFA是每一年交一次）。

Q2: 我当初为什么会考这两个证书？

我的背景是这样的，本科读完财务管理专业之后直接到美国读了个金融硕士，是一年的program，硕士毕业之后直接在美国找工作，也就是说除了本科期间的实习经验之外，在美国找全职工作的时候我还之前没有任何全职工作的经验。众所周知金融行业在美国其实不是很好找工作...而且我们专业当时还不是STEM，只有一年的OPT，H1B的抽签机会只有一次，抽不中我就乖乖回国啦～所以那个时候我们整个Finance program的中国学生心理压力其实都挺大的，都希望自己能为找工作多添哪怕一点点的筹码。那个时候12月份的CFA一级考试，虽然当时学业压力也不小吧，但为了第二年夏天的找工作，几乎全班同学都去考了。转年的6月份一边找工作一边考了二级，工作也找到了二级也考过了，然后就觉得既然都通过二级了，放弃的话太可惜，咬咬牙再考一次就完事儿了🤣（上了贼船的感觉），所以就这样转年把三级考试也考了...

CFP考试的心路历程与CFA略不相同～首先CFP的考试以及完成CFP Board要求的financial planning相关课程（18个学分，通常6门课）这两项是公司给报销的，与我的工作内容相关（我的manager是financial advisor，我入职的title是financial analyst），相当于是我工作的training program。之前我有说过，想要参加CFP考试需要先修满CFP Board要求的18个学分，我们公司给报的program是The American College的网上自主学习课程，6门课分别是入门课程、保险、税务、投资、退休规划和遗产规划，每门课建议学习时间是3个月，每个课程都有期末考试。基本上同事们都是一年学2-3门课，然后再花几个月准备最后的大考。但是我掐指一算，这就要两三年啊，万一H1B没抽中就要回国了😣在当年的时候，国内的私人理财行业还只是萌萌芽，我就寻思着我多学一点，把美国这边的模式都学习了，回国创个业？那如果带个证书回去，可能会有点优势？如果我继续在美国，哪怕我以后不从事这个行业了，这些理财知识对于我给自家里理财也挺有帮助的吧😄 于是我就“光速”刷课，前一门考试考完马上就预约下一门考试的考位，有时候甚至一个月之后就考下一门，就这么一年之内把6个期末考和1个CFP大考都给考完了... 其实如果等到有了CFA之后再考CFP，那18个学分就可以waive掉，会轻松很多，但是我也不后悔啦，毕竟当时是不知道一年后还在不在美国的，而且这些课确实很有用，CFA的三级考试非常侧重wealth management，在备考三级的时候我发现很多都已经在准备CFP的过程中学过了，相当于CFP的6门课程其实是详细地学习了CFA第三级考试的内容，于是准备三级考试就变得轻松了很多～

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Q3: CFA考试我是如何准备的？

我准备CFA时并没有去读CFA的电子教材（真的特别特别特别长），最有用的学习材料我认为是Kaplan Schweser的Notes（每一级考试的Notes都好几大本，我记得买正版的话也是要几百美金）Notes上面的内容全都是重点，如果对Notes有看不懂的地方，再去针对性找找教材上的那部分详细看看。Notes上的习题我没怎么做，但是原版教材的习题有时间可以做一下（我记得准备level 2的时候我做了教材的习题）。

每一级考试的侧重点其实是不一样的，下面这张图是我们当时的topic分布：

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而这张图是目前考试的topic分布（机考）：

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在我们当时是没有机考的，CFA Level 1的考试是240道多选题，最侧重的是Financial Reporting andAnalysis，通常最侧重的科目我会最后看，整个备考时间大概是一个多月（备考时间太长的话我会记不住前面学过的）给自己设定一个规划，比如一天看多少页，每本书在什么时候学完。然后level 1 临考试之前我做了几套mock exam和往期的考试卷，我觉得还挺有用，错题要好好研究，而且要计时做，最好是用一上午或者一下午的时间，就好像考试一样认真做3小时，让自己进入考试的状态。我记得在考场的时候我发现一级考试很多人弃考，二级和三级考试弃考的人相对较少，其实因为都是选择题，我推荐大家还是都去试试😝 不会就蒙呗，说不定运气好！CFA考试很辛苦，但是不要放弃呀⛽️

CFA Level 2的考试是120道多选题，但是相比于level 1的多选题，计算更复杂一些，考简单概念的内容更少一些，这一级侧重除了Financial Reporting and Analysis之外，还有Equity和Fixed Income，这三大部分搞明白了就成功了一半了。我当时全力备考大概只有不到一个月（由于之前在找工作的原因），所以我清清楚楚地记得Economic，Alternative Investment和Portfolio Management这三部分我连Notes都没看，凭着之前上过课隐隐约约有印象，直接开始做题。

在准备一级和二级考试看Notes的时候，我都会边看边用荧光笔划重点，并且自己总结一个笔记。一是由于Notes的内容还是太多了，有些内容我本来是知道的，划重点之后可以区分哪些是我熟悉的，哪些是我不熟悉的。二是我特别喜欢把笔记随身带着，走哪儿看哪儿，看了很多遍之后会加深记忆。我自己做的笔记有很多都是树状图一样的东西，对我自己来说更适合我来记忆，大概一本书的内容就浓缩在两张A4纸那么大的纸上，这些笔记其实我现在还留着呢～😆

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CFA Level 3的考试比较特别，上午的考试是8-15道大题（简答题或者计算大题），下午的考试是60道多选题（与level 2类似）。首先我说一下我很直观的考试感受吧，上午的大题真的时间非常非常紧，前两级的考试稍稍努力一下把题目都做完是可以的，但是level 3上午的简答题我觉得全考场的人可能都不见得有做完的，我那一年考试的时候所有认真答题的人都在奋笔疾书到最后一刻👿 我记得我至少有两道大题整个是空白的没有写，中午的时候心态就很崩溃，觉得大概率要过不了了😭 但是！下午的多选题，不知道是不是因为之前考过两级的洗礼，或者因为上午的考试受挫心态有点放低，下午的多选题真的非常简单，提前好长时间就答完了，认真检查了一遍，而且那种自信的感觉是觉得这60道多选题应该是全对的😉后来三级考试确实是通过了，所以准备三级考试的朋友们，上午的简答题千万要快点答，不要试图把字写的很好看，潦草一点没关系，先快速审题，把擅长的题先答了，没思路的先放弃，不要死抠，最后有时间再想或者就写一点自己的思路也行，时间真的非常紧～但是上午简答题没答好的话也不要崩溃，下午的题好好答还是可以通过的～

我准备level 3考试的时间也是一个月的样子，由于level 3当时近一半的比重都是在Portfolio Management and Wealth Planning，也就是我考CFP时的内容，我反而觉得level 3是最轻松的😆 这一级我记得就看了看我比较薄弱的科目，做了做mock exam，熟悉了一下题型，如果不是像我一样考过CFP的话，可能会觉得level 3的题目比较让人不太适应？所以我的经验可能不是太能帮到大家。

Q4: CFP考试我是如何准备的？

CFP的考试只有一级，是机考，有点类似于GMAT考试，大家都在一个机房里，每个人有耳机，还可以带耳塞，有可擦拭的答题草稿本，所有的题目都是多选题，我记得刷题是很有用的，如果你刷了很多题，到考场上会发现虽然题目不一样，但是答题的思路有很多似曾相识的感觉。所以如果你已经有CFA, CPA, 或者MBA的话，反正也不需要多修那18个“该死的”学分，准备一个CFP考试也并不需要很长时间，毕竟“证多不压身”嘛～

但是我在报考CFP考试之前，由于那时还没有CFA证书，还是要多修前面提到的6门课程，对于我来说Tax那一门是最难的部分，因为内容真的是太杂了，要背的东西特别特别多，Investment那一门最简单，感觉CFA和上学期间都学过。我猜如果是对于CPA的话，Tax那一部分可能就会是最简单的了吧～

Q5: CFA和CFP证书到底带给了我什么？

我觉得有很多人可能在犹豫要不要考一个CFA或者CFP证书，我想说说我的看法。其实我并不觉得CFA和CFP证书给我带来了找工作上的绝对优势（至少在美国是这样）我觉得在美国找工作更看重你之前的工作经历、你的personality和你的面试技巧，所以不需要把这些证书看得太重，有的话锦上添花，没有的话也没关系，它也许只是名字后面的一个后缀，证明了你一部分的学习能力，甚至我觉得现在的金融行业，会编程写代码也是很大的优势，有时间去考证，不如去学个python😆。但是如果你没有相关工作经历，想转行，想向新的雇主证明你对这个行业是有热情的，那我觉得你可以考这个证书试试。在备考的时候可以看看自己是不是真的很爱这一行，如果考过了，可以向潜在的新雇主证明自己有一定的相关知识储备～

对于我自己来说，我一点都不后悔我考了这两个证书，CFA的备考就好像是全面系统地学习了金融领域的知识，而且是学习了三遍... CFP考试让我对理财有了更深的理解，对理自家的财也非常有帮助，毕竟国内和美国的很多政策是不一样的，如果没有CFP的学习经历，我可能不知道401(k)，IRA，Roth IRA的区别，也不知道很多省税的策略，更不知道在美国保险、贷款等等生活中各类理财产品的运行方式，这些学习的内容对我在美国的生活都有很大的帮助😃

最后我来放一张Kaplan网站上的CFA和CFP对比图，感兴趣的宝宝们可以看看自己更适合考哪个证书～在国内CFA的知名度和含金量都明显更高，在美国的话CFP更精专一些，对CFA好像并没有国内那么看重～