/Heather Xiong CFP®️保险财务顾问的工作笔记/ Vol.33 人工智能和人寿保险财务顾问的对话故事
ChatGPT是由著名的人工智能研究实验室OpenAI开发的一个人工智能程序，于2022年11月推出。该程序使用基于GPT-3.5架构的大型语言模型并通过强化学习进行训练，以对话方式进行交互，近来红遍了互联网。
人工智能这和人寿保险有什么关系？购买美国人寿保险作为理财工具，是一个常见的选择。通常在选择保险公司和保险产品之前，我们往往希望通过值得信任的第三方，了解现金值（理财型）人寿保险有什么优点和缺点。
在过去，这个实现“信任”条件的第三方，通常是具有“受托人/Fiduciary”责任的人寿保险财务顾问；而人工智能的出现，也许将开拓出一条新的独立第三方信任领域，给消费者和投资人更多的选择。
以下是TheLifeTank.com与ChatGPT的对话实录(已编辑)。
TheLifeTank: 现金价值人寿保险有什么优点？
-ChatGPT：现金价值人寿保险是一种结合人寿保险和投资元素的金融理财产品。它主要通过在保单生效后将一部分保费用于投资产品上来增加保单的现金价值。
它主要有以下几个优点：
-投资收益率高：现金价值人寿保险的保险费用中，部分会投入保险公司主要资产组合、证券、基金、房地产、黄金，现金等投资产品中，因此可能产生较高的综合投资收益率。
-灵活性高：现金价值人寿保险让保险资金可以随时取用，投保人可以根据自己的需求来决定是否提取保险资金。
-风险管理能力强：现金价值人寿保险的保险资金可以投入多种投资产品，一些保险产品提供了资金”0“亏损的资产保险，因此在进行多样化投资的同时，还能降低资金风险。
-提供税收优惠：现金价值人寿保险被认为是一种有形资产，在美国享有税收优惠，保险公司可以对投资收益给予免税，投保人可以减少缴纳税款。
-保障和投资相结合：现金价值人寿保险可以提供保障，同时还可以进行投资，给投保人带来更多的财富管理机会。
(>>>相关阅读：不亏就是赢，哪一类资产保险保证在熊市中不亏钱？)
TheLifeTank：现金价值人寿保险有什么缺点？
-ChatGPT：现金价值人寿保险也有一些缺点，主要集中在以下几点：
-保险费较高 现金价值人寿保险的保险费，通常比普通人寿保险要高，因为保险公司需要将出了保险成本以外的保险费用，投资到金融产品中。
-投资收益不稳定 由于现金价值人寿保险中的投资部分是投资到金融市场的, 投资收益的不稳定性取决于金融市场的表现，有时候市场表现不佳，投资收益也会受到影响。
-理解难度较大 现金价值人寿保险较为复杂，需要投保人对保险和投资有一定的了解和研究，不适合所有人。
-有一定的限制 现金价值人寿保险虽然灵活，但是保险公司会对缴纳保险费的频率和额度有限制，并且如果保险人过早终止保险合约，可能面临退保罚金。
(>>>相关阅读：退保罚金是什么？什么时候退保没有罚金？)
(>>>相关阅读：我们的保费都去了哪里？保险公司是怎么去投资的？)
文章小结
通过TheLifeTank和OpenAI推出的第三方ChatGPT对话，我们可以从人工智能的角度，了解了美国现金价值人寿保险理财相应的优缺点。
同时，ChatGPT也说明了应该选择信誉良好、资金稳定的大型公司。在选择保险产品时，应该充分了解保险产品的收益率和风险程度，并考虑自己的需求和经济状况。
最后，购买保险理财的决策要看个人的实际需求，人工智能的辅助是一个加分项，也更建议专业人寿保险财务顾问的协助下，进行详细的财务规划和风险评估。（全文完）
(>>>推荐阅读：知识贴｜5个关于美国保险如何理财的科普问答 )
/关于我/
点击查看我的专栏
Heather Xiong CFP®️，注册国际财务规划师，TheLifeTank©️金融保险专栏作者，来自UC Berkeley，现任BH Financial财富顾问，HummingLife私人客户保险顾问。
君君提示：你也可以发布优质内容，点此查看详情 >>
本文著作权归作者本人和北美省钱快报共同所有，未经许可不得转载。长文章仅代表作者看法，如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解，省钱快报欢迎您的投稿。
2
725 0 1
