美国生活必备保险有哪些？医疗保险/汽车保险。。。哪些保险最重要？

在美国生活，保险是非常重要的一种生活保障，是大家生活必不可少的。在美国生活有哪些保险是必须的呢？

• 医疗保险（Medical Insurance）
• 汽车保险（Auto Insurance）
• 房屋保险（Homeowner's Insurance）
• 租赁保险（Renter's Insurance）
• 残疾保险（Disability Insurance）
• 人寿保险（Life Insurance）

医疗保险（Medical Insurance）

美国的医疗保险分为政府提供的Medicare（红蓝卡）和Medicaid（白卡），以及私人保险公司提供的个人医疗保险。如果没有享有公共医疗保险或雇主提供的医疗保险，那么大家可能需要购买个人医疗保险。

商业医疗保险

商业医疗保险通常由保险公司、雇主或个人购买，为个人或家庭提供医疗保障。商业医疗保险通常有不同的计划和政策，包括HMOs、首选提供商组织PPOs、HDHPs等。

• HMOs：HMOs通常要求受保人选择一个主要医疗服务提供者，只能在这个医生或医疗机构的指引下获得医疗服务。HMOs通常提供比较全面的医疗保险，但选择范围有限。此外，HMOs通常不涵盖超出计划范围的医疗服务。
• PPOs：PPOs也要求受保人选择一个主要医疗服务提供者，但允许在计划范围内的其他医疗机构和医生处获得医疗服务。PPOs通常比HMOs灵活一些，但费用也更高。
• HDHPs：HDHPs通常具有较高的自付费用，但保费较低。HDHPs通常需要受保人支付一定数量的自费后才能开始享受保险的报销。

商业医疗保险通常需要支付保费和自付费用，自付费用是指保险公司不承担的部分，由受保人自己支付。同时，商业医疗保险通常会有限制条件，例如不涵盖某些医疗服务或药品。

政府提供的医疗保险

Medicare

Medicare是由联邦政府提供的医疗保险，面向65岁以上的美国公民和永久居民，以及一些残疾人士。Medicare分为四个部分：

• Part A：报销生病住院、养老院护理、临终关怀护理以及家庭护理的费用。
• Part B：报销门诊看病、医疗用品和预防性护理等的费用。
• Part D：报销处方药费用。
• Part C：医疗保险优选计划，即“Medicare Advantage Plan”，是Medicare Part A + Part B 或/和Part D的综合保险选择，部分优选计划可能还会覆盖传统Medicare不报销的项目，例如洗牙、验眼等。

汽车保险（Auto Insurance）

汽车保险通常包括财产损失责任（如对其他车辆和财产的赔偿）和身体伤害责任（如对其他人身体伤害的赔偿）。汽车保险还可以包括碰撞损失保险、综合保险、无保险或未保险驾驶员保险等其他附加保障。在美国，购买汽车保险是法律要求的，而且不同的州和地区对汽车保险的要求和规定可能会有所不同。

汽车保险有两种主要类型：责任险和全险。责任险主要覆盖车主造成的人身伤害和财产损失，而全险则包括责任险的保障，同时还可以覆盖车辆本身的损失，例如车辆被盗或损坏。

购买汽车保险时，大家可以根据自己的需求选择不同的保险额度和自付额。保险额度是保险公司提供的保障金额，自付额是大家作为车主需要先支付的费用，然后保险公司才会支付其余的费用。

需要注意的是，每个州的汽车保险要求和规定都有所不同，大家需要了解当地的规定，根据自己的需要选择合适的保险类型和保险额度。

房屋保险（Homeowners Insurance）

房主保险/房屋保险是一种保护房主住宅和财产的保险。房屋保险通常包括财产保护，比如火灾、洪水、偷窃等和责任保护，如对他人财产和人身伤害的赔偿。房主保险也可以包括其他的保护，如地震、风暴、雪灾等。此外，房主保险通常还可以包括修理或替换房屋的费用，以及一些其他的福利。

需要注意的是，房屋保险也有自付额，房主需要支付一定的金额作为赔偿的一部分。此外，房主保险的保费取决于许多因素，如房屋的价值、地理位置、保险额度、自付额和个人信用记录等。大家购买之前记得要在不同保险公司之间进行比较，以获得最好的价格和保障。

租赁保险（Renter's Insurance）

租赁保险通常覆盖租户的个人财产损失，包括电视、家具、电子设备、衣物和其他个人物品。通常包括一些基本的责任保护，如对他人财产损失和人身伤害的赔偿，通常也包括法律费用和宠物责任等。

租赁保险通常覆盖以下方面的保障：

1. 个人财产保障：租赁保险可以保护租客的个人物品，如家具、电器、衣物等在火灾、水灾、盗窃等情况下受到的损失。租客可以选择保险金额和保险类型，如实际现金价值或替换成本价值。
2. 责任保障：租赁保险还可以为租客在责任事故中提供保障，如租客意外导致他人在租赁房屋内受伤或财产损失。

残疾保险（Disability Insurance）

Disability Insurance（残疾保险），也被称为收入保障保险，是一种用于保障个人因意外伤病而无法工作的保险。这种保险通常是作为职业保险计划的一部分提供，但也可以作为独立的个人保险购买。

如果发生了意外事故或者患上严重疾病，无法工作并且没有收入，残疾保险可以提供经济支持，保证受保人的生活质量不会因此降低。残疾保险通常可以覆盖失去工作能力的风险，包括短期或长期休假、疾病或受伤导致不能工作等。

在购买残疾保险前，应该了解不同保险公司提供的政策和保障，以选择适合自己的保险计划。

人寿保险（Life Insurance）

Life Insurance 就是大家通常说的人寿保险，通常是在保险人去世后向其家庭或指定受益人提供一笔经济补偿。

Life Insurance的主要作用是保护家庭或亲人的经济利益，帮助家庭在意外情况下保障生活，例如支付日常开支、房贷、子女教育等。保险公司通常根据被保险人的健康状况、年龄、性别、职业等因素来确定保险费率和赔偿金额。

Life Insurance通常分为两种主要类型：

• 永久人寿保险：永久人寿保险（如整个人寿保险）提供终身保障，通常需要支付更高的保险费率，但保障期限是终身的；
• 定期人寿保险：定期人寿保险则为指定的时间段提供保障，保费通常比永久人寿保险低廉。

在选择人寿保险时，需要考虑保险公司的信誉和财务实力、保险计划的保障范围、保险费率等因素。也请大家注意，保险的收益额度是可以分配的，一般情况下即使是不在美国的父母也可以成为受益人。

小总结

小伙伴们都买了什么保险呢？你觉得有没有必要买保险？欢迎在评论里分享你的看法！