#Heather Xiong Vol.28 就问你2021/22里炒股亏钱了没有？
/正文/
2022年一开年，市场迎来大幅回调。过去红极一时的“网红股”，“明星股”，纷纷创下股价新低。
Youtube上曾经的明星网红股Peloton，从最高峰$160跌至$23元，1年跌幅达到-83.56%。换言之，100元的投入，1年时间下来，换回了不足24元的本金。
(曾经的明星股Peloton暴跌-95.08%)
去年同样热门的明星股Wish，1年内跌幅达到-92.16%，目前继续保持着下跌的势头，很多压舱小伙伴也是有苦难言。
(YouTube网红股 Wish，一年暴跌-92.16%)
虚拟货币也不能避免股市大幅下探带来的冲击，比特币，以太坊，也在近期下跌超过20%。
在这种动荡的市场环境中，怎么首先保证“不亏钱”，资金避险“不赔钱”，成为了我们的首要选择。
在理财圈一个更广为流传的说法是， “一赚二平七亏损”——一个家庭如果能保持打平不亏，就已经赢了属于70%的大多数人。
（巴菲特投资原则：不要赔钱）
自然我们就会提问，有没有一个金融产品，能对资金进行有效保护？
资产保险的托底功能(Floor)
资产型人寿保险，是一份包含特定功能的人寿保险保单，常被称为“资产保险”。
每一份资产保险类保单，都会在合约里标明，即使在股票市场暴跌的时候，保险公司也会承诺，保单账户的现金值收益，绝不会少于0%。
一些金融保险公司，承诺保单账户的现金值年度收益，最低为1%，甚至2%。
这个0%，1%。2%这个数字，就是资产型保险的托底保护功能，在最坏的情况下，能给予到保单账户的一个“保护底”收益率。这个“保护底”，我们称它为Floor。
托底型资产保险如何保护我们的资金安全？
用于资产保护的人寿保险，通过“Floor”这一功能，提供现金价值的保护功能。
我举例来说明。如上图的走势，红色的线条代表股指(Index，如标普500)一年的走势。一年下来，假设股市下跌了5%。
如果我们是自己投资股指理财，那么一年下来，我们投资账户的资金，会直接缩水5%。
但有了托底功能（Floor）的保护，在保险现金值账户里的资金，会得到最低0%的收益保障（一些保险产品提供1%或更高的保底收益保护），因此，保单现金值账户里资金，并不会随着证券市场的整体下跌而对应缩水。
我们的资金，在下跌的市场环境中，从而得到了有效的保护。
文章小结
随着美国股票市场出现较大幅度的回调，部分家庭的理财账户，面临账面巨额亏损的困局。
“不亏钱，不赔钱”，“稳中求进”，成为了很多家庭的理财首选。
同时，大量资金撤出了股票和债券基金，也在寻求更加安全的投资渠道。
而带有托底保护（Floor）功能的资产型人寿保险，就成为了资金避险的一个重要渠道。
本文仅仅简单介绍了资产保护型寿险的托底保护原理，一些优秀的资产型人寿保险方案，提供了除“Floor”保护以外，还配置有额外的资产保护功能，从而可以帮助投保人，更加全面的管理由剧烈市场波动，所带来的亏损风险。
不同国家或地区的投保人，可以在专业人寿保险财务顾问的协助下，通过了解适用于不同国家或地区资险品牌的性能指标，和不同历史保护收益，对比不同产品之间的优缺点，最终找到能更好保护家庭资产所需的保险方案。（全文完）
（>>>推荐阅读：选购资产保险？和保险顾问必须讨论的3个核心问题是什么？）
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原文链接：https://thelifetank.com/best-asset-insurance-2022
关于我
Heather Xiong CFP®️，注册国际财务规划师，TheLifeTank©️金融保险专栏作者，来自UC Berkeley，现任BH Financial人寿保险顾问，HummingLife私人客户保险顾问。
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