什么？房屋险连你的包包鞋子都能保？

yiii_lululu 2.79万浏览 2017-06-02 发布

好了，又是一个大科普贴，我又来了

上次那个车保就是我写的，希望能或多或少的帮到大家

补充一点呢就是，驾驶记录不好的小伙伴呢，你们也不要着急，买不到大公司的去买小公司的保额低不说，而且价格高。

诚心建议你们找你的室友或者另一半一起加在policy里面，当然前提是，另一个人是good driver,你们住在一个household里面。

不用担心多人多车导致分配不均的问题，一人一车价格都分的很清楚的，你们还可以各付各的，只是under在一个policy里面。

多人多车的话，价格能便宜多少，你们自己看吧，很吓人的哦。很建议驾驶记录不好，或者年龄很小，且开很好车的朋友选择这个方法，会对你们很有帮助的哟~

好了，又多扯了好多废话，现在，咳咳来说一下房屋保险。我这里只讲renter跟homeowner的。landlord那种我之后学习了再跟你们分享。先说一下，房屋险跟车险不一样，都不是required, 当然你要是租很好的公寓有时候也是强制性的哦。

1.renter

先说一下renter的保险吧，主要为4个部分， contents replacement, personal property, loss of use, personal liability以及guest medical。

a. Contents replacement

这个呢一般是选择yes or no的，就是呢，你的个人物品损坏了之后呢，会按照物品的原价，就是没有折旧之后的价格进行赔偿的，其实就是填补time depreciation的。举个例子，你有一双很贵的鞋子，然后呢坏了，你可以向保险公司索赔，在这个选项上你选择了yes, 保险公司会按照鞋子的原价进行赔偿的，而不是穿过后磨损折价的价格。那如果你选择了no的话，肯定就是按照现价赔偿了。

b. personal property

这个呢就是你的个人所有物，也就是说你搬家能带走的所有的东西，是所有的东西都可以进行赔偿的。当然这也是影响保费的一个最大最大的因素，大的保险公司基本要求你的个人物品的总值不得少于4000美金。这个不是说仅限于在屋内的损坏，这个呢就是，只要是你的东西，在世界各地任何地方被偷了或者算坏了都是可以赔偿的，当然包括你的包包鞋子以及各种收藏品模型什么的。是否赔偿原价，参照上一条。记住是世界各地哦！

c. Loss of Use

这个呢有点像租车险，也就是说你房子出了问题，不能住了，你是不是要换一个地方住呢。这个东西是赔付你现有的房屋修理期间的living expense。这个赔付的最大额度是由保险公司根据你的房价自己算的，这是一个reinburstment的形式，就是你先付，然后保险公司会寄支票给你。

d. personal Liability

这个呢就是为什么有的公寓会强制性要求你要买的原因。一般来说呢，你的公寓会要求至少10w的liability，这个的意思就是你个人的东西伤害到了别人，不论是人生伤害还是财产损失，别人要告你向你索赔，保险公司会帮你出这个赔付款。比如说，你的宠物出门咬了人，然后人家索赔，保险公司会为你提供律师的，然后帮你赔偿。这里注意了，有的保险公司呢，是外聘律师的，律师费是算在赔偿款里的，比如保险公司承诺赔付10w，然后可能有3w，保险公司要去送给律师的，那能赔付别人的就只能是7w了。有的保险公司，是自己的律师，律师是免费的，说赔付10w,就是最多10w的。大家买的时候要问清楚。

e. Guest medical

这个很简单啦，就是你朋友来你家住，受了伤，在不提告你的情况下，保险公司会按照当时你选择的额度，至少1000+，对对方进行赔偿的。

这是renter insurance 基本的部分，基本来说呢，各家保险renter费用的是至少一年130+的。

2. Homeowner

接下来说homeowner的。Homeowner的价差会比较大，根据地段，房屋面积，房屋年纪，是否有游泳池，有额外建筑，家周围危险性有多少，周围树多不多，屋顶墙体的材料，很多原因确定的，接下来我会具体的说一下。

a. Dwelling

这个呢就是说，你的房子不幸毁了，需要进行重建，保险公司会按照你买保险的当下的价格帮你重建。这个不是支票的形式，就是帮你建房子，建一个一模一样的房子。如果你说20年后不幸发生了这样的事情，通货膨胀当时的价格重建不了，需要额外的钱，你买保险的时候可以选择extended replacement cost, 这个呢具体extend多少也是您自己选择的，10%-50%不等。您也可以不要，那多的部分可能就是需要您自己支付了。

b. seperate structure

这个呢就是您的patio啊，独立车库啊等独立建筑。这个呢是按照你主房屋的面积的百分比来算的，您可以按照5%-10%不等来选择，根据您的实际面积情况。跟上面一样，不幸除了事故，会帮您重建的。

c. personal property

这个跟上面renter一样，也就是您搬家能带走的所有物品在世界各地有了损坏或者丢失都是可以索赔的，但和renter不一样的是，这个最大的赔付额是按照您房屋重建价格的百分比来算的， 40%-75%不等。

d. Loss of Use

这个就跟上面是一样的，就是您房子重建期间，另寻住处，包括买衣服，买东西的钱的reinburstment. 这个最大的赔付额也是按照您房屋重建价格的百分比来算的，10%-40%不等。

e. personal liability

这个也是跟上述一样的，您的所有物伤害了别人，例如您家的树倒了砸到了别人家或者您家的狗狗咬了别人，大的保险公司都会为您提供律师然后替您赔付的，然后进行至少30w的赔付。

f. Guest medical

这个跟上面一样，就是你朋友来你家住，受了伤，在不提告你的情况下，保险公司会按照当时你选择的额度，至少1000+，对对方进行赔偿的。

g. contents, rood, carpeting

这些会让您选择RCV或者ACV，也就是进行更换的时候是按照当时的价格还是按照全新的价格赔的。

h. bldg ordinance

这个就是，当您的房屋需要重建的时候，您需要跟相关机构申请，然后会有一个申请的手续费，如果你选了这个呢，保险公司会按照您重建费的10%+帮您出这个手续费的。

以上呢就是房屋险的基本内容，有一些额外有趣的可以跟大家分享：

有一个叫做identity shield 还有一个叫做identity fraud 这是两个分开的不是combo哦，但是功能算是连在一起的。意思呢就是identity shield就是一种alert监控，帮你监控您的身份，有没有人冒用您的身份去办信用卡或者贷款什么的，这是24小时监控的，会用邮件提醒的，最多帮您监控两个人的。

另一个identity fraud的呢就是很不幸，您的身份已经被盗用，然后您的信用受到了损害，保险公司将帮您出至少28500+帮您修复信用的一个保障。

这两样加起来一年貌似也就多个20刀，其实挺划算的。

房屋保险里没有任何一样是required，您需要根据自己的需求客观的去选择哟~

当然所有的保险都是要用deductible fee的啦，这个跟车子一样你们需要按照自己承受范围选择哟~

最后想说，如果房屋跟车子一起买，都至少便宜15%-25%，跟人身保险一起买会便宜5%哟~

谢谢大家读完，有不对的地方或者需要补充的，欢迎大家指正。