距离2019年结束，还有5周时间，小伙伴准备好迎接新的一年了吗？
不要紧，想抓住年尾列车的你还有时间。
万事最难的不是1到100，而是0到1。
——风险投资家，畅销书《从零到一》作者彼得·蒂尔(Peter Thiel)
只要你设立好账户，往里面放一点点钱，你就会发现，你一直拖着不想做的事情其实也没那么复杂。
把大象装冰箱，总共分几步？
不用想的太复杂，开IRA也一样，就3步。
一、 选择一个喜欢的公司
二 、在官网输入信息
三、 往里面放一点钱
一、 选择一个喜欢的公司
以下是2019年11月有着最棒IRA的主流Investment Broker公司👇👇👇
注：TD Ameritrade已在2019年11月25日被Charles Schwab收购，TD用户的账号直到2020年下半年才会实现合并。但我仍列出来了TD，原因是我还挺喜欢他们家一个叫thinkorswim的软件，有兴趣对股票做technical analysis的朋友应该会喜欢，而且他是唯一一个有全中文网站的，这点挺惊讶的。
Robo-advisor智能投顾看起来选择少，但如今几乎所有DIY型的公司，自家也有智能投顾了 （这种要交管理费，记得对比一下价钱）
建议大家去他们的网站逛逛，感受一下再做决定。
但其实大家也不用太紧张，开了户发现自己不喜欢，仍然可以去别家开户，跟开银行卡一样
一个人想有几个IRA（或者brokerage）账号都可以，无论是同种类还是不同种类，同家公司还是不同家公司。只要每年的存放额度不超就行。
缺点就是账号太多太杂，不好管理。
常见问题：
哪家银行的IRA最好？
通常来讲，开IRA账户用网上的Investment Broker和智能顾投Robo-advisor会比银行好。
1. 从2019年11月开始，网上Investment Broker已经全面 0 commission零手续费，而银行则还在收手续费，想去除手续费除非你是高级用户（means账号里有很多钱）。毕竟大街小巷的银行大楼、办公文员、到处的广告都不是免费的。
2. IRA是退休账号，也就是长期投资，而长期投资才会让股市发挥出它的真正实力。历史数据显示，长期投资在股市里的年收益在10%。有小伙伴提出银行的IRA会有存储类低风险产品，比如CD。CD就是把钱留在账号里规定时间就可以涨利息，而现在的最好的CD 年利率是2%。这两者的区别是显而易见的。如果你坚持要在长期投资里做保守投资，其实很多Investment Broker里面也有CD，和各种各样低风险or等同于无风险的投资。
网上的Investment Broker靠谱吗？
只要是Investment Broker都是SIPC Member，而Bank在证券方面也是SIPC Member，没差别。
因此，网上Investment Broker只要选择美国这些主流公司都是没问题的。其次无论公司的大小，公司间会互相收购。比如2017年9月，TD Ameritrade收购了Scottrade，而今年2019年11月，Charles Schwab收购了TD Ameritrade。都是良性竞争，客户获利。
二、 决定好公司，就可以开户了。
官网首页点击open an account（通常在右上角or左半边）
选择开哪种账户？
主要分Brokerage和Retirement
- 如果你的主要目的是赚钱，无存放额度限制，且流动性高（想什么时候取出钱都行），选择Brokerage Account。它的缺点是税高（只要今年进行了买卖，今年就和你的收入一起报税。证券如持有超过一年，税会少一点）
- 如果你的主要目的是为养老做准备，且省税，选择Retirement Account。它的缺点是每年有最高存放额度【2019年是$6000，年龄大于等于50可以追加$1000】，且流动性低，想要利益最大化，要等到59.5岁再拿钱出来。
- 注：IRA的存放截止日期是2020年4月15日，在你报税前截止，不是2019年12月31日哦
Retirement分三种Traditional，Roth和Rollover。
- Traditional和Roth的主要区别是：Trad放进去的钱现在不交税，59.5岁后拿出来的每分钱都要交税。Roth放进去的钱现在交税，59.5岁后拿出来都不需要交税。
- 通则是年轻人、薪水较低用Roth，年长些、薪水高用Trad。
- 另外，相比Trad，Roth的流动性好些。因为Roth里你放进去的钱（Contribution），可以随时拿出来无税无罚金。注意：只是放进去的钱（Contribution），不是增长（Gain）。
- 这里有更多菌菌整理的Trad和Roth的区别和细节：点击这里
- Rollover：假如你过去的公司有401k，且里面有钱，但你现在已经离职。如果你想对旧401k里面的钱和投资方法有更多的控制，你可以把旧401k里的钱转进Rollover IRA里面。
选择好账号，开始输入信息！- 5 分钟搞定
- 个人信息：名字、电话、邮箱、住址、生日、社会安全号（SSN）
- 进一步信息：婚姻，工作，财务信息（大概）
- 同意条款
- 设置账号密码
- 完成
可能会遇到的额外问题：
- 投资经验（简单的单选题，对你的账号无任何影响，如实填写就好）
- 闲置现金的处理（无论选择是什么，都会给一些小利息）
- Power of Attorney（是否给别人帮你交易的权利）
- Trusted Contact Person（可信任的联系人）
三、 往账号里面转账
技术上来讲，你已经开好账号了。
但我建议你再做一件事，往账号里放点钱，建议至少放$50-$200。
为什么？
- 如果里面不放些现金，没有金钱绑定，这个账号开过你就忘记了，对于投资总是一种拖的态度。如果里面有现金，你就会趁着新鲜劲开始做research，研究要买什么。
- 钱从银行转到账号里需要几天时间，它并不是转账即刻达。当你看上了哪家的投资，却没有闲置资金在账号可以立马使用时，才是最难受的，别问我是怎么知道的...
选择Transfer就可以绑定账户从银行转账了。
你还可以设置自动转账set up automatic investment，设置好日期和金额，来形成你爱储蓄投资的好习惯。
常问问题：
账号里的钱放进去是要立马买卖吗？
不是，你可以有闲置现金在账号里，虽然会给你点小利息，但利息极少，别抱太大期望。
菌菌结语
就这么简单！你就可以开始你的投资之旅了！你就可以和同龄小伙伴拉开距离了！
从去年就开始看我文章的小伙伴，退休账号现在应该有$1万多啦！而今年开始的你也不晚！明年的你，也会感激今天看了文章就行动了的自己！
什么？你觉得自己还没准备好开始投资？快来看看菌菌为你准备的《投资前要知道的几件事》，点击这里
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