留学生看病干货分享 | 出国读书生病了怎么办？虎虎保险，海外党必备

省钱君 1.83万浏览 2023-02-10 更新 2022-08-11 发布

留学生在美国看病往往是最最头疼的事情了。不知道去哪里看病？不清楚看病的流程？遇到突发情况如何选择就诊地点？在美国看病真的会有天价账单吗？今天就让虎虎来为你一一解答：

干货目录

留学生该去哪里看病？
美国看病英文，基本症状对应词汇
美国留学生F1保险计划
F1留学生应该如何替换保险？
其他留学生相关保险计划
关于美国医疗保险英文专用术语解析
如何进行理赔
关于虎虎
为什么选择虎虎？
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1.留学生该去哪里看病？

Primary Care 全科医生（一般类疾病，体检/疫苗）：

全科医生一般主要治疗常见疾病，如感冒、发烧或在病人不适时做出初步诊断。全科医生还可以为后续治疗提供转诊（referral）服务，如肿瘤医生，骨科类医生等等（由于虎虎保险是ppo类型的医疗保险不需要转诊步骤，同学可以直接去看网络内专科医生）。一般来说，如果同学不知道自己应该去看什么医生，可以预约全科医生进行初步诊断。

特点：Copay价格低；预约方便；体检疫苗看病都很方便，可供选择多。

Walk-in Clinic 免约诊所：

美国的Walk-in Clinic一般由护士或医生助理主持，可以帮助同学诊断治疗轻微的外伤或疾病，做体检或者打疫苗也建议同学去Walk-in Clinic。除了全科医生，一般同学们看病就诊都是去诊所。

特点：Copay价格低；体检疫苗看病都很方便，大部分可以walk in。

Special Care 专科医生（心脏，胃肠，肿瘤）：

美国的专科医生一般专精于不同的细分领域。如果同学清楚的知道自己是需要看哪一科的医生，可以直接到虎虎官网预约网络内的专科医生。若同学不清楚病因，建议先看全科医生进行诊断。

特点：Copay价格低；精于专科疾病；看病价格相对高。

Urgent Care 紧急护理：

美国的Urgent Care主要负责处理一些紧急病情。比如同学不小心手指骨折，腹痛难忍等情况都可以去Urgent Care紧急护理处理。

特点：24小时开门；看病价格比急诊（Emergency Room）便宜；大部分Urgent Care是连锁诊所；一般医生助理较多。

Emergency Room 急诊：

急诊主要负责重大疾病，例如心脏病突发，车祸等。同学若没有特别的重大病因，建议去诊所或找全科/专科医生看病。

特点：看病价格昂贵。

Hospitals 医院：

美国的医院和中国的医院非常不同，美国的医院是不可以直接挂号看病的，并且只负责重大疾病，手术开刀和住院等情况。

特点：看病价格十分昂贵；无法挂门诊；一般做手术会转到医院。

2.美国看病英文，基本症状对应词汇

美国看病英文
外伤
局部的/浑身的	Localized/Generalized
手麻	Numbness in Hands
扭伤	Sprain
红肿	Redness and Swelling
手麻	Numbness in Hands
酸痛	Soreness
刺痛	Sharp Pain
钝痛	Dull Pain
骨折	Bone Fracture
关节痛	Joint Pain
腹部
食物中毒	Food Poisoning
神经痛	Nerve Pain/ Neuralgia
灼烧痛	Burning Pain
绞痛	Colicky Pain
胀气	Bloating
腹泻	Diarrhea
便秘	Constipation
感冒发烧
打喷嚏	Sneeze
不停咳嗽	Persistent Cough
肌肉酸痛	Aching Muscles
嗓子痛/沙哑	Sore/Scratchy Throat
发烧和发冷	Fever and Chills
流鼻涕	Running Nose
头晕	Dizziness
眼花	Blurred Vision
鼻塞	Stuffy Nose
痰	Phlegm/Mucus
眼睛痒	Itchy Eyes
其他常用看病词汇
症状	Symptoms
呛到	Choke
上气不接下气	Breathless/Short Breathing
没有食欲	Loss of Appetite
非常疲倦	Excessive Fatigue
很难集中注意力	Inability to Concentrate
痒	Itchy
失眠	Insomnia
皮疹	Skin Rash/Eczema
疙瘩	Pimple
过敏	Allergy

3.美国留学生F1保险计划

赴美留学读书，除了昂贵的学费生活费以外，医疗保险也是一笔不小的支出！美国的医疗费用是出了名的难以负担，因此绝大多数美国学校都强制要求留学生必须购买一份医疗保险。

但是有很多留学生不知道的是，很多学校其实并不强制学生购买官方默认的保险。学校完全可以接受学生购买其他正规保险用来替换学校的计划。

1）F1 替换保险

Waive保险即购买校外保险，并替换（waive）学校保险的操作。学生可以根据自己的需要来选择纳入学校的默认医疗保险，或者是购买符合学校要求，并且价格更加实惠的校外医疗保险。在购买校外保险后，学生需要提交学校要求的申请单以及其他补充资料，等学校确认替换成功，就会把之前在学费里预收的高额保费100%返还啦。

2）校内校外保险区别

校外保险与校内保险在使用方面基本无差别，主要区别为:

a）医疗网络

学校团体医保的医疗网络有的能够覆盖全美大部分地区，但有的仅限于学校所在州;而虎虎保险F1医保计划采用Aetna医疗网络却能够覆盖全美50个州无任何地区限制。同学们无论是转学或者是假期在美国旅游，都能够得到完善的医疗保障。

b）医保费用

上者最大的差别还是在价格方面。学校团体医疗保险一般在$2,000-$3,000甚至高达$6,000。而虎虎保险F1医保计划价格平均仅为$1,000左右，甚至低至每年不到$500。

c）投保群体

学校提供的团体医疗保险没有进行年龄、原有病况以及保险使用习惯等方面的差异化定价,因此赔付风险较高，故而学校团体医疗保险价格高昂。
而虎虎保险推出的医疗保险计划是专门为F1留学生群体所设计，其涵盖项目广泛实用,能够满足留学生在美国的就医需求。再加上F1留学生群体的年龄层、原有病况和保险使用习惯差异较小，理赔风险更加可控，因此投保费用也会较低。

3）保险计划

虎虎的保险计划主要分为四种，分别是 Essential，Basic， Pro/Premier，以及Pro Plus/Premier Plus。同时，虎虎的一大特点是可以自己选择自付额。

此外，虎虎提供的Pro/Premier 系列保险计划其中不仅仅包含了学前疫苗，HPV疫苗，女性妇科体检，同时也覆盖了全身体检 （很多校外保险都不包含哦！）

举个例子：同学去诊所打了疫苗（该同学购买的计划为疫苗100%cover的Tigerless Pro Plus 250），医生收费一共为261刀，保险公司cover了100%，最终同学应承担的费用为0刀。

注：凡是购买Pro/Premier, Pro Plus/Premier Plus计划的同学，疫苗都是100%cover的哦~

关于虎虎F1保险替换，点这里>>>>

4）美国大学保险价格对比

在下面的表格里，虎虎为大家整理了部分美国大学的保险价格对比。如果在表格里没有找到你的学校，非常欢迎大家添加我们虎虎的企业微信进行咨询。

所有价格以发文时间更新为准

4. F1留学生应该如何替换保险？

a）了解学校保险计划和要求

学校对可替换的留学生医疗保险都是有明确要求的。可以查看学校官网了解是否可以替换。要特别注意申请的截止日期，以免错过提交时间。
或是可以直接添加虎虎客服，询问自己的学校能不能替换，虎虎的专业客服会为大家详细解答。

b）选择购买校外替换保险

一旦知道学校的这些要求，接下来便是找到一个符合学校标准的保险计划，当然重要的是要满足个人所需。可以详细对比保险公司和每个公司下面的计划。注意保险生效时长，是不是可以覆盖一学期/一学年。
如果学校可以替换保险，虎虎官网上提供的保险都是满足学校要求的，可以直接购买替换。

c）填写waiver提交

学校会要求您在线提交或填写纸质版的替换表格（Waiver Form）并提交。审核成功后，学校会将已缴款的学校保险费退还到您的学生账户中。每个学校的替换流程会有所不同，大家请遵循所在校的规定和流程完成。
可以替换的学校虎虎基本都提供了详细的替换攻略，可以在虎虎公众号回复学校缩写名称查看。

5.其他留学生相关保险计划

1）OPT保险

a）什么是OPT保险？

OPT是F1签证留学生毕业后在美国合法工作的时期。毕业后，原有的学生医疗保险将立即失效。如果您是赴美留学生且即将毕业，您应当为自己的OPT时期购买一份OPT保险作为健康的保障。

b）哪些情况适合购买虎虎OPT保险？

● 毕业后

学校团体保险仅对在校生适用。因此在毕业后进入OPT期间，您不再受到学校医疗保险的保障

● OPT Grace Period

若您因失业而进入grace period，您仍可购买虎虎OPT医疗保险。

● 中小型企业通常不提供医保

若您的雇主不为员工提供医疗保险，虎虎OPT保险将是您最佳医保选择。

c）虎虎保险OPT计划亮点

留学生毕业后，原有的学校医保就会自动失效。虎虎OPT医疗保险专为OPT人士量身定制，不仅价格实惠且计划可靠，而且投保时间灵活，支持短期购买（不少于90天）：

● 价格实惠

每天仅需2美金，即可轻松获得覆盖全面的医疗保障，从问诊到拿药，统统都囊括。

● 保障齐全

专科问诊、急诊均能得到保障。若遭遇不测需要紧急治疗，虎虎OPT保险会为您免除巨额账单的烦忧。

● Aetna医疗网络

采用覆盖全美50州的Aetna PPO医疗网络，保险使用不受搬家，旅游，工作变动等因素的影响。无需转诊，可直接预约专科医生。

● 经济后盾

大多数美国公司不为员工提供医疗保险。一份OPT保险能够免除您因健康问题和意外导致的经济上的烦恼。

关于虎虎OPT保险计划，点这里>>>>

2）H1B保险

a)有谁需要购买虎虎H1B保险？

处于H1B身份生效状态的人士，无论是否持有有效H1B签证，均符合购买虎虎保险H1B计划的要求。处于H1B的失业期（grace period）、换工作期、H1B延长期的人士，也可放心购买虎虎保险H1B计划。

b）哪些情况适合购买虎虎H1B保险？

● 非居民外国人 (NRA) 身份

若您是非居民外国人 (NRA) 身份，您并不会受制于ACA保险条款。例如，持F1签证的留学生将会在赴美的前5年内被视为非居民外国人身份。

● 中小型企业不为其员工提供医疗保险

在美国，绝大部分中小型企业并不为其员工提供医保福利。微型公司和初创企业的员工以及自由职业者都不会获得来自雇主提供的团体医疗保险，他们需要为自己单独购买医疗保险

● 雇主提供的医疗保险保费过于昂贵或保障有限

许多雇主虽然为员工提供医疗保险，但是仅为其支付部分的保费，员工需要自付的保费价格仍然昂贵。另外，如果保险自付额高昂，在获得保险公司理赔前，投保人仍需为其医疗费用支付一笔可高达$10,000的自付额。而虎虎H1B医疗保险月保费低至$79，且自付额仅$500，并且保障范围仍能满足H1B身份人士所需。

● 错过ACA医疗保险投保开放期

部分需要购买ACA计划，但错过医保市场投保开放期的人士，需要为自己的医保空白期购买一份医疗保险作为过渡期的保障。

● 寻求价格实惠保障齐全的医保，且不介意缴纳所在州tax penalty

2019年期，联邦不再对未持有ACA医保计划的H1B人士收取tax penalty，但仍有部分州要求其居民购买ACA医疗保险。选择虎虎保险，无需再为最基本的保障支付天价费用。

c）H1B医疗保险要求：

H-1B身份人士会涉及到税务身份的转变。美国国会于2017年废除了奥巴马医改法案中的个人强制条款。自2019年起，对于没有购买医疗保险的个人和家庭，联邦政府将不再收取tax penalty。不过有部分州对此仍有tax penalty，罚金在报税时仍要缴纳。

若您居住在下列州或地区，您可能会因未购买医疗保险仍会被收取tax penalty：

Massachusetts（麻萨诸塞州）
Washington, DC（华盛顿哥伦比亚特区）
New Jersey （新泽西州）
California （加利福尼亚州）
Rhode Island （罗德岛州）
Vermont （佛蒙特州）

d）虎虎保险H1B计划亮点：

● 价格实惠

对比市场同类产品，虎虎保险为您节省上万美金。同时，虎虎保险提供更适合您自身情况的医疗保险。

● 低自付额

许多医保产品设置了极高的自付额，每年可高达$10,000。这意味着在保险公司理赔前，投保人仍需先支付高昂的自付额。而虎虎保险H1B计划自付额仅需$500，不再为您增加多余的负担。

● 投保时间灵活

投人可在全年任何时候选购虎虎的H1B计划，无需受投保开放期限制。通常来说，若错过美国医保投保开放期，则需等待一年才能投保，而虎虎保险则无此限制，您可以随时投保。

● 保障项目齐全

虎虎H1B计划为留美工作的H1B身份人士定制，覆盖医疗项目齐全，含常规专科问诊，急诊治疗，处方药等项目。

关于虎虎H1B计划，点这里>>>>

3）牙科保险

在美国，大多数医疗保险并不涵盖牙科项目，但您可以购买一份牙科保险来保障您的口腔健康。一份可靠的牙科保险会为您提供周全的口腔健康保障，涵盖预防性护理项目、治疗项目等，为您的口腔护理和治疗省下高达数千美元。

a）为什么需要一份牙科保险？

● 预防性治疗

牙科保险涵盖预防性治疗项目，可帮助保护您的牙齿免于长期磨损和腐蚀。且预防性治疗可让您的牙齿常保美白闪亮。

● 口腔健康

日常的刷牙漱口对于严重的口腔问题作用甚微，而牙科保险的口腔护理项目可助您控制口腔微生物的滋长，防患于未然。

● 省下高额费用

在美国，拔牙费用可高达$4,000。一份牙科保险可帮您省下高额的治疗费用，让您免受破财之苦。

b)虎虎保险牙科计划亮点：

月保费低至$8
含常规牙科护理
海量牙科诊所可选
医疗网络内直赔

与医疗保险一样，牙科保险也分HMO与PPO两个大类别。总而言之，HMO与PPO保险最大的区别就在于对于医师选择的自由度。还有一种Savings Plan折扣计划，适合急需使用的用户。

	DHMO: 只能去保险公司指定的网络内医生 / 诊所就诊，月付牙科保额约15-20 美金不等。	DPPO: 价格相比HMO保险稍高一些，但是在医生与诊所的选择自由度上大幅提高，通常可自行选择。月付牙科保额约为 30-45 美金。	Savings Plan：牙科折扣计划，无需熬过等待期，即买即用。用户可直接凭借折扣卡前往网络内的诊所求医，拿到优惠的价格，并且无需走理赔报销的繁琐流程。
牙科诊所选择	有一定限制	几乎无限制	无限制
自付额	❌	✔️	❌
特定项目有等待期	❌	✔️	❌
可选年付或月付	✔️	✔️	✔️

虎虎保险提供的牙科保险计划选择多样，大家可以根据自己的口腔护理项目的需求挑选！

关于虎虎牙科保险计划，点这里>>>>

4）眼科保险

与普通的医疗保险不同，眼科保险专为保障您的双眼视力以及其他眼科健康项目而打造。眼科保险有多款计划供您选择，涵盖处方视力检测、眼部健康检查、框架眼镜配制以及隐形眼镜配制等，每一款都能够为您省下保养双眼的费用。

a）虎虎保险眼科计划亮点：

● 省钱省心

在美国，配一副普通的眼镜可花费高达$1,000美元，并且还需要定期更换。眼科保险可为配镜等项目提供可观的折扣。

● 无等待期

vsp眼科保险可即买即用，无等待期更方便。

● 定期保养

定期的眼部检查和保养是保护双眼必不可少的一步。可靠的眼科保险可为您的眼部护理提供周全保障

眼科视力保险与牙科保险一样，都是与学生医疗保险分开购买的保险计划。与牙科保险不同，眼科视力保险没有HMO与PPO之分，保险赔付福利主要由保险公司自行拟定。以目前美国最大的眼科保险公司VSP Vision Plan为例，在VSP公司提供的四种不同眼科保险方案中：

Standard	Standard计划的每月保额最低（约10-15美金），自付额相对较高，适合于不需要频繁接受眼科治疗，但希望在视力检查和购买基本款眼镜时节省费用的同学。
EasyOptions	EasyOptions与Standard的福利差不多，保费稍微高一点（约20-25美金），更适合在配眼镜时希望可根据个人需要、灵活选择渐进多焦点镜片、涂色镜片等不同种类镜片的同学。
Enhanced	Enhanced方案是在EasyOptions的基础上更进一步的保险方案，保费最高（约30-35美金），适用于那些需要享有EasyOptions福利之外、需求多重镜片镀膜（例如防刮镀膜等）的同学
EyewearOnly120	EyewearOnly120比较特殊，也最为便宜（约10美金左右）。它严格意义上已经不再算是保险，而是一个不含眼科治疗的、纯粹针对配镜与镜框挑选的补助保险，可在日后配镜时拥有120美金的补助。

具体情况参看各州政策

关于虎虎眼科保险计划，点这里>>>>

6.关于美国医疗保险英文专用术语解析

保险费 Premium：

即购买医疗保险所需要支付的金额。

自付额 Deductible：

即在保险理赔之前投保人需要先付的部分。比如保险计划自付额为500美金，意思就是在参保的期限内，当投保人看病买药的花销超过500美金时，保险才开始负责理赔报销。
这里大家要注意，有的保险的保费看起来很便宜，可是自付额很高。如果真的生病了，需要支付较高的自付额之后保险公司才开始报销。

定额挂号费 Copayment：

即每次就诊时投保人需要支付一定的金额，类似国内的挂号费。
不同的医疗项目可能收取不同金额的定额挂号费。

赔付比例Coinsurance：

即投保人付过自付额后，但还未达到年度最高支付额之前，每次看病个人要付的百分比。保险公司会付剩余比例的账单。
假如保险计划是coinsurance 80%，那么在付完自付额后，投保人只需要支付医疗账单的20%，保险公司会支付账单的80%。

年度最高支付额 Out-of-pocket maximum：

即在参保的期限（通常为一年）内，个人支付的最高上限。在达到这个上限之前，保险公司和个人一起按照保险细则的规定承担医疗费用。
当个人支付达到规定的上限后，保险公司将100%负责医疗费用。

网络内医生/医院/药房 In-network：

即医疗保险公司网络里的加盟医生，医院和药房。这些加盟的医生、医院、药房与保险公司通常有协议或合同，会按保险公司的要求收费。
保险公司一般建议参保病人优先选择这些服务和收费都有保障的网络内医生，医院和药房。

网络外医生/医院/药房 Out-of-network：

即保险公司网络外的医疗机构。指那些未就服务、收费等事宜和保险公司达成协议的医生和医院。
选择就诊网络内还是网络外的医生和医院将对医疗账单产生非常大的影响。一般定额挂号费和自付比例在网络外医生、医院那里都会高很多。

已存在的病症 Pre-existing Condition：

即任何在保险生效日之前已存在的损伤、疾病、疼痛、病况，或其他体能上、医疗上、心理上、精神上的状况、失调或慢性病。
这些状况有可能是已知或未知。因此就算从没出现过症状或未检查过，而状况突然爆发，也会有可能被视为已存在病症。

保险理赔解释信 Explanation of Benefits：

简称EOB，很多同学在就诊看完医生后，都会在信箱里收到这份EOB。
EOB不是账单，只是一个保险赔付清单，是为了让同学们知道这次看病保险公司会帮你报销多少费用，以及你需要支付多少费用。

预防性治疗 Preventive Care：

即保险公司提供的预防性检查及疫苗。比如成人的每年一次的体检、儿童的Well Child Visit，妇女的Well woman检查等。
需要注意的是，以治病为目的的检查不属于Preventive Care。

优选医疗机构保险 Preferred Provider Organization：

简称PPO。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的投保人。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到更优惠的价格，保险公司将支付更多比例的医疗费用。
PPO的投保人也可以选择网络外的医疗机构（Out-of-network Providers），但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。
PPO的优点是参保人不需要指定基础保健医生，看专科医生也不需要通过全科医生转诊去看专科医生。值得一提的是，虎虎F1医疗保险推出的是PPO计划，无需转诊（referral），同学们可以直接去看妇科、内分泌科等专科。

7.如何进行理赔

提及理赔、报销等字眼时，许多同学马上觉得头大，觉得它们非常麻烦复杂。而且美国就医的体系和国内的很不一样，难以用国内的保险理赔流程对照在美国的理赔程序中。那么，所有的医疗付费都需要申请理赔吗？就让虎虎来为大家一一理清吧！

1）直接结算 Direct Billing

通常来说，一些校医务室和大部分网络内医院都会将医疗费用账单直接寄给保险公司，这个过程为直接结算(Direct Billing)。同学们可以凭借电子保险卡直接到校医务室或网络内医院看病，医院诊所会直接对接保险公司提交账单进行理赔，同学无需垫付。

保险公司收到账单并处理好后会给医院诊所和受保人各寄一份理赔解释信Explanation of Benefits (EOB)，解释医生收费以及保险赔付情况。
医生在拿到保险公司提供的EOB后会给同学们寄出账单，之后病人付好账单，整个理赔的流程就结束了。

2）垫付后再申请报销 File a Claim

有些情况下，同学需要自己先垫付医药费，然后再提交理赔报销（File a Claim）。大致分为以下两种情况：

a) 部分校医务室（Student Health Center)

并不是所有的学校的Student Health Center都可以直接对接保险公司提交账单；对于这种情况，同学需自己先垫付医药费，然后再提交理赔申请。

购买了虎虎保险的同学如果不清楚校医务室能否直接对接，可以添加虎虎客服询问校医务室是否在网络内
如果同学之后在学生账户里发现多出了看病或打疫苗的账单，无需担心，同学可以先垫付，然后再联系保险公司申请理赔。(注意：必须要在看病后90天内提交申请）

b) 网络外医院（Out-of Network）

网络外医院（Out-of Network）是指保险公司网络外的医疗机构。由于网络外医院通常未就服务、收费等事宜与指定保险公司达成协议，所以一些网络外医院就需要同学先垫付医药费然后再提交理赔。

8.关于虎虎

作为全美领先的定制化保险产品线上选购平台，虎虎保险专注于满足北美华人群体各项医疗需求。通过与Aetna, Express Scripts, Delta Dental, VSP和Careington等数十家国际知名保险公司与医疗网络的深入合作，虎虎致力于为赴美人士打造真正“量身定制”的高品质医保计划，并已经成功发展为北美华人医保市场上产品覆盖种类最齐全的一站式选购服务平台。同时，虎虎保险客服团队全年无休、多平台在线，为每一位受保人提供专业的售前售后服务。

9.为什么选择虎虎？

1) 产品价格选择多样化

医疗保险的定价与投保群体与理赔风险直接相关。多年来虎虎深度研究留学生群体对医疗保险的需求，为留学生“量身定制”价格多样且性价比高的医疗保险计划，使得大家都可以用实惠的价格买到最适合自己的医疗保险。

2) 医疗网络强大密集

虎虎医保计划的药房网络使用的是 Express Scripts (全美最大的药品福利管理公司之一)，其中包含CVS, Vons, Rite Aid, Walmart, Walgreens 以及Safeway在内的所有主流药房。购买虎虎保险计划的小伙伴们在使用保险看完医生后，就可以选择去我们网络内的的任何一家药房进行取药。过程十分便利~

CVS网点遍布全美，尤其是在东部基本上每走两个block就能看到一家CVS门店，十分方便！