![新手投资防骗指南,揭秘骗局(美国篇)](https://imgcache.dealmoon.com/thumbimg.dealmoon.com/dealmoon/af8/24f/fa1/772b7ef252b646ef16f862c.jpg_1280_1280_3_fa29.jpg)
哈喽大家好我是投资菌!
如果你刚在美国接触投资,可能会不知道百分之多少的投资回报是合理的?收获到太低的回报心有不甘,想要更高的回报还容易碰到骗子。由于对投资的流程也不懂,很容易让骗子钻空子,人家让你交什么钱,就傻傻的交了。本期菌菌就来给大家讲讲,在美国投资的投资新手必须了解的几件事。
一、任何保证实现比固定利息还高的回报,都是骗子。
这里的关键字是“保证实现”。要知道,投资是跟经济、市场、和公司盈利有关的。如果他能打包票说一个月后或者一年后,保证能涨多少,那就很值得怀疑啊。
除非他穿越到了一个月或者一年后确切的看到回报,不然怎么能保证实现。
二、我们来看看在美国,合理的回报预期是多少?
(1)求稳+不会赔钱
首先、如果你想力求稳定,且不会赔钱的投资,那就要看现在市场上给多少固定利息。
固定利息代表的是它跟美国股市无关,无论涨跌,你都会获得一个提前说好的、固定的利息回报。
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这个利息回报跟美联储涨息降息有关,涨息就会变高,降息就会变低。比如前几天美联储再次升息(7/25/2023又涨0.25%),Robinhood的利息从4.75%涨到了4.9%,Fidelity的利息从4.74%涨到了4.81%。
目前2023年8月初,合理的固定利息就是4-5%左右。想想前几年降息,大家抢着贷款买房的时候,贷款便宜,但银行理财利息也同样极少,那时候的固定利息都是百分之零点几,不到1%。
因此,如果你力求一个稳妥不会赔钱的投资,就要选择一个“目前在合理值的固定利息”。
(2)5-10年可实现回报
接下来,如果你想要5-10年可实现的回报,那就是年均10%的回报。
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这个的主要根据在于:S&P 500美股大盘的长期年均回报为10%。并不是说你每年都能获得刚好10%的回报,它只是一个平均值。
正如图所示,这是真实的S&P 500历史回报。某年你可能会涨超20%,也可能会涨小于10%,也可能跌。但你把它们加在一起,算个平均值,会是10%左右。
如果你只能投资5年,再遇上股市不佳的几年,或许不会到年均10%的回报,比如2014年到2018年,年均仅有6.67%;但如果遇上股市不错的几年,比如1995年到1999年,年均有26.3%,会获得远超10%的回报;所以投资时间越短,不确定性会越高。
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但如果能拉长投资时间,比如10年以上,你会获得一个更稳定的10%左右的回报,该规律从1937年至今已持续了86年。
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(3)不现实的长期回报
最后,不太现实的年均回报,是20%以上。
20%不是不能实现,而是想要持续性的有20%以上的回报,真的极其难!在某个牛市中获得20%回报很简单,一个刚接触股票的新手也可以,但如果你想长期获得年均20%以上的回报基本很难达成。
让我们看看那些长期能获得年均20%回报的,都是哪些大佬?
- 巴菲特(92岁):年均23% 持续了 38年
- Peter Lynch(78岁):年均29.2% 持续了 13年
- John Templeton:年均15% 持续了 38年
- Benjamin Graham: 年均21% 持续了 20年
要知道这四位在投资界都是响当当的名字,是凤毛麟角的传奇人物,现在在世的仅有两位。而他们也是坐上了时代红利的快车,需要结合天时地利人和才能取得这样的成绩。
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目前,看看巴菲特的Berkshire Hathaway公司在过去的20年里,基本与S&P 500一致,年均回报为10.3%。
因此,年均20%以上是个不切实际的长期回报,谁能达到,基本是留名青史的程度。所以保证获20%以上的年均回报基本是骗子,除非巴菲特亲自来找你。
(4)高回报的标杆
另外给大家一个衡量美股的标杆。美股的11个产业分类当中,科技股的年均回报最高。
美国科技股在近5年中的回报为年均20.26%,近10年中的回报为年均20.65%,近15年为16.87%,从能追溯开始算,为年均12.86%。
可以看到它的确比美股大盘S&P 500的年均10%要高一些,但科技股的风险也比美股大盘更高。
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因此,你就会看到涨的时候科技股会涨更多,但跌的时候科技股也会跌更多,也就是出现更大的浮动。因此,选择投资时不光要看回报,还要考虑自身的投资时长和风险承受能力。
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如果你无法承受更大的跌幅,更大的浮动,或无法等太久,或许高风险高回报的投资并不适合你。
(5)指数回报不错,怎么买?
注意:人们是无法直接购买S&P 500大盘,或者科技股大盘的,因为它们只是一个指数和标杆,但好消息是:不少投资公司有追踪这两个指数的ETF供大家选择。
其中性价比最高的两个分别是VOO(追踪S&P 500,美国最大的500家公司)和VGT(追踪美国科技股公司)。
第三、谨防上当受骗!如果对方向你提前索要手续费或者税金后,才答应把钱转到你的银行账户,你可要小心了。
大家应该看过类似报道:通常骗子会让人们在第一次投资中尝些甜头,然后希望你存更多钱进行下一阶段的投资。如果这时人们想撤资,他们会百般阻挠。
最常见的就是提前索要手续费或税金。
(1)“交手续费?”
先说手续费,在美国的确可能会遇到账户迁移手续费(account transfer fee),但这种是从投资机构A转到投资机构B时会收取的费用。通常是$50到$125不等,但超过$200的基本没见过。更不会像是骗子所说的需要交账户总额的3%,太离谱了。
并且正常来讲,该手续费会在账户迁移后,从账户直接扣除。比如$50的迁移手续费,账户中的1万会在迁移到公司B后,直接变成$9950. 因此,根本不会额外让你交钱。
再者说,如果你不是在两个投资机构迁移。只是投资终止,把现金全都打进银行账户,那就更不会有费用了。
(2)“交税金?”
然后我们说税金。税金是IRS国税局的事,你应该在每年4月中之前向国税局报税交税。
投资公司从来没有收税的权力,所以如果对方说,只有交了税,我们才能把钱转给你,那就是骗子无疑了。
结语
以上是菌菌根据新闻和身边人的故事,组成的一些新手投资必须知道的美股投资的知识与标杆。
欢迎大家在评论区讨论,你遇到过哪些骗子手段,或者有什么关于投资的新手问题想要知道,都可以给菌菌留言哦。
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