![半年信用分从750涨到800,只做了这3件事!【Chase客户经理 倾囊相授】](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/b68/9fc/308/6b69673e2923089c3933d97.jpg_1280_1280_3_1f07.jpg)
哈喽大家好我是投资菌!
最近身边有很多小伙伴在攒钱买房子,都想知道如何快速的提高信用积分。菌菌瞄了一眼自己的信用分数,发现短短半年期间,已从750涨到了800。所以今天菌菌就跟大家分享一下,这半年来菌菌总结出来的,3个最有效的快速涨信用分的方法。视频结尾,菌菌会额外分享一个一举两得的方法,教你边薅羊毛,边涨信用分哦。
另外,在今年年初的时候,菌菌已发布了一个快速涨信用积分的视频,那个视频里面的方法会比本视频更全面,所以两个视频一起食用更佳哦!
如何打造完美信用积分
第一招、总信用额度,越高越好!
开卡的时候,放心大胆的报收入,这时候就不要发挥华夏民族遇事谦虚的优良传统美德了。一些人开卡时,会很谦虚的少报收入,但是收入少,你获得的信用额度就很少呀。
信用额度少,可以说是百害而无一利:
我们可以看到Credit usage,Total balances和Available Credit,分别对信用积分影响的占比为20%,11%和3%。
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Credit Usage是每个月低于10%最好,但是当你的信用卡额度都很少时,很容易用超过10%。比如:如果你只有1万的额度,用超过1千就是超10%的credit usage。
其中1万的额度是你的available credit, 在收到信用卡账单时上面写着你用了1千就是total balances,1千除以1万等于10%,这10%就是你的credit usage。
额度少很容易用超,但如果你有5万的额度,用超过5千,才是超10%的credit usage。
因此,所有信用卡加起来,可用的信用额度越高越好!这样就需要你的每张信用卡,都尽量拥有更高的信用额度。
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菌菌有一个在Chase工作的朋友,他的总信用卡额度非常高,所以他常年能保持credit usage在5%左右,从来不超过8%,这让他常年保持800以上的信用积分。
所以解决credit usage的源头,就是将可用的信用卡额度提高!
搞定了这个,对信用影响占比34%的部分,就被你搞定了!
第二招、开副卡,惊喜双倍!
什么?你说你收入本身就不高?弄不到更高的信用额度?试试开副卡!
拿Costco的Visa卡举例,如果家里人已经有这张卡,你可以直接让ta给你办一张副卡。
一来是免了一家人去Costco购物或者加油,还要分享一张卡。结账的时候,还要本人出面才行,麻烦得很又说不清。这种情况不如办张副卡,你们每个人一张卡用着还方便。
二来是副卡和主卡可以共用信用额度。比如主卡人收入较高,可以办到2万的额度。副卡人由于收入较低,即使自己办新卡,最多也就能得到8千的额度。这种情况还不如直接获得副卡,自己的信用额度也能一下提高2万。
但用这个方法时,要注意3件事:
- 一定要找靠谱的主卡人,每个月都会按时还清账单最佳。总是迷迷糊糊,会造成late pay的还是算了吧。因为一旦出现late pay逾期,办副卡就不是双重惊喜,而是双重惊吓了。不但主卡人还是副卡人,信用报告上都会被记上一笔,而且挂7年都不掉。
- 最好主卡人不会太常用到这张卡。比如:你们共用这张2万额度的Costco信用卡。主卡人还有其他一堆信用卡,合起来信用卡额度高达10万,ta将这张Costco的信用卡一个月用掉5千额度,人家也只有5%的credit usage。但你作为副卡人,所有信用卡合起来的额度只有3万。每月用掉5千额度,相当于你的credit usage已高达17%。这样一来,不但对你的信用分数没什么帮助,还会掉分数呢。
- 办副卡跟办新卡一样,银行会去查你的信用,是hard pull。切记,每年最多最多2个hard pull,时间最好分开,一个上半年,一个下半年最佳。因此,如果你不太相信主卡人,或者办副卡捞不到什么好处,你不如自己办新卡。
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第三招、不要等到账单到了才付信用卡
这个Credit usage,Total balances和Available Credit是什么时候定的呢?就是当银行给你出了statement那段时间左右,到了你该交信用卡的时候。发信用报告的周期为每30-45天一次。
也就是说,如果你所有信用卡的信用额度为10万,想要把credit usage不超过8%,在出statement前,每个月你所有的信用卡使用总额度就不要超过8千。
比如:你应每个月30号交信用卡,但在15号已经花了$5000,在16号时你又要花$4000修车。在16号划卡之后,总额花了$9000的情况下,当晚回家就pay一部分。比如你可以先还个$5000,总之在30号交信用卡之前,把使用额度降低,不要让它超过$8000就好。
注意:最好在大额交易还在pending的当天,pay掉一部分,效果最好。
银行每次都是在每个月statement生成左右,才发各种信息到决定信用积分的机构,并不是每天都在发的。因此,在那之前就还一部分,趁早把使用额度降下来,这样最有效啦!
你会发现,如上三个快速涨积分的方法,全是围绕着Credit usage,Total balances和Available Credit这三点,但不要小看它们!这三点的重要程度占34%。
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剩下3个,分别是Payment History,这个你只要做到每个月按时还清信用卡就好了,做到轻松获得40%;
Credit Check, 这个你只要做到:每年最多只有2个hard pull查信用即可。只可以比这个少,不可以比这个多,这样也能轻松获得5%。
唯一一个你无法控制的就是占比21%的Credit History。这个主要是看你开的第一张信用卡,据现在有多久,以及平均来讲,你的每张卡都开了多久了,总之是越久越好。对于这条,你唯一能做的,就是不要轻易关掉早开的卡,尽量留着。尽管某张卡没什么用,你只要能每年用一次,避免它因没人用而自动关卡就好。
Bonus - 如何边薅羊毛,边涨信用分?
最后,菌菌推荐一个极有效的方法,教你边薅羊毛,边涨信用积分。
既然每张信用卡都有积分、返点、返现的功能,大家一定要了解一下自己的卡用在什么上面,可以给更多的好处。
每笔交易,能拿到4%的好处,坚决不用只拿到3%的卡。能拿到3%的好处,坚决不用只拿到2%的卡。最后,菌菌不会让任何一笔交易拿到低于2%的好处!
如何做到呢?就是它!Apple Card!
![apple card.png](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/494/57a/fdb/89f2178ae2d69be13fd605d.jpg_1080_0_3_94cc.jpg)
你可能会觉得只有经常买Apple产品,才有必要开Apple的信用卡。但实际上,除了Apple产品会给3%的返现,它最大的好处,在于无论这笔交易属于什么种类,只要你能用apple pay滴一下,就是2%的返现!
![2%.png](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/095/5c0/d78/82318eafe46fbce1a6464d5.jpg_1080_0_3_0c4b.jpg)
如果你用实体卡,就只能得到1%。因此,菌菌从未把apple卡带出家门过!
在外面只要碰到无法得到3%的返现,就会用apple pay滴一下!
另外,Apple卡还有个好处。它给的额度不但蛮高的,而且如果它发现你经常用很多额度,而且每个月会pay几次,且每次都还清信用卡,他会自动给你涨额度!完全不需要你去申请提高信用额度!今年它已经自动提高两次信用额度了,菌菌觉得Amazing!
在2022年之前,Apple card by Goldman Sachs明文讲了不会自动涨额度。但从今年开始,大家发现只要信用卡使用习惯良好,就会收获自动上涨信用额度!更有小伙伴表示,他的信用额度已经连续3个月在自动提高了。
要知道当你向银行申请涨信用额度,有些银行会查你的信用,那可是个hard pull!但是这种自动涨的额度,不会查信用积分,完全从你的使用习惯判定的,所以菌菌觉得从涨信用分数的角度来看,真的非常不错!
Apple Card的开卡奖励
Apple在开卡奖励方面挺抠的。历史上只有过2次奖励,其中一次就是NOW!
从现在开始到2023年2月28日之间开卡,并在30天内交易一次,即可获得$75.
注:通过此链接开户,菌菌一毛钱也赚不到。没想到小苹果还挺抠的,为了方便大家薅羊毛,菌菌把链接放在下面了。
最后,欢迎小伙伴们在评论区分享一下你的信用卡使用心得,欢迎讨论各种薅羊毛的方法呀~
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