![车祸了然后呢?财产+人身|私家车和租车的区别](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/f91/3bd/5d2/676a9864da4d94a22693294.jpg_1280_1280_3_301f.jpg)
就。。很不巧,我和家属在某两年时间内经历了3起车祸。。前两次是私家车,报废了,最后一次是租的车在外面玩,车还能开。都是对方全责,full liability,所以我们是索赔方,都找了律师。
趁这次试一下新的码文编辑器来分享一下我们的经历,不算经验吧,就只是说一下我们做了什么,最后得到了什么。之前看君君提过几次相关问答,就详细写一写吧。
无论是私家车还是租车,事情一般都是这几部分:车祸,喊警察,告知保险公司,找律师,认责,看医生,财产伤害/索赔,人身伤害索赔。不同的是财产索赔部分,私家车和租车不一样。
👉这篇文章分下面几个部分:车祸-认责(私家车&租车),财产索赔(私家车),财产伤害(租车),人身伤害索赔(私家车&租车)
车祸-认责(私家车&租车)
车祸现场
私家车的两次车祸都是被人追尾,都当场报警,原地等警察来。租车的那次比较玄幻,我们被蹭了之后对方直接往前开开上了高速,我一路尾随,路上边追边打电话报警,最后两辆车停在一个小区,等警察来。
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警察来了之后询问双方情况,这个narrative很重要,要如实,记不清楚的事情不要说,就陈述发生的事实。
第一次追尾的那次在高速上,车头车尾都被撞了一下,明显车要报废了,气囊虽然没有弹,但是人被安全带拉得非常不舒服,EMS会来,会请上车做初步检查,不用担心会掏钱,简单检查不会要钱,之后问我要不要送去医院,也如实告诉我推荐我自己去看医生,不然他们送很贵,我的伤势主要是应激反应,没有严重到要马上躺下来。我拒绝了送去医院,下车,和警察沟通。
警察会询问双方车辆,追尾的那两次还有其他车辆,所以很多人一起问,单独问,要保险信息,也会把撞我的车和驾驶员的保险给我,最后给一个纸片,上面重要的是police report的号,或者说incident的号,这个号要拿好,之后去拿police report有用。
租车的那次因为我尾随肇事车辆,所以从一个county开到了另一个county。。。最后等警察等了很久。车只是侧边被蹭,反光镜一下子蹭过头了又被我掰回来,车能继续开,人也还好,这些在报警电话里都说了,所以EMS没有来。警察来了之后也是两边分开询问。玄幻的是我们两个很快被问好了,但是看到警察一直在问对方司机(女生),让她做各种动作,走来走去,我们一开始也不是很懂,最后警察来跟我们说那个人是酒驾,应该还挺厉害,车子里还有两瓶威士忌。于是立马联想到了美剧~也是给了纸片,两个county的都给了,号不一样,后来出两个报告。报告不会当场出,叔叔得回去码文~🤓
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***这里要说,其实不推荐小伙伴们去追随肇事车辆哈,那时候因为是租车,那人撞了我们之后居然径直走了,我一下子慌了想说万一找不到人怎么办,所以就跟上了。现在想想还是挺吓人的,万一遇到个feng子。。。
车祸24-48小时内要做的事:看医生,告知保险公司,通知租车公司
不论到底自己觉得有没有事,我都建议看医生。我们每次车祸后当天或者隔天都去了urgent care,让医生看一看,一来求个心安,二来是为了一个record,这些医生在office visit里的描述都是佐证人身伤害程度的。当然我们都选了保险公司in-network的urgent care,刷了保险之后会当场要求付钱,因为没有到deductible。一般会询问和记录身体状况,头疼脑热,四肢受伤情况等,有一次还当场拍了个X光片。
回家之后就是打电话给保险公司。
先打给自己的,简单说一下,但是我们当时两个人都是liability only的保险,虽然有claim filed,但也就是两天后被告知我们自己的保险不cover。
然后打给对方保险公司,这里就是个保险公司接线员,除了个人信息之外就是自己的narrative,和警察问的一样,记录下claim号。一般file claim的隔天或者再隔天对方保险公司的adjuster会打电话过来。Adjuster 才是真正负责claim索赔的人。Adjuster要求我们重复自己的narrative,会提供courtesy的租车服务。
租车的话打电话给租车公司,报告情况,对方会问是不是需要提供另外一辆车,我们撞的不严重,就没有要,接下来就是还车的时候填一张事故报告表。
找律师,personal injury attorney
律师的抽成是最后settlement的1/3, 如果自己雇主有legal benefit,可能是1/4。 既然提成一样,那显然是settlement越大自己拿的赔偿越多,所以建议找大的律师事务所。如果雇主有legal benefit,可以refer,然后自己挑个大的靠谱的。
律师早点找比较好,很早可以get involved,倒不是说找得早最后赔钱快,这两者其实没联系,但是律师有一套规范的流程,可以帮忙看相关的保险,police report 等等资料,也会提供很多建议和文书的模板。
比如律师发给我们描述事情经过的模板,分为车祸前,车祸中,车祸后,就连天气,车速,当时是去干嘛,心情怎么样,乘客(家属)在车里睡觉还是醒着都要写。对身上不舒服的也要写,要具体。等等等等,这些都是最后他去问对方讨钱要用的。
另外律师也会给一个如何计算耽误工时的文件,最后是要让自己的上级签字的。具体下面会说。
和律师签了代理协议之后,他是只负责人身伤害部分的赔偿,personal injury
警察报告和认责
在警察报告出来之前律师和保险公司都不会有什么行动。警察报告的速度一般是一周到两周,天天催是没有用的。一般可以电子查询,但是去警察局取是最快的。电子的有些还要给第三方一点服务费。当然对方保险公司也会去要,也不是说我们拿来了给他们他们就算了,但是早点自己拿到心安一点,想看看警察怎么认定的。
警察报告刚开始几页是个人和车辆信息,之后会有一张图解描述车祸经过,警察并不会认责,这些是保险公司自己看的。酒驾的妹子到了警局也不乖,还留了一晚。。。这些后来都被律师用来讨钱了。
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因为两次是追尾还有目击证人,一次如上图报告描述的很清楚是对方在左转only的道上直行,撞到我,所以很快对方保险公司就认了full liability。 这时候开始adjuster只会和我们沟通property damage部分的时宜,而personal injury会去找我们的律师。
财产索赔(私家车)
两次追尾车都被total了,当场被拖走。Adjuster会派evaluator去评估车的市值(是市值,不是当时新车的价值),然后给我们offer。其实就是保险公司希望很快能从我们手中买去这两报废的车(title transfer),这样他们可以卖给第三方。所以他们其实很急。
刚开始给的报价会很低,一来想着自己当时花了很多钱买的新车,二来变成多年后的二手车一下子就跌了。但素!!一定要讨价还价,急得是他们,我们只要一天不同意,他们就一天拿不到我们的车,还得付仓储费等等。所有communication最好都通过邮件,打电话来就说发邮件给我们,我们要想想。
比如一开始对方说只给我们4000左右,很简单的一封邮件。我们不同意,但是讨价还价得装装样子,得给点理由,不能硬拖。所以我们就去carmax或者附近75mile 之内dealership(一般有个mileage 的cutoff,不能找CA的车价来估一辆GA的车)在卖的年份差不多,车型一样的车的报价。就网上查查就好,然后把报价比较高的网页截图发回给adjuster。跟他说赔的钱得起码让我能买一辆差不多的。
一般很快就会有第二个offer,会发现他们改动了一些细节,变成5000刀了。我们还是不同意,继续说要想想。几天之后他们就会急了,会出一个新报价,还会涵盖重新买车时的各种政府行政费用等,所以第三个报价给了我们6000刀不到一点。我们也不想死耗了,就同意了。
所以就在家上网做一些查询,发发邮件,至少把车价估值从4000涨到了6000,已经够买一辆差不多的了。不过我们还是加钱自己去买了辆新的别的型号的车,这adjuster就管不着了。
同意了property settlement之后就是把车钥匙和title等给对方,签一些title transfer的表等。车就和我们无关啦。
财产伤害(租车)
租车情况略有不同,毕竟车不是我的,要索赔也不是赔给我。不过还是有一些幺蛾子。。。
因为对方认了full liability,我们以为没我们的事情了,租车公司会自己去找肇事方索赔。结果。。。大概四个月之后吧,租车公司给我寄来了账单,说因为我的车被撞,导致他们要修,修了几天导致不能营业赚钱,所以这个车因为停着被修而损失的可能收入要我赔。大概500刀不到。我???这合理嘛?礼貌嘛????!!!
我立马打电话去问,说这个车祸都是别人全责了,这和我有啥关系,对方解释了一通说对方赔了property damage,但这些不算。如果我当时有额外租车保险就不用付这些,但是我没有,所以算我的。 我??!!
我去咨询了自己的律师,虽然律师只负责人身保险,但是nice的律师还是可以提供建议的。他看了我的租车协议后表示租车公司是有道理的(我啊啊啊),当然我想起来我用了BOA的卡租车,是自带租车保险的,只是BOA的条款上说要事故发生后多少天内,我已经超过了申报时间。律师帮我看了一下BOA的条款,表示用词很模糊,may/might之类的,建议我可以试一下。
于是我就去联系了BOA,填了一些表格,说明为什么隔了这么久才来申报等等。没想到BOA很爽快的就报销啦~我木有出一分钱~
人身伤害索赔(私家车&租车)
人身伤害包括看病检查吃药等等的赔偿,以及因为事故去看病或者在家躺的误工费。不过经历了这几次车祸,发现有些地方还是和我原来想的不一样的。
比如我以为我去看病,收到账单到时候去对方车保险报销。但是不是这样的,律师一开始就会告诉我,医药费是我们自己的责任,收到账单自己负责支付,他只负责最后从对方车保险拿一笔lump sum,一笔settlement,当然这笔钱会够付医药费。其实现在我们的理解是,律师要的索赔更像是一笔对我们精神和人身损失的补偿费,而医药费和误工费就像一个指标,一个证明,证明伤害的严重程度。
ok, 废话不多说,医药费部分如何算入伤害赔偿。
医药费部分
我和家属都是公司的商业保险,去in-network的医生看病有合同价,然后有一定的deductible,达到deductible之后保险负责cover 70-90%不等,最后我们有out-of-pocket limit。
去看医生的时候,类似urgent care等地方会当场过我们的保险,知道我们的合同价是多少,以及是否今年已经付够deductible,如果有一点点需要我们out of pocket 的,会要求当场付钱。然后大约过2-3个星期会先收到自己医药保险的explain of benefit (EOB), 告知我们urgent care 提交了medical claim,provider "total billing amount" 是多少,合同价是多少,以及我们须自付多少。一般来说自付部分和当时当场付的钱是一样的,也必须是一样的。
另外一种看医生是,提供了保险信息之后每次出门前都不付钱。之后收到医疗保险的EOB,然后再过1-2个月收到provider的bill, 账单bill上需要自付的金额和EOB上“your responsibility” 部分是吻合的。
无论是哪一种情况,EOB是要好好看的。比如下图,其中一次的physical therapy的EOB。provider 一共bill了保险公司386刀,Aetna给我们会员价,因为我们买了它家的保险,所以最后我们自付是58刀。
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🔥重点来了:报给对方车保险的医药费要提交total amount billed,也就是这里的386刀。一开始我们也搞不清,想说因为我们医疗保险合同价比较低,难道我们最后的赔偿会比较少嘛,好像不是很对的样子?果然,咨询了律师后,律师给我说了一条法律条文(忘记名字了哈哈),主要的意思就是,Aetna给我们会员价是Aetna和我们买保险的人之间签的合同,给我们多少优惠甚至是免单,都和对方车保险没关系。衡量我们受伤程度的其实是total amount billed,也就是说受同等伤害的人,不管有没有医疗保险,医疗保险好不好,都会被provider提供这些治疗项目。
既然如此,也就不能直接把医药账单直接发给律师作为凭证,因为律师其实不会来研究我们的医疗保险是什么样的,而EOB又不算账单。所以最后我们是打电话给去过的医生或者诊所的billing department (前台小秘没用哈),要一张Detailed bills, 上面会列举total amount billed, Aetna的折扣(一般列举为 insurance write-off, insurance discount 等等),和最后我们需要自付的部分。拿到了这份详细账单之后,就可以把total amount billed那里highlight出来,发给律师。如果疗程很长,可以做一张excel 表,给律师看不同date of service的total amount billed,以及总和。像下图:
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可以看得出最后total bill和实际自付的是差很多的,这些还是最终没有到deductible的,不然更少。这个单子发给律师。
误工费部分
律师最终要的就是有自己manager 或者hr签字的,证明自己的工资rate和误工小时数。
嗯。这里要说明一下哈,接下来我们算的误工费的方法是咨询过自己律师的哈,也和自己的manager说过的,但是小伙伴们要是到时候需要列举误工费,最好先咨询一下两边,免得最后没办法签字或者律师不同意。
我们两个和各自的manager说了,我们要去做physical therapy,可能每隔几天2个小时左右,但是我们不想用PTO, sick leave或者甚至是UTO, 我们愿意之后加班一点点作为补偿。老板同意了,律师更加无所谓。所以这些误工费上的小时数,我们并没有实际上少领工资,但是还是要勾选"not paid",因为“那”两个小时我们没有被算作上班,我们是之后补的。
律师发给我们一个填写工资和误工小时的表,自己做一张excel统计一下,两张都让老板签字,自己签字,就可以发回给律师了。
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最终获赔
把上面这些材料发给律师,律师就会写信,引经据典一些,发给对方车保险。一般开口都很厉害,哈哈,不要以为都会拿到,来回讨价还价2-3次,律师会告诉我们他觉得差不多了,我们签字同意之后,律师扣掉他的手续费,就会把剩下的钱写支票给我们。
最终赔偿额度是 3x (医药费保险前+ 误工费), 扣去1/3, 我们到手是2倍括号里的。
最后一些废话
这是一个漫长繁琐的过程,从最初车祸到最终拿到支票要大概半年,主要是取决于自己看医生做复健的时间,medical treatment 没有结束前律师是不会写信去讨钱的。很多人可能觉得太烦了,自己伤害又很小,可能就扭到了,被安全带拉到了,也没有真的不能去上班等等,觉得人间不值得。
因人而异吧,我和家属是觉得因为对方的过错,导致我们车没了要重新看车买车,租车的那次明明是出去玩结果一整个下午都泡汤了,还要去做检查,身体又不舒服(其实被保险带拉一下可大可小,一般2-3天后会发出来,很难受),索赔虽然有律师但是其实也有很多自己要整理收集的东西,其实这些对正常生活来说都是很disrupted的,非常费事费脑,我们也没有经验,只能自己摸索。所以还是希望至少有金钱上的补偿。
不过真的希望这种事情不要再遇到了,头发都要掉光啦!!!
啊,这篇文章写了半年了哈哈哈哈还好文章编辑器更新了,不然不知道什么时候能写完
最最后回答问题:
Q1、码文时,App端与PC端切换内容是否成功同步,且编辑流畅?
同步。但是我在PC端开始的,没有添加封面图片,只写了标题然后保存,虽然马上手机上就看到了草稿,但是不知道怎么添加封面图片,直接就正文编辑了。所以我还得把图传给电脑,在PC端上传封面照片。正文里的照片可以手机添加没有问题。
Q2、App端码文,调整格式时,例如加粗,调整字体,分段等功能是否方便流畅?
流畅
Q3、App端码文,在文字之间添加非文字内容,例如加图,加晒货,加商品,是否方便流畅?
流畅
Q4、App端码文,中途切出(比如有来电接电话),返回编辑页面时,已编辑内容是否成功自动保存?
是
Q5、其他对文章编辑器的任何意见or建议都可以写!
么么哒!
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