想要更好的信用卡？信用卡升级了解一下！

不少读者收到过银行发来的upgrade offer，可将信用卡升级成更高级版本，获得更好的福利。有些upgrade offer还会提供一次性的升级奖励，比如statement credit或点数里程。那么哪些卡可以升级，升级信用卡又有什么影响呢？

可以升级的信用卡

为了吸引广泛用户，银行有不同级别的信用卡，普遍规律是年费越高的福利也越好，同时也有无年费版本的信用卡来吸引不论福利如何就是不喜欢付年费的用户。信用卡升级一般遵循以下两个规律：

• 只可升级为同银行的信用卡

为什么要升级信用卡？

高级信用卡提供更多返现/返点或更好的旅行福利，不然谁愿意付更多的年费呢？快看下面两个例子，分析是否应该升级 。

升级奖励

银行有时会对选择升级的用户提供升级奖励，用户升级后立即就能获得一定的credit或者点数里程奖励，或需要在升级后一定时间内消费一定金额以获得奖励。

一般升级奖励属定向offer，不是每个用户都有。据笔者经验，如有升级奖励，可在银行网银登录后看到，或会收到银行发来的email或信件。有的用户则在和银行客服交流后，被告知有此类奖励，因此有兴趣升级的用户不妨先看看网银或邮箱，也可直接向客服询问，不要错失额外奖励哦。

如何升级信用卡？

信用卡升级可通过线上或电话完成。因为升级后的信用卡会沿用原先信用卡的账户，银行一般不会在用户要求升级时调取用户的信用记录(hard pull)，用户也无需提供SSN。

有些信用卡对升级有一定限制，比如需持卡满XX个月或信用额度达到$xxxx才能升级。如不满足信用额度的条件，可尝试先联系银行提高信用额度(可能会有hard pull)，再完成升级的操作。

升级后，一些银行的信用卡卡号不会变，且原先信用卡依然可用于消费，并会在升级后立刻获得新卡的福利。这时尽管刷的是原先信用卡，能享受的福利(比如消费返现)和新卡是一样的。银行会在升级后寄出新卡，一般会在1-2周内寄到。

直接申请or升级？

想要某款信用卡，常见的方法是直接申请。如有可升级到该款信用卡的其他卡，也可选择升级。那么到底该直接申还是升级呢？

开卡奖励

绝大部分信用卡的开卡奖励只能拿一次，或者数年内只能拿一次。升级后的卡，无法获得开卡奖励。

• 比如把信用卡A升级到B，不论有没有升级奖励，用户都无法获得B的开卡奖励
• 如曾有过信用卡B并获得过开卡奖励，那么依然可将A升级到B，并可能获得升级奖励(如果有的话)

由于升级奖励的价值普遍低于开卡奖励，如想要某款卡的开卡奖励，还是直接申请。

信用记录

升级信用卡对信用记录没有影响，一般不会产生hard pull。新卡将沿用旧卡的信用记录，因此在信用记录上看起来(升级前后)不会有任何区别。

如果直接申请，往往会产生至少一个hard pull，并会在信用记录上保留两年。新开卡会在短期内影响信用记录，但只要保持良好的使用和还款习惯，长期上对信用记录是有益的。

其他方面

可升级的信用卡系列，其福利往往是重叠的，比如上面提到的蓝宝石福利就高度重叠，而且两款卡都有年费，因此双持是不明智的选择。

有些银行对信用卡数量有一定限制，比如Amex允许用户至多同时持有5张信用卡。由于升级不会产生新的信用卡账户，不会影响申请其他Amex卡，或者在卡槽已满5张的情况下选择升级就不会受Amex这一卡槽数量限制。

Chase很看重信用卡申请人近期的开卡数量，如果在24个月内新开信用卡数量达到5张及以上(包括所有银行的信用卡)，那么基本无法获批任何Chase，人称”524规则“。如果往后想要申请Chase卡，那么用升级替代申请，避免新开信用卡，有助于规避Chase这一限制。

结语

信用卡升级，可在不增加hard pull的同时获得更高级的信用卡，同时不用担心多出一个新的账户。然而升级后的卡无法获得开卡奖励，是有意升级的用户需要考量的一个方面。