公司没有401k怎么办？开IRA啊！

钞能力投资菌 5.84万浏览 2019-05-12 发布

"401K是啥？IRA又是啥？"

这两个都是retirement account！

401K是公司提供的，IRA是自己在外面开的。

“我们为何要搞这东西啊？”

美国国税局（IRS）为了提高民众年老时的生活水平，

鼓励民众在赚钱时想着存钱投资，

等老了的时候能有自己的小金库，

从而减轻国家负担。

（好吧，^^^上面最后这段才是重点）

（但人人都想过有钱的人生活，想想你海岛上的小别墅和游艇，仅靠低保做不到吧）

作为鼓励，国税局给了大家退休投资账户缴税方面的福利。

比如省税 tax deduction + 延税 tax defer >>> Traditional Account

比如延税 tax defer + 无税 tax free >>> Roth Account

“401K是公司提供的，可我的公司没有怎么办？”

没关系！

你还有：个人退休投资账户

IRA = Individual Retirement Account

当你的公司没有任何员工福利时

（ex：401k,SIMPLE IRA,etc）

不要就此让老板成为你变成百万千万富翁路上的绊脚石！

“退休投资账号？我还很年轻，不用现在准备吧？”

NO NO NO 投资要趁早啊！

看过投资菌的文章你就该知道

对复利有惊人影响的三大因素就是：

时间，额度，和回报率！

从时间下手：投资时长越长，复利越惊人！

所以想要早点开始save & invest的时候，

自己在外面开IRA就是你最好的选择！

千万不要拖！

公司有401k的小伙伴也同样可以在外面开IRA！

这样你就不但在时间上胜出，在额度上也会胜出！

2019年：401K最多可放$1.9万，加上IRA的$6000！

你2019年最多可以放$2.5万到你的退休投资账号里！

退休后坐在金山银山上的就是你！

然鹅刚着手开户

发现这东西还分traditional和Roth？

搞不懂怎么办？

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这里请看投资菌呕心沥血纯手工制作的：

言简意赅的infographic

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常见问题：

谁可以开IRA？

任何有收入的人，且没有最小年龄限制

（没错！奶茶店打工的16岁小朋友也可以开IRA）

据说赚太多有特殊Rule？

没错，赚太多开Traditional IRA就会减少/完全失去

tax deduction的减税福利

但还是完全可以开IRA滴！

至于是否有减税福利取决于：

你的公司有没有员工退休金福利（401k，Simple IRA，etc）
你如何报税
你的收入额度

下面呈上表格

（一）你所在的公司无福利

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（二）你所在的公司有福利

图片来自于@ 投资菌，版权属于原作者

为啥越早开IRA越好？

Traditional+Roth:里面增长部分不需要每年交税，所以滚雪球会滚得更大更快
Traditional:趁年轻可以开要早开，等以后收入越来越高就没有省税福利了
Roth:放进去的供款可随时拿出来急用，既不用交税也没有罚金（但有点要注意！一旦拿出来就放不进去了，每年都要严格遵循存放上限）
Roth:早早做资产配置的人将会在退休时有很多收入，到时交的税也会很多（税档高），所以合理分配些钱投到以后不交税的退休金是非常重要的。
Roth: 2017年12月通过的Tax Cut and Jobs Act法案有效的减少了每年大家要交的税！但这项法案有效期是2018年初到2025年末。如果不出意外的话，从2026年1月开始我们就要回到2017年的高税收了（伤心）！所以现在赶快利用这项法案开Roth IRA，现在交了税，以后退休取款时就再也不用交税啦！