在美国生活过的朋友，都知道保险千千万，但是唯一不能避免的就是车险和医疗保险，今天和大家介绍下两类保险的必要性和一些基础知识，感兴趣来美国的小伙伴记得收藏哦。
（美国车险和医疗保险大多可以用电子账户，自动续费或者查看服务，很方便）
美国车险，车轮上的国家，必买：
来过美国的朋友，都会感叹国内的公共交通真方便。我在洛杉矶，整个美西基本都是车轮上的国家，没有车出行就像是没有腿。虽然当地也有公交和地铁，但是环境很差而且很多地方都不到，也不准时。我曾经试过坐公车去市中心，转两辆车可能要2个多小时。
那在美国为什么有汽车就要有车险呢？先从个人出发，有保险就是安心，如果出事故，你撞车或者车撞你，都有个保障，不会车和钱都阵亡。从法律上说，美国几乎各地都有法律强制要求司机必须要有保险才能上路。开车不买保险，或者买不够保险，万一出了意外，受伤的医疗费用啊、车子的修理费啊，什么都要自己出。如果责任在己方，又导致他人受到一些比较严重的、例如瘫痪残废等永久性伤害，长期的医疗费用以及其他责任赔偿的额度是非常高的。
Full coverage全险，这个就是出车祸，如果是你的责任，赔别人的车，也赔你的车。不过，如果你有过车祸，下次保费肯定会张，因为你的驾照会有记录，保险公司肯定要保证自己最低的赔偿风险
这里想分享我吃过的教训，毕业后我拥有人生的第一辆车，虽然是二手车，当时没有积蓄的我，也是问父母借了钱付了另一半车费。但是在4个月后，因为我疲劳驾驶，出了事故，我的车撞上路边车，当然是我全责。但是我的保险，因为我想省一些保费，上个月刚改成半保，所以我自己赔了一辆车。因为在美国没有车真的无法生活，我在迅速克服上路心理恐惧后，又入手了第二辆二手车。
美国医疗保险，看病贵，必买：
大家应该都知道美国看病非常贵，叫个救护车，或者去看个门诊，都有可能被刷掉千万刀。如果没有保险，在美国生重病真的是让你立刻破产。其次，有很多州，对上保险有强制规定，不然报税的时候会有惩罚。所以再穷，也要上保险。
（大的保险公司都会有中国人的客服，微信上就能交流，太方便啦）
美国的医疗保险一定要买有很多种类，包含报销的医疗项目各不相同。Major Health Insurance（主要医疗保险），俗称ACA/Obamacare（奥巴马医保），这类医疗保险计划必须包含“Essential Health Benefits（必要医疗福利）” 。大家可以根据自己的收入和保险公司政策，多询问几家。这些保险必须报销的项目包括：
看医院门诊
看急诊
住院
怀孕产检、生产和新生儿护理
心理健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）
处方药
康复和复健的服务和设备
化验所相关服务
预防和保健服务，以及慢性病管理
儿科服务，包括口腔和眼睛护理（成人口腔和眼科不属于必要医疗福利）
避孕
母乳喂养（比如报销吸奶器费用）
保险公司的 Maximum Payment 额高很重要，最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低，那么你自己生了大病，要掏腰包的钱就越多。
（大多数保险都有包含每年的免费服务，千万不要错过，比如流感疫苗或者年检）
科普一些医疗保险必备词：
Premium（保费）：购买保险需要交纳的费用，通常指月付（monthly premium）；
In-network（网络内）：跟保险有合作关系的诊所，在网络内诊所看病保险报销更多；
Out-of-network（网络外）：通常保险报销比网络内诊所的要少，甚至不报销；
Deductible（自付额）：自付额是在保险公司开始赔付前，投保人自己要先支付的金额，自付额越低对投保人越有利，但自付低的保险保费也会更高；
Co-Payment（共付额）：对某些特定项目，每次看病时自己需要支付的定额金额，共付额越低对投保人越有利；
Coinsurance（共同保险金）：在自付额支付满额后，你需要支付的医疗服务费用的百分比，共同保险金也是越低越有利；
Out-of-pocket Maximum（最高自付额）：在投保的一年内，自付金额的最高上限，包括你支付的所有共付额、自付额和共同保险金，当你满足了最高自付额后，在剩余时间里，保险公司会100%报销所有医疗费用，所以最高自付额也是越低越好；
Maximum Benefit（最高保额）：根据保险不同，可能会按单次（per visit）、投保的一年内（per policy year）、或者终身（lifetime）计算，这个限制保险公司最高能为你报销多少费用，金额越高越好、没有限制最好。
Coverage（保险覆盖/报销）：保险会报销的项目、报销费用等。
Pre-Existing Conditions（已存在情况/已有病症）：部分医疗保险会拒绝报销购买保险前已经存在的情况（比如某些疾病、怀孕等），但奥巴马保险则不能因为已有病情拒保。
Waiting Period（等待期）：部分保险对于某些疾病及情况，要求购买保险一定时间后才会报销，等待期通常为6个月到1年不等。
Prescriptions/RX（处方药）：关于处方药的报销。
最后，买保险保平安，这些就是算在基本生活成本里，但是还是希望大家不要用到太多这些保险的福利 ，出行平安，身体健康就是福。
（美国车险和医疗保险大多可以用电子账户，自动续费或者查看服务，很方便）
美国车险，车轮上的国家，必买：
来过美国的朋友，都会感叹国内的公共交通真方便。我在洛杉矶，整个美西基本都是车轮上的国家，没有车出行就像是没有腿。虽然当地也有公交和地铁，但是环境很差而且很多地方都不到，也不准时。我曾经试过坐公车去市中心，转两辆车可能要2个多小时。
那在美国为什么有汽车就要有车险呢？先从个人出发，有保险就是安心，如果出事故，你撞车或者车撞你，都有个保障，不会车和钱都阵亡。从法律上说，美国几乎各地都有法律强制要求司机必须要有保险才能上路。开车不买保险，或者买不够保险，万一出了意外，受伤的医疗费用啊、车子的修理费啊，什么都要自己出。如果责任在己方，又导致他人受到一些比较严重的、例如瘫痪残废等永久性伤害，长期的医疗费用以及其他责任赔偿的额度是非常高的。
那么车险大概有哪几种？
Liability 责任险也是人们常说的“半保”，就是说在出车祸之后，如果是你的错，你的保险只保其他人，不保你的。如果你是开车老手，可以选这个，因为相对保费比较低。如果你是新手，还是全险比较好，这样至少出事故，你不用全赔自己的车。Full coverage全险，这个就是出车祸，如果是你的责任，赔别人的车，也赔你的车。不过，如果你有过车祸，下次保费肯定会张，因为你的驾照会有记录，保险公司肯定要保证自己最低的赔偿风险
这里想分享我吃过的教训，毕业后我拥有人生的第一辆车，虽然是二手车，当时没有积蓄的我，也是问父母借了钱付了另一半车费。但是在4个月后，因为我疲劳驾驶，出了事故，我的车撞上路边车，当然是我全责。但是我的保险，因为我想省一些保费，上个月刚改成半保，所以我自己赔了一辆车。因为在美国没有车真的无法生活，我在迅速克服上路心理恐惧后，又入手了第二辆二手车。
（事故现场）
美国医疗保险，看病贵，必买：
大家应该都知道美国看病非常贵，叫个救护车，或者去看个门诊，都有可能被刷掉千万刀。如果没有保险，在美国生重病真的是让你立刻破产。其次，有很多州，对上保险有强制规定，不然报税的时候会有惩罚。所以再穷，也要上保险。
（大的保险公司都会有中国人的客服，微信上就能交流，太方便啦）
美国的医疗保险一定要买有很多种类，包含报销的医疗项目各不相同。Major Health Insurance（主要医疗保险），俗称ACA/Obamacare（奥巴马医保），这类医疗保险计划必须包含“Essential Health Benefits（必要医疗福利）” 。大家可以根据自己的收入和保险公司政策，多询问几家。这些保险必须报销的项目包括：
看医院门诊
看急诊
住院
怀孕产检、生产和新生儿护理
心理健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）
处方药
康复和复健的服务和设备
化验所相关服务
预防和保健服务，以及慢性病管理
儿科服务，包括口腔和眼睛护理（成人口腔和眼科不属于必要医疗福利）
避孕
母乳喂养（比如报销吸奶器费用）
保险公司的 Maximum Payment 额高很重要，最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低，那么你自己生了大病，要掏腰包的钱就越多。
（大多数保险都有包含每年的免费服务，千万不要错过，比如流感疫苗或者年检）
科普一些医疗保险必备词：
Premium（保费）：购买保险需要交纳的费用，通常指月付（monthly premium）；
In-network（网络内）：跟保险有合作关系的诊所，在网络内诊所看病保险报销更多；
Out-of-network（网络外）：通常保险报销比网络内诊所的要少，甚至不报销；
Deductible（自付额）：自付额是在保险公司开始赔付前，投保人自己要先支付的金额，自付额越低对投保人越有利，但自付低的保险保费也会更高；
Co-Payment（共付额）：对某些特定项目，每次看病时自己需要支付的定额金额，共付额越低对投保人越有利；
Coinsurance（共同保险金）：在自付额支付满额后，你需要支付的医疗服务费用的百分比，共同保险金也是越低越有利；
Out-of-pocket Maximum（最高自付额）：在投保的一年内，自付金额的最高上限，包括你支付的所有共付额、自付额和共同保险金，当你满足了最高自付额后，在剩余时间里，保险公司会100%报销所有医疗费用，所以最高自付额也是越低越好；
Maximum Benefit（最高保额）：根据保险不同，可能会按单次（per visit）、投保的一年内（per policy year）、或者终身（lifetime）计算，这个限制保险公司最高能为你报销多少费用，金额越高越好、没有限制最好。
Coverage（保险覆盖/报销）：保险会报销的项目、报销费用等。
Pre-Existing Conditions（已存在情况/已有病症）：部分医疗保险会拒绝报销购买保险前已经存在的情况（比如某些疾病、怀孕等），但奥巴马保险则不能因为已有病情拒保。
Waiting Period（等待期）：部分保险对于某些疾病及情况，要求购买保险一定时间后才会报销，等待期通常为6个月到1年不等。
Prescriptions/RX（处方药）：关于处方药的报销。
最后，买保险保平安，这些就是算在基本生活成本里，但是还是希望大家不要用到太多这些保险的福利 ，出行平安，身体健康就是福。
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