初来乍到美国的小伙伴都问过一个共同的问题：公交车站在哪？老移民往往会心一笑，因为美国就是个“轮子上的国家”，来美国买车是踏入社会的第一步。
但是从理财角度考虑，一下子全款买车，对于人生地不熟、处处用钱的小伙伴来说非常不保险；如果申请贷款买车，又会因为完全没有信用记录或者信用分数过低而被拒。也有小伙伴选择申办信用卡，然后花个半年左右的时间去累积信用分数，那么这半年可能就要靠“11路”或者麻烦亲朋好友，也不是非常方便的选择。
果然应了那句话：万事开头难！不过别着急，今天给大家分享一家专门面向新移民的个人贷款平台——Stilt网络贷款公司。
Stilt是谁？
Stilt是位于加州三藩市的一家在线贷款公司，专门面向初来乍到、信用分数不足的新移民提供个人贷款服务，目前已经在AZ , IL , FL , TX , PA , CA , MI , WA , UT , OH , GA, NY, NJ, WI, MA, VA等17个州开通了业务。
Stilt能提供哪些个人贷款？
Stilt提供固定利率（Fixed Interest Rate）和固定期限（Fixed Loan Term）的个人贷款，额度为1000～35,000美元，贷款期限为6～36个月。目前通过Stilt申请成功的平均贷款规模为1～1.2万美元。这些个人贷款的用途包括但不限于支付来美费用、申请身份的法律费用、教育、婚礼、购买汽车、房屋租金和购买家具等等。
什么人可以申请Stilt贷款？
新移民和留学生，只要你持有F-1, OPT, H-1B, TN, O-1, L-1, G-1签证，或者你是梦想生（DACA Recipients）、难民身份（Asylum Seekers，Refugees），都可以到Stilt平台申请个人贷款。
如何在Stilt平台申请贷款？
如图所示，申请方便、过程快捷是Stilt贷款的一大特色，通常只要四步就可以搞定：
- 提交贷款申请——只要在Stilt网站上填写贷款申请表格
- 等待审核——通常只需要等待24小时
- 收到Offer——你会收到Stilt发来的Promissory Note，如果满意就可以放心的签字，因为不会有隐藏费用
- 收到贷款——大多数申请人第二个工作日就可以收到全部贷款
Stilt如何确定我的信用分数和贷款利率？
Stilt通常会考虑申请者的教育背景、工作经历、工作录取通知和还贷款的准时度，以确定信用分数。同时：
- 不需要提供社会保险号码或信用记录
- 查利率不会影响你的信用评分
- 不需要联署人（Co-Sign）
- 没有预付费用
具体包括审核申请人的：
现时就业或就业能力
如果你目前有一份全职工作，或者有一份你已经接受的工作，这对你的申请来说是一个很大的好处。这表明你有能力偿还贷款。就业机会越高，你的风险就越低。
受教育程度
良好的教育和工作经验会增加你的就业机会，Stilt使用独有的数据模型详细考察申请人的教育和专业背景。
财务行为
如果你的消费和储蓄行为良好，也是贷款获批的加分项。Stilt也会分析你每月的消费习惯。
违约或破产记录
这些都是极其重要的信用风险因素。根据具体情况，拖欠贷款是可以接受的，而且可能不会显著影响你获得贷款的机会。
信用检查或信用评分
对每个申请人都实行软贷款(即使你没有任何贷款或没有社会保险号)。这是行业标准，也是征信机构要求的。此外还需要确保您的信用记录健全。
Stilt贷款举例
国际学生汽车贷款
在美国，并没有很多的金融机构可以为国际学生提供汽车贷款，外国公民在申请汽车贷款时需要提交这些基本文件：
- 财务资格表：由于新移民在美国几乎没有信用记录，因此必须向贷款方提供有关工作、生活和财务状况的信息。
- 签证复印件：可接受的签证包括F-1，H-1B，L-1，J-1，O-1和TN等。
- 雇主出具的雇佣证明：包括工作状态、工资、福利待遇等。
- 账单：各种每月在付的账单，包括物业费，租金，电话费，网费，医疗/人寿保险等文件的复印件。
- 合法居留的证明：必须证明在美国的合法身份，包括绿卡、驾照、EAD等。
Stilt可以帮助国际学生自动完成大部分贷款或重贷的流程，申请贷款不需要社会安全号（SSN），而且贷款利率很低，可以避免申请贷款时面临的许多常见问题。
J1签证申请贷款
J1签证持有者主要是因为两个原因而难以获得贷款。
- 在美国的系统内没有任何信用记录或经历，这是传统银行确定借款人是否值得信赖的主要方式；
- 可能不在美国而导致无法偿还贷款。贷款通常是分期支付的，由于J1签证持有者在美国的时间有限，传统银行会对此类贷款的发放非常谨慎。
然而对J1签证者来说还是有些好消息的：他们通常在美国有合法的职业或目的，例如担任教授或来上学，这类贷款人中有些收入很高，而且非常看重自己的职业以及来美国交流访问的目的，因此会自行承担贷款所带来的高风险。
Stilt在线贷款会充分考虑收入水平、来美国的原因和工作等因素，为J1签证贷款人提供优惠的贷款条件。
Stilt贷款常见问题
问：Stilt在受理贷款申请时如何考虑签证因素？
答：对于每种签证类型，Stilt考虑以下因素:
- 你的签证有效期是多久？
- 你拿到签证多久了？
- 你的签证可以延期或者转换成其它签证吗？
问：我的OPT要到期了，但是公司已经e-verified而且我会申请延期，可以申请贷款吗？
答：可以，如果你的公司e-verified而且你是STEM专业，Stilt也会在你申请贷款的时候专门验证这些信息。
问：我同美国公民结婚了但是还在绿卡等待阶段，可以申请贷款吗？
答：是的，但前提是你目前持有F-1，H-1B，O-1，L-1，TN，L-1，G-1，DACA，寻求庇护和难民等有效签证。
问：Stilt可以受理贷款期限超过签证有效期的贷款吗？
答：目前，我们能提供的最长贷款期限是36个月。在某些情况下，我们批准的贷款期限可能超过签证期限。例如，如果你目前在学校，实习后有工作机会，我们可能会批准你的贷款。
问：如果我的签证到期而且没有任何续签的可能，我可以申请Stilt贷款吗？
答：这取决于你的签证什么时候到期。如果你的签证有效期超过6个月，你就有资格申请贷款。
问：持 H-4签证的我可以申请Stilt贷款吗？
是的，而且如果你现在是全职工作，那就更好了。如果你打算上学，你可以让你的配偶申请贷款，他/她可以用这些钱来支付你的学费。
好啦，今天的分享就这么多，内容根据网络资料整理，更多信息可以前往Stilt公司官网查询，希望大家在美国的生活都能开局顺利～
图片来自Stilt官网。
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