DM问答｜通货膨胀这么厉害！大家怎么理财？

通货膨胀这么厉害！大家怎么理财？来评论区分享你的理财经验吧！

---------------------------

401K和IRA：基础稳妥

• 上班族可以从401K开始，既做了投资，又省了税，公司还match。首先要把每年的这个额度用满。@Supershiyi
• 投资理财。最近才发现401k一年可以最多存一万九，所以在IRA存满之后 可以考虑增加401k的存入，这个存入是可以选conditional或者roth的，都是可以在税上有帮助的。缺点就是要存到退休才能取，提前取有罚款（跟IRA差不多）@喵小马
• 公司如果有401K，最好拿出4%-6%存起来。储蓄人寿保险最不合算，虽然每年有分红，但急需钱用的时候，拿出来还要付利息，自己的钱还付出利息；Mutual Fund要等到59岁后才能提出，也不是解决一旦有“黑天鹅”事件；。CD存一年期、两年期、三年期以此类推，这样每年到期每年存，急需钱的时候问题不大。储蓄户口一定要有活期的备用金，随时可取，以便急事需用到钱。储蓄是最好的理财，有钱就存吧，新冠疫情的发生，给人类带来太多不确定的事件发生。@一品嘉园
• 我和老公选择公司福利401K，很不错，我们投资6%，公司给6%，每张支票自动扣除，等到退休养老就有一笔钱，算是不错的投资。@彩虹苹果
• 养老金，公司的401K一定要投。@流浪meow
• 会计师建议我们做IRA投资计划！这样不仅可以抵消了一部分的税，还可以当退休计划的存款。一举两得！@不起眼的小草
• CD存银行利息不高但比较保险，不过我基本都是买IRA和mutual fund， 回报高不少！还有专人管理，比较省心。但一定要注意要diversify，要多选不同种类的fund，才不会很被动，都是长期投资，头几年要涨度不大别太在意，之后就可见成效，不过每年收到的dividend 和capital gain 也算收入的一部份，是要交税的！@Seagull168
• 个人Roth IRA一定要投，一年6K。@流浪meow
• 每年报税前IRA contribution都会买6000刀，可以减税。@Seagull168
• 有闲钱就存ROTH IRA，这里要注意，如果薪水超过IRS的限度，可以Backdoor存。@Supershiyi

根据风险承受能力选择投资

低风险：定期存款CD，固定收益债券，高利息活期存款

• 抗通胀投资tips：TIPS！根据cpi指数调整利息的债券。其实最好是买series i bond，能抵一部分税，但是一人一年只能买一万。@流浪meow
• 投资理财要根据自己的情况而定。存完401K和ROTH IRA，可以选择股票或者债券的投资。看你的risk appetite，承受风险能力低的可以存CD，投固定收益的债券或者prefer share，@Supershiyi
• 要是低风险的话，可以到银行去开那种定期存款CD，但是唯一的不好处就是要期满了才能把钱取出来。@MC_MeiMei
• 想要更灵活一点的话，可以做高利息的活期储蓄。像amex和discover都有high yield saving account，但每个月的利率是按市场调整的，我遇到最高的时候利息是2%。普通的银行checking或者saving account也就0.1～0.3%。帐户里的钱也是可以随时存取的，方便安全。@MC_MeiMei

进阶型：股票，ETF，Mutual Fund

• 我觉得应该是尽早开始投资股票，不管你有多少钱。昨天同事还在说，如果10年前有投1000刀在亚马逊的股票上，今天价值已经涨成15万。想想10年前，我账户里没有1000刀吗，是有的；又或者如果我损失了1000刀会对温饱有影响吗，完全没有。但是可惜当时没有投资股票的意识，现在进入有人觉得是高点，马上就会跌，但只要不是把所有钱都投进去或是借钱炒股，在自己能承受范围内越早投资股票越好。@KirstenL
• 炒股用定投，比如固定那个月放进去固定的钱，统计学上这样最不容易亏钱。@范范ChristineFan
• 风险承受度高一点，可以投股票ETF或者直接投个股。@Supershiyi
• 有研究股票的话，投资一点点在股市里也是不错的选择。@MC_MeiMei
• “交易型开放式指数证券投资基金”也就是ETF，推荐买！原因： 比个股更分散，风险更低； 比主动管理型基金费用低； 流动性好，想卖就卖，不像一些公募有赎回的限制； ETF降低了散户投资债券等产品的资金门槛。@Chloeli19
• 我比较懒，都买了mutual fund，自己不用操心。由于是长期投资，所以也不是很担心。Janus 涨的最快，在他家买了好几种不同的fund，可以diversify，把risk降到最低。总体都很不错的收益。@Seagull168
• 最开始就是定投大盘ETF。如果觉得有些meme stock就是想买，在ira账户里面买。@流浪meow

高风险高收益型：期货Option

• 最能承受风险的可以买期货，option，但风险确实很大，不建议在没有金融知识的基础前提下投。@Supershiyi
• 买期权真的是高风险高回报，最好对期权有一定了解，并且有足够抗风险能力，否则不推荐新手买期权。@寿司司长

券商推荐

@芸仔：推荐interactive brokers，周围中国人基本都用它家，优点多多：

• 基本账户买卖股票没有手续费
• 外汇价格特别好，好几个同事因为受不了别家的价差转到IB了…
• 特别推荐给金融从业小伙伴，特别是有期权的小伙伴，它家greek做的很不错，付费账户还可以省期权交易费和融资利率
• 它家trader workstation软件也很好用
• 个股research和新闻很全
• 唯一的缺点是打钱4个工作日才到账，但瑕不掩瑜～

@喵喵喵星人: 推荐Schwab

• 炒股没两年，小额投入。
• 开始用的Robinhood，因为是朋友推荐，操作很简单，界面够简单易懂，但转钱很麻烦，要等一周左右的时间。
• 后来用上了Schwab，目前超级喜欢。可以日常就把钱存在他家的checking account，跟其他银行checking账户一样，可以保250k。需要投资时，可以随时将钱转到投资账户，即时就可以操作买入卖出，非常方便。
• 定期的投资小讲座什么的也蛮好。
• 外加他家checking账户的借记卡，几乎所有ATM都手续费报销，也没有外汇手续费，出国旅游什么的，超级实用方便！
• 接下来打算把Robinhood上的股票陆续出清，全都转战到Schwab上

529 Plan

• 有娃的家庭，强推投529，要看你所在的州的benefit再选择投什么，大多数州是可以同时省州税的。@Supershiyi
• 也给俩孩子买了529，每个月定投，可用于孩子大学的费用。种类很多，可以去详细了解一下。孩子越小买越便宜。@你有我有全都有哇
• 有小孩的还有529可以投。@流浪meow

地产投资

• 再有钱，可以考虑地产投资。@Supershiyi
• 以前金融课上讲过，对冲通胀还是房产靠谱。@Nicole1819
• 工作后拿到的第一笔工资就有投资黄金，physical gold和etf都有，学校有pension账户，同时401k，RIA放满，剩下全部在saving account，目标是五年内把房贷还掉，对我来讲，debt free 才是抵抗通胀的priority。@JS123
• 从来美国买房第一天起就主攻房贷 现在已经debt free 两年了 别提攒钱多轻松了！ 然后现在开始做投资 股票 CD 反正我是觉得一个月光利息就1000多的时候简直是噩梦 我的利息还很低那个时候 尽管很低所有投资都跑不赢这利息啊。@多麻多辣
• 感觉无非就是开源节流。之前买了房子（疫情间refinance了），每月要付mortgage(单身），但房子的价值涨了不少，所以房子应该是我主要的投资。401k存了10%的固定工资。剩下的工资应该没多少，暂不考虑其他的投资，存起来（但有用于读我的master）。因为我是从事cyber security的，涨薪还不错。@kerwinxk
• 买房，我家收益最高的还是因为买房。去年在房价涨上天之前一共下定决心买了两套。现在房子资产跟着通货膨胀一起涨。买房不仅可以提高生活质量，还可以让人安心大头的资产。 因为房子价格贵，所以哪怕是每个月资产增值3%，总价也是高的。我炒过币也买过股票基金，最后收益还是定期最稳。还有炒币相关的买卖u才是稳赚不赔的。股票最好让靠谱的专业人士去打理。不过如果精力够的话，也可以自己弄，这样也算学习了。@东京CCG

其他投资方式

• 去年我家队友跟朋友合伙开了一间小餐馆，所以我们家一年下来的收入就高出了很多。@不起眼的小草
• 各种投资产品都接触过一些，so far利润最高比特币和房产投资。比特币是大学的时候入的，放到大学毕业就有了第一桶金。后来生娃了，有保险公司推销产品，算一算觉得还不如买套房子收租@Joyce樂兒
• 1）古董车（法拉利）2）收藏法国艺术课Marcel Duchamp的艺术品，回报率非常高！3）比较稀有的硬币 4）古董邮票 。像一枚19世纪的邮票，你的回报将是惊人的。 5）Chateau Pavie葡萄酒，特别是年份为2004年、2001年、1999年和1998。6）还可以投资在自己孩子身上，给他更好的教育，将来好好回报你。@Chloeli19

给小白的省钱秘籍

• 记账！搞清楚每次开销都花在哪了，有计划性的节省开支。@凤箫
• 只看不買。搬到小一點的地方，可以省下一些租金，沒有地方放就會想好再確定買不買。@peierw
• 避免不必要的消费，用一笔哪怕没了也不会影响生活的钱来投资自己了解而且感兴趣的项目(最好是一些固定资产)，别做一夜暴富的梦，别轻信低成本高回报的项目。@bbbbennie
• 作为家庭主妇，家里的开支越来越多，买东西我一定货比三家，买菜放在每个周末，买打折的菜，住在纽约最大的好处是法拉盛超市一堆，选择余地很多。至于理财，买房子买IRA都是好的方法，学会开源节流，一定可以应付通胀。@victoria109
• 作为一个家庭主妇来说每次去Supermarket，Costco...买菜肉都能感受到价格蹭蹭往上长！但我家生活理念是无论菜肉怎么涨价，身体健康最重要，有机食材该吃的还是得吃，不能因为通货膨胀就亏待自己。一般除了冬天的时候，我都会自己在家后院种一片有机的菜园，不仅吃的新鲜又健康，还不需要经常出去买菜！@supermommy

@小鱼猫：家庭理财无非两点：开源，节流。

• 节流 - 不该买的不要买，设置每月budget，定目标养成储蓄习惯
• 开源 - 工资收入按401k，FSA，IRA，529的顺序放满，有闲钱可以进行额外的股市/房地产市场/实业投资。
• 能省的税都要省 - 活用各种tax deferred accts，有自住房的要申请homestead exemption，免税日买大件等等。
• 各项投资做好风险隔离 - 鸡蛋不要放进同一个篮子里，比如你401k侧重投科技股了，IRA就可以买点别的sector，能源或医疗等等。比如股灾来了钱都取不出来，但是你投资房在增值。

🎁 评论被君君选中上墙即可获得30金币打赏！

如果本文对你有帮助，记得来晒晒圈看更多生活窍门、优质好物，还有礼卡奖品定时发放喔！