会计师说开IRA？别慌！教你如何开户，享受绝佳开户奖励！

又到了报税季，你可能会听到会计师或TurboTax建议你开IRA。

本期我们就来看看IRA到底是什么？哪里开比较好？菌菌会推荐一些2023年有开户奖励的地方，教你一步步开IRA，帮助你轻松开设IRA账户。

IRA是什么？

IRA全称为Individual Retirement Account，即个人退休账户。

美国政府希望人们能够在有收入时早早为退休做准备，因此提供了这样一种账户，使人们可以方便地投资并节省税收。IRA既不属于政府，也不属于公司，完全属于个人，几乎跟你的银行账户一样。IRA作为退休账户，有59.5岁之后才能取款的规定。

在哪里开户？

2023年，不论是在券商还是银行开户，基本都可以免去手续费和管理费。

这一切要感谢Robinhood成为全美第一个实行无手续费的券商，内卷整个行业，使得整个券商行业在2020年跟进取消手续费，直到今年，所有银行也跟着取消手续费，让人们体验了真正意义上的无费用纯利润交易。

那么应该跟券商还是银行开户呢？其实，两者都可以，你可以根据自己的方便选择。然而，它们的主要区别在于：券商主要是投资业务，投资种类更多，回报潜力更高；银行则更多涉及理财，提供固定利息的定期存款和储蓄等选择会更多。两者间只是种类上略有不同。但无论在哪里开户，你都可以购买股票、基金、债券、定期存款等投资品种。对于普通人来说，无论选择哪个，都足够使用，所以不需要过于纠结。

银行

如果你在Chase或者Bank of America有账户，直接在那里开也没问题。

券商

对于券商，可以选择最受欢迎的主流券商，比如：Fidelity、Robinhood、Etrade、Charles Schwab这些都很不错。无账户费手续费，界面简洁，容易上手，对投资小白很友好，有大量的免费投资研究报告和数据供参考。

有中文客服

如果你需要中文客服，主流券商里只有Charles Schwab可以，银行的话B O A和Chase应该都没问题。

避雷2家券商

需要避雷的两家券商是Vanguard和TD Ameritrade。

很多人都听说过Vanguard，因为他们家的基金和ETF非常受欢迎，费用低回报稳定，所以许多人都想在那里开户，但是，其实没有必要。因为你可以在其他券商中同样购买到Vanguard全线产品。但如果你非要在他们家开户并购买他们家的产品，它们依然在收取账户费用和各种琐碎的费用，所以不推荐。

另一个需要避免的是TD Ameritrade，它们家最强的是看盘软件，非常适合交易高手。但是自从2019年末被Charles Schwab收购之后，到现在还没有完成合并，软件也没有更新，整个界面看上去就像上个世纪的产物，非常混乱，所以不推荐。

有开户奖励的券商推荐

2023年3月，只有两家券商提供绝佳的开户奖励——Fidelity和Robinhood。其他公司则要求存款达到数万、甚至数十万美元才能享受奖励，所以菌菌就不推荐那些了。毕竟第一次存退休账户每年存放上限仅数千美元，无法满足上万的要求。

Fidelity的开户奖励

Fidelity提供的开户奖励是开设IRA账户，最低存款为50美元，即可获得100美元的开户奖励。

Robinhood的开户奖励

Robinhood则提供了更为优越的奖励：开户后即可获得一支价值5到200美元不等的股票，但这还没完，当你向IRA账户存入资金时，Robinhood将提供1%的match！例如，当你向IRA账户存入6000美元时，Robinhood将免费给你60美元的奖励。而且，这并不仅限于今年的奖励，每年你往里面存入的金额，Robinhood都会免费给你存入金额的1%作为奖励，这可不是普通的开户奖励能比拟的！

更好的是，你还可以在两个券商各开一个Traditional IRA账户，享受双倍的奖励和match福利，让你的财富增长快如闪电！

两个羊毛一起薅

“等等，你是说我可以两个羊毛一起薅，具体怎么操作呀？”

是的，每个人都可以拥有多个IRA账户，只要存放额度合起来不超过上限就好。比如你的会计师或TurboTax让你开Traditional IRA，放进去6000。你可以Fidelity和Robinhood各开一个。往Fidelity的Traditional IRA存$50，拿到$100奖励。然后往Robinhood的Traditional IRA存$5950，获得一个免费股票后，额外获得$59的match。

Match是Robinhood在2023年最新推出的福利，也是第一个为退休账户提供配比奖励的券商，它将颠覆整个券商行业！菌菌希望整个券商行业都能卷起来，在推行无手续费之后，再次推出配比奖励，为广大用户提供更为优质的服务和福利！

IRA开户时注意两点

1. 在选择账户类型时，要根据会计师给你的建议来选择。通常情况下，会计师或TurboTax会推荐你开Traditional IRA账户，因为它是在报税时能为你立马做到减税的账户。
2. 在往账户里面存钱时，系统会询问你是要存入2022年还是2023年。这时，你应该选择存入2022年。因为当你在2023年报税季来报2022年的税，想为2022年减税，就需要往2022年度里面存钱。这样可以立即帮你减少税务负担，获取省税福利。

Fidelity的IRA开户过程

点击Fidelity开户链接，看到存$50，获得$100的开户奖励。

只需下拉到页面底部，点击你想要开设的账户，Traditional还是Roth。

输入正确的基本信息，告诉它你是否曾在他们家开过账户，然后点击Next。

如果你遇到要求输入Promotion Code的提示，记得输入FIDELITY100。开户后至少存入$50，就可以等着获得开户奖励了。

Robinhood的IRA开户过程

由于Robinhood刚刚推出退休账户，现在开退休账户就会默认获得一个Brokerage普通的投资账户。该账户没有任何费用，你可以交易股票基金或者就放着都可以，所以不用有压力。

先点击Robinhood开户链接，点击“claim your free stock now”，输入你的基本信息。当你注册好了账户，登录进你的账户，就是你的Brokerage普通的投资账户。只需往里面存$10，即可获得一个价值$5到$200不等的股票。

 

然后在系统下方找到退休账户的图标（在正中间的两个交互环形），点击进去，点击“get started”。选择你想要开的账户类型，是Roth还是Traditional，然后点击“continue”，在这一页直接点击“activate IRA instant”。它的好处是每次存钱进来后，可以立即开始交易，无需等待。然后就是一些条款，直接点击“review”，点击4次，然后“agree”即可。

再进来时就是这样的页面了，会显示你开的是什么账户。由于菌菌开的是Roth，这里会显示Roth IRA。如果你选择的是Traditional，就会显示Traditional IRA。点击“contribute”就可以往里面存钱。如果想为2022年报税立即减税，选择往2022年存。

根据会计师或TurboTax让你存多少，你在上面输入金额就好了，然后跳转到这个页面：

• 第一行是存多少钱。
• 第二行是从什么账户转进来，你需要挂一个银行账户，无论是checking还是savings都可以。
• 第三行是把钱转到哪个账户，选择好你的IRA。当你看到下面出现了绿色的小字，“Earns IRA Match”，那么恭喜你，你将成功获得match！但要注意，如果没有绿色小字，就没有match，也就无法获得免费1%配比的奖励。只有当你从银行向账户里转入新的资金，你才会获得match。从brokerage里面的闲置资金或者别的券商来的rollover，都不会得到match。别忘了，选择正确的账户和资金来源是获得奖励的关键！
• 第四行是New IRA contribution。
• 第五行是2022年，因为你想要为2022年报税立刻减税。

一切都对，直接点击submit就好啦！

据说免费股票是一周内发email通知，点击即可挑选股票；退休账户的match应该是在资金存进去后立即到账，而且如果你在5年内取款，券商有权利把match要回去哦！

打造财务自由，少不了理财投资。开个IRA账户存好资金就可以帮你在报税时省下一笔可观税金。但是，如果你以为“买IRA”就像买个产品，买完就不用管了，那你就大错特错了！ IRA只是一个账户，要让钱获得收益和增长，还需要购买投资，否则你的钱只会加剧贬值。

别担心，下期，菌菌会为你分享IRA开户后该买什么投资，以及如何管理的秘诀。

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