美国信用卡哪家强 | 初学者普及贴

说到信用卡，我是完全得到了我麻麻的真传， 把信用卡的点数和奖励用到“极致”。因为高中毕业就来了米国， 对国内的信用卡机制还真不太了解， 但是从很小耳濡目染还是知道我麻麻有好多张信用卡， 每张卡不同的功能，偶尔还能在银行官网上给我选些礼品。 伴随我整个高中三年的Jansports书包就是我麻麻用信用卡奖励给我领的，哈哈。但众所周知， 国内信用卡没有美国信用卡这么多返现、返点、甚至开卡奖励， 更多的是礼品之类的，如果我说错了，请勿喷， 毕竟接下来我要讲的还是我在米国的信用卡使用经历。提前声明，本人只是在米国奋斗的小白领，木有大富大贵，只是分享一下自己使用信用卡的心路历程，所以土豪们不喜勿喷。

ps. 用我闺蜜的话说，每次要买东西前给我打个电话问问用哪张卡就好了嘛lol

首先，我是2009年来美国读本科一年级，刚来美国木有ssn， 被已经来这边一段时间的哥哥姐姐们领去花旗银行申了一张花旗前进卡。这张卡是我的第一张信用卡， 虽然没有之后每张信用卡那么多积分，但也没有关掉。在美国， 众所周知的信用记录对将来买房买车的贷款很重要， 其中一个条件就是取决于拥有信用卡的年限、 欠款金额和是否按时还款等，还有其他条件我就不一一介绍了， 所以说第一张信用卡是你拥有年限最长的卡，千万不要关掉。 而且千万不要忘记还钱。我一般每开一张信用卡，都会先设置一下auto pay，这样以后再也不用管是否忘记还款了。我用信用卡七八年来从未发现auto pay有任何忘记帮我换款的时候，但重要的是，我习惯每个月来检查一下每笔交易记录是否正确， 有时候真的会发现账单上出现了不是自己花的钱， 我就会第一时间给信用卡打电话。我发现过两三次， 包括我之前公司的信用卡，在外面出差的时候被盗。 一般除非你的卡丢了，大多信用卡被盗都是信息被盗，比如住酒店、 网上购物等。申报之后，信用卡公司会和你在电话里认真核对， 确认哪几笔不是你的花销，然后会直接关掉你现有的账户， 再重新给你一张卡及新的卡号和日期等。然后你就放心， 那笔或几笔不是你的花销就会从账单上消失，你是不用负责的。

我开第二张卡是大二的时候，申请了 大通自由卡。门槛不高，再加上我积累了一年的信用， 拿到了这张每个季度特定花销给5%返现的信用卡。除了特定花销5%返现，比如加油、超市、Amazon等，可以每个季度查一下calender，其他花销1%返现。有时会给些bonus points。我拿到的开卡奖励是2万积分，也就是1:100的$200。（这里补充一点，现在大多数信用卡都是1:100的积分，也就是你花$100，你的信用卡账户就积累100分， 然后折合成金额就是1刀，可以换礼卡或者礼品。 很少见的比如我当年开的第一张花旗前进卡就不是1:100，而是更低。在花旗里看到积分可以兑换礼品或礼卡，大多礼卡都是10 0积分换$75的礼卡）大通自由卡积累的点数可以留着转到以后申请的蓝宝石卡上买机票用。简单讲一下， 在美国很多信用卡都有开卡奖励，$100到$200， 或者几万积分不等，有时候加一个副卡，还会多一些奖励。Dealmoon上经常会看到很多卡开卡奖励，很方便查看。 一般开卡奖励是需要你在开卡后1个月或者3个月内消费至少$ 1000-$5000，取决于不同信用卡的开卡规定。

我的第三四张卡是大三的时候申请的，一张发现卡，一张运通每日卡，门槛也都不高。 

发现卡，和大通自由卡一样，有每个季度特定花销5%返现，其他花销1%返现。也有开卡奖励，我拿到的是150刀。我会把大通自由卡和发现卡的5%返现合并起来用，哪张卡的返现高就用哪张。发现卡还有一个online shopping返现的福利，很多网站在网上购物有5%返现， 只要通过发现卡账户里的链接进去就好。

运通每日卡，俗称买菜卡，超市3%返现，加油2%返现， 其他花销1%返现。我开卡奖励拿了$100。还有一张叫做买菜神卡，双倍积分，也就是超市有6%返现，加油有3%返现，其他花销1%返现，但是也会有$95年费， 这就要看你们家每年买菜花销会用多少钱了。我买菜花不了太多， 而且还有其他信用卡要用，所以没有开那张有年费的卡。有时候大通自由卡或发现卡有超市或者加油5%返现的时候，我就会用那张卡， 都没有的时候，那就要用运通啦！运通信用卡还有一个好处 就是不定时有很多offers在你的账户里。比如前段时间有Kohls买$30减$5的折扣码，现在有Swarovski买$150减$30，话说我最近刚买了他家首饰，居然忘记看到这个offer…

以上四张卡基本用到大学毕业，那时候从来没研究过飞机里程啊、 酒店点数啊之类的，可能那时候还没挣钱，travel也不是特别多，感觉总搞不清这些东西。毕业后，出差多了，每次坐飞机、定酒店都会积分到自己的会员号里，而且公司还特别鼓励我们积分， 有时候公司和酒店或者航空公司合作活动还可以双倍积分。 慢慢地开始发现飞机里程和酒店积分也不是那么难懂了。 

我申的第一张酒店卡是大通IHG，先从简单点的来。IHG全称是InterContine ntal Hotels Group，旗下的酒店是大家常看到的绿标，Holiday Inn、Holiday Inn Express、Crown Plaza、Hotel Indigo等。在我心中，这些酒店已经不错了，虽然比不上Hilton或Marriot赫赫有名，但环境干净、服务周到、 价格也很好，比较适合和家人朋友出游时定一个快捷酒店。 再来聊聊这张卡，这张卡开卡奖励我拿到的是7万+5000积分（ 加了一张副卡），几个月后正巧跟老公定了去弗罗里达玩一圈， 所以拿到积分后，我就开始用积分换酒店。 一般大城市的酒店相对需要的积分多一些，从2000-5000不等，小城市或者小镇里的酒店需要的少很多，有一家甚至只需要500积分。虽然不会一路都在小镇逗留，但是我们是开车自驾游， 怎么样也会需要一些酒店歇脚的。比起自己花100刀左右住一个小镇上的酒店，那还不如用些积分换个免费的night。再加上Holiday Inn的酒店的床睡着也很舒服， 那对第二天的出游真的是有大大的帮助的。就这样， 我们出去玩了一周半，有六个晚上都是用这张卡的开卡积分换的， 真的物超所值有木有。

 另外一个要讲的就是这张卡的年费，不要紧张，嗯， 这是唯一一张我现在拥有的有年费的信用卡， 就是觉得这个年费交的也值。年费$49，从第二年才开始收， 也就是第一年免费，但从收费开始， 每年这个卡会送你免费酒店一晚，Anniversary Free Night。我曾经看到过一个帖子， 说帖主用这个免费送的一晚住了一间伦敦最贵的酒店， 原价要在三四百英镑左右，很爽。虽然我们没机会去伦敦， 但是今年我在老公生日的那天订了一个海边的酒店， 原价也要近三百美元，就在沙滩上，去Corpus Christi玩了一圈，很爽。IHG卡还有一些不定时活动， 比如在外就餐可以有7倍积分，免费的Kindle Book等。

第二张酒店的信用卡就是花旗希尔顿联名卡，申这张卡是因为上班后出差很多，积了很多的积分，经常看到Dealmoon上推荐这张卡就关注了一段时间，正巧有一次做活动，开卡送8万积分，加一个副卡还送5000积分，我就开了。再加上我每次出差住酒店积累的分数， 怎么着也可以住好几个晚上了吧。殊不知，Hilton和IHG兑换点数多少差很多，想要用积分换一个晚上需要5-10万点。 但这张卡是Visa Signature， 所以有些网站有活动的时候也可以用这张卡买买打折的东西。

在这里不得不提一下万豪联名卡的卡，我差点就申请了， 但就是因为上面我提到过，有一次出差我在Hotel里信用卡信息被盗，就是Marriot旗下的一家酒店。因此让我对Marriot印象大打折扣，再加上这张卡有$85的年费， 我就没有急着申。但是小伙伴们feel free，他家卡开卡一般给8万积分，兑换的时候也只需要3-5万积分一个晚上。

现在来说说飞机里程的一张卡，我第一张飞机里程卡就是大通UA里程卡，谁知他家今年突然出事，但是，好吧， 我其实去年就把卡关了，很巧。这张卡有年费$95， 但是我拿到的开卡奖励有5万积分加附卡5000积分。 申这张卡也是因为经常飞出去出差，攒了一些UA的里程， 但是开完卡我就把他给忘掉了， 直到有一次想让妈妈从国内飞过来看我。鬼使神差的我去查了一下， 居然在UA官网上查到Air China从北京直飞休斯敦的机票，需要7万点。 当时我好像只有65k左右，所以又花了$200左右买了一些点凑到7万点， 给妈妈换了一张北京休斯顿往返直飞机票。 所以小伙伴们需要回国的话，可以提前三四个月开这张卡， 然后拿到积分再查查换机票。 拿着这张信用卡坐美国国内的飞机还可以免费托运一件行李， 平时是$25一件的。

今年我又开了一张卡，就是大通CFU。 这张卡和大通自由卡和蓝宝石的积分都可以互换着用的。我拿到的开卡奖励是$150， 而且这张卡是每笔花销都有1.5%的返现。 在其他卡的返现都不及1.5%的时候，这张卡自然就派上了用处。 所以基本上我平时出门都揣着大通CFU、大通自由卡、发现卡和运通， 超市和加油基本用运通， 除非自由卡和发现卡有5%， 其他任何不在当季5%的范围内的我就都用CFU。 出游的时候就看情况用酒店和飞机卡啦！

以上信用卡们我只提到了金钱和积分奖励方面的福利， 大多数信用卡都有很多其他好处，比如给租车保险、延长退货时长、 Price Match等多多的福利。我曾经就用发现卡的price match成功拿回将近$100的差价。但可惜的是， 有一次我租车把车擦了一个小划痕，忘记信用卡的好处， 直接赔了保险公司六七百美元，大半年后突然想起来， 给信用卡公司打电话，已经太晚了。所以小伙伴们， 开卡之后有任何福利，一定要牢牢记住，最好总结一下， 到需要的时候就会派上用场给你们省好多钱啦！

外送一个小福利，大家都知道美国银行checking和savings account几乎没什么利息，跟国内银行没法比。 我找到的最好的一个存款方式就是发现卡Savings Account。当然你要是喜欢炒股投资等， 也不用非要把钱存银行里。发现卡Savings Account每年有1.01%的利率，相当于如果你存进去1万美金，每个月你会看到8刀左右的利息进账户，每年就是101刀。 当然存的翻倍，赚的也就翻倍。在这之前， 我在银行里存的钱每个月或每年也就只能看到几毛钱的利息， 小到可以直接忽略不计了。还有运通 High Yield Savings Account可以和这个相媲美，利率是0.95%， 少了一点点，但是免费的玛尼(Money$$)谁不要呢？^_^

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