![湾区贫困线升至$35w了?算算这笔账,结果惊呆了](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/105/f4a/8f5/5c6d4b55db5e8f152e94652.jpg_1280_1280_3_7e27.jpg)
根据美国人口普查局(US Census Bureau)最新的一次调研,在通胀背景下,美国房屋中位数价格为$303,900,美国家庭的中位收入则达到了$61,372。
根据这个标准,年薪超过六位数的人,在全美大部分地区都能轻易过上有房有车的理想化中产阶级生活。
然而在好几个城市房价中位数逼近160万美元的旧金山湾区,达到这种人生状态所需的收入显然更多。
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到底要多多少?财经博客Financial Samurai给出了35万美元这个数字。
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“想在旧金山这种昂贵的沿海城市长久地生活下去,一户家庭每年至少需要赚够30万美元。”
“不到35万的话,倒不是说不能养家糊口,只是考虑到买房、孩子的教育花费和退休以后的生活,就会显得有些拮据了。”
35万美元的湾区中产生活
35万美元的家庭收入,是全美平均水平的5倍,放到湾区竟然还显得拮据?
虽然听上去有点不可思议,但Financial Samurai根据网站用户调研和博主自己亲身经历整理出了一份”35万美元中产家庭的支出明细“,看完以后你或许会觉得,好像真是那么回事儿。
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Financial Samurai表示,按照上面这样的计算方式,想要在湾区这样的地方拥有一套三居室、佛系养大2个孩子、每年休假三周、存够钱在合理的年龄退休,税前收入30万美元刚刚好。
税税税,房房房
“35万在其它地方或许可以让你过上奢侈的生活,但在湾区,这就是一个勉强中产阶级的入门线,私人飞机并不在预算内。”
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在每年30多万美元的日常和固定开支中,有几项占了极大的比重:
税收 养老保险(126,160美元/年)
这户被作为样板的35万年薪双职工家庭,每年每个人在401(k)上的投入为19,000美元,合计38,000美元。
再根据税法,除去401k,以及$24,000的免缴税额外,需缴税收入为$312,000。折合下来,每年应缴纳税款$92,160。
抵掉2娃免税折扣,税收和养老保险占到了他们税前总收入的约36.05%。
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育儿 教育储蓄基金(65,400美元/年)
如果父母双方都工作,且没有老人帮忙,带孩子就成了一件难事。这户双职工家庭一大一小2个孩子,基本花费,细算已经很惊人。
目前,湾区中等的childcare中心,全托一个月平均在2200美金,如果偶尔周末出门,请人临时看护,一个月又多了差不多250美金。
而年龄稍大的老大去preschool每月花费就在2000美金,这还不包括平日家长为学校各项工作进行的捐款。
考虑到以后孩子可能还得上私校和上大学,即使不鸡娃,不爬藤,从牙牙学语时,这对湾区普通夫妇,就得为他们存教育基金。综合下来,育儿费用和529账户支出在税前收入中所占比重并不小(18.7%)。
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购买食物(25,548美元/年)
有孩子的湾区两娃双职工家庭,平时几乎没有时间做饭,加上本地餐饮业和送餐业务发达,所以在食物这一方面的支出也可能要高于其它地区,占到了税前总收入的7.3%。
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房贷 房产税(79,380美元/年)
对一般的湾区家庭来说,报邮编背后带来的房贷和房产税,又是每月另一笔”巨额开支“。
拥有一度普通的略高于中位价的$1,855,000的小独立屋,仅贷款90万美金的话,房贷每个月预估在3900美金左右,在考虑每年的地产税、房屋保险、房屋维护水电费,占到了税前总收入的22.7%。
不过,这对已经买了房的夫妇,还是幸运的。随着湾区房价和租金的不断上涨,收入低于35万美元的家庭如果没有存款或者父母赞助,想要一边租房一边攒首付,已经是一件不可能的事情。
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度假(7,800美元/年)
7,800美元的度假费用,可能是列表里唯一能让人感到心情愉快的一项支出。
对湾区的通勤一族来说,一年休三周假,是保持理智和清晰头脑的必需品。然而,跟欧盟(4周)和巴西(41天)相比,加州的带薪假期还是太少了。
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存款未满,还须努力
最后的最后,这户2娃湾区家庭。每年手头上能剩下的可自由支配现金仅为1456美元,一月121美元。
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这也就是说,即使年收入超过美国其它地区的同类家庭一大截,他们除了401k和529账户外,基本无法存下别的钱。
“很难想象,年入35万还需要如此努力地工作。”
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而更加残酷的现实是,即使生活只能过得量入为出的35W家庭年收入,大多数人也只能望其项背。
Financial Samurai给出了在纽约家庭收入达35万的组合:
- 22岁就加入苹果、FB、谷歌、Airbnb这样的公司,初始年薪在12w-15w之间,到35岁时,收入基本达35w ;
- 30岁左右,投行初级职员,基础工资在15w,项目奖金为2-10w左右,爆肝5年以上,他可能收入挨边达到35w;
- 26岁进入像Cravath这样的英美顶级律所,以初级律师的19w起薪加上3w的入职bonous干个6年,就能有33w的年收入;
- 42岁熬到tenture的UC Berkely的教授,拿个23.5w左右的工资,再加上另一半的工资,可以突破30w的红线;
- 读到32岁,终于顺利毕业,并成功拿到执业执照的医学生,个人收入可以达到33w左右;
- BART全年无休的加班狂清洁工,一个人最高纪录可以拿到$234,000,如果她/他的另一半,恰好是收入福利包在25w左右的,BART的电梯维修师,
拼过大多数同龄人,抢到Top10%的职位,或是双职工公务员,熬过升职加薪的前几年,保持这样的收入、支出和401K投入,大概在工作22年后,这家人将终于能存够所需的退休金,展开吃饭不愁的养老生活。
只是不知道,那时他们还会愿意留在“流浪汉满街头”“不被砸窗不是湾区人”的Bay Area吗?
(本文整理自旧金山湾区消费指南,版权属于原作者)