为孩子配置储蓄险是不是保额越高越好？

WEI668 544 浏览 2021-07-01 发布

这个问题通常是消费者用另一种方式提问“100万的保险，某经纪做的方案才年保费3500；你的是8000一年 –你的是不是太贵了？”

以消费模式来考虑配置储蓄险本身就是一个错误的开始！

首先我们要清晰为孩子配置储蓄险的目的是什么？

1．是为了让孩子给我们提供经济保障？万一他们不在了，留下一笔钱给我们

2．还是为了给孩子做储蓄的规划？
如果是后者，那么保险的保额越高，成本就越高，交纳同样的保费，高保额的保单的储蓄效果明显差很多。

甚至某些很便宜的保险，比如100万保额，5岁男孩上保，3700一年的保费，交纳12年，最终保单很可能在其75岁左右就完全失效了。因为扣除保险成本，每年剩下的钱很少，未来累积的现金价值无法持续支付保险的成本就会失效，更不要说为孩子存钱。这就是变相的为孩子买了一个昂贵的定期保险！！！

以下为一指数险案例，5岁男孩，100万保额，3700年保费，交纳12年。

而低保额高保费的储蓄险是不是就很不划算或者太贵？？

换一个方式问，你觉得往银行存钱存太多是不是很贵？

存钱没有贵还是便宜一说，只有自己是否有能力存多少的问题--- 相信没人愿意存的越少越好对吧？然而高保额低保费的保单就是少存钱的做法啊！！！甚至是打水漂的投资方式！

如果你觉得为孩子一年存1万美金已经超出预算，很简单，降低保额啊!

比如45万的保额，3700美金的年保费，比起100万的保额，3700美金的年保费，未来不止是现金储蓄多几倍，也不存在保单中途失效的风险，未来孩子还能从保单内支取现金做各种用途。

以下为两个指数险案例对比，5岁男孩:

45万保额，3700年保费，交纳12年。

100万保额，3700年保费，交纳12年。