常用Zelle转账的小伙伴注意了，现有重大政策变化！
在美国立法者和联邦消费者监管机构向Zelle提出消费者保护问题后，Zelle上的银行，已开始向“冒名顶替诈骗类型”的受害者退款。
自6月30日开始，针对那些向自称政府机构、银行、服务提供商诈骗者汇款的受害者，Zelle将开始撤销转账。
根据现有联邦规则，银行需要对未经客户授权（黑客）进行的付款进行补偿，但在客户自己转账时则没有补偿保护。
Zelle这一步重大改变，远远高于现有法律和监管要求。
8月30日，Zelle曾透露它已针对“特定诈骗类型”推出了新的报销福利，但他们此前并没提供有关“冒名顶替诈骗”退款政策的细节，担心这样做可能会鼓励犯罪分子提出虚假诈骗索赔。
自2017年推出后，Zelle已成为美国支付总额最大的P2P网络之一，诈骗活动也极其猖獗。
一项调查显示，仅在2021年，Zelle用户就因为各种各样的欺诈而损失了4.4亿美元。
更糟心的是，超过90%的Zelle诈骗案受害者，都无法追回损失的钱。
而“冒名顶替诈骗”，是2022年美国所有支付方式中报道过最多的诈骗行为，造成26亿美元损失。
2023年8个常见Zelle诈骗手段
Money Mule
专门利用陷入困境的求职者，引诱他们申请利润丰厚的在家办公职位。
“招聘经理”通常用短信、telegram、Skype联系受害者，发出offer。
随后，受害者被要求以购买工作电脑或其他必需品的形式，被要求先付钱或存支票。最终结局无一例外，受害者依旧失业，也拿不回被骗的钱。
防诈骗技巧：
- 警惕所有通过短信面试的工作职位！！合法工作通常需要至少1次电话或面对面面试
- 合法工作不需要你来支付设备费用
- 切勿将自己的Zelle信息（包括电话号码和邮件）提供给未知人员
Zelle转账给“自己”
诈骗者伪造来电显示，自称是Zelle或银行客服，声称受害者有一项可疑涉嫌欺诈的交易，从而窃取受害者Zelle账户信息。
当受害者以为自己正在给“自己”转账是在避免一项涉嫌欺诈的交易时，钱已经落入了诈骗犯的口袋。
防诈骗技巧：
- 永远，永远不要和任何人分享银行或Zelle的账户验证码！
- 请勿通过Zelle向自己汇款来“撤销未经授权的付款”
- 觉得是骗子电话就立马挂断
账户升级诈骗
网络钓鱼诈骗，诈骗者故意冒充公司，同时安装恶意软件。
例：BOA客户Jiaming Chong试图在网上出售自己的相机，但过程中损失了4200美元。他被通知自己需要花$1000升级自己的买家账户，随后一封自称来自Zelle的网络钓鱼电子邮件要求Chong以礼卡的形式付款。
防诈骗技巧：
- Zelle绝对不会通过电子邮件或电话来募集资金
- 验证发件人的电子邮件地址是否来自官方域名
- 寻找网络钓鱼的迹象——有问题的语法，强迫性的语气
银行冒充者
诈骗者通常会冒充自己来自信誉良好的公司（常见银行）进行短信诈骗，声称检测到受害者有“可疑登录”，“可疑购买”。
如果你回复或点击了短信里的链接，就会接到银行客服冒充者的电话，最终被引导转账。
账户接管
账户接管欺诈ATO，诈骗者可以访问受害者Zelle账户，更改密码。
通常以网络钓鱼、诈骗短信等方式展开，让受害者点击虚假登录链接，这样诈骗者就可以登录受害者账户，更改密码等信息。
由于被锁定的账户仍然和受害者银行账户相连，最终受害者就会收到大量扣款通知。
防诈骗技巧：
- 只在官方Zelle app或网站上输入账号密码
- 进行大额转账之前，请先发送1.00美元转账，确认到达预期的账户
在线市场（fb market）诈骗
诈骗者经常冒充一位不太懂技术的老年人，要求你提供电话号码和电子邮件地址，以便他在Zelle向你汇款。紧接着，你就会收到来自酷似Zelle官方的网络钓鱼电子邮件。
例如，ZelleSupport@gmail.com，就是一个网络钓鱼电子邮件。
这些邮件会提示你付费升级到Zelle企业账户，或是被要求通过邮件里的链接进行付款。
防诈骗技巧：
- 询问收件人的Zelle电子邮件地址（不要电话）邮箱地址里拼写错误比识别电话号码错误更容易，也更明显。
- 不需要Zelle企业账户，就可以用app付款收款
- 请勿使用Zelle进行商业交易
退款/追偿诈骗
假如遇上诈骗，第一反应肯定是不顾一切把钱追回来，而这样的心理往往会被诈骗者利用。
你可能会突然接到电话，提示银行账户存在Zelle欺诈交易，来电者声称来自您的银行，甚至还提供了证据（比如合法的来电显示）然后引导你完成一个复杂的、假冒的Zelle退款流程。
防诈骗技巧：
- 如果你不确定对方是不是真的银行客服，请直接挂断电话，拨打银行网站上的官方电话
- 如果有人要求预付款来追回被骗的钱，或账户访问权限，请务必小心。
Craigslist诈骗
Craigslist上的超额支付和租赁诈骗已经是老生常谈了。
骗子发布虚假租赁消息，说服受害人签署虚假租约，甚至还要求对方支付高额的押金。大多数P2P的支付app提供的都是即时、不可逆的转账，因此它们也成了诈骗首选。
超额支付有些不同，“潜在买家”会联系你对你的商品感兴趣，然后用支票向你付款，但你会发现他们多付了一些钱，于是对方敦促你把多出的那笔钱还给他们。
当银行处理完显示对方提供的是假支票时，货品和多还回去的钱，已经全没了。
- 收到支票后，拨打所属银行的官方电话（不是支票上的电话）进行确认
- 假如对方提供的支票金额大于你商品金额，直接拒绝，假如买家坚持要你用Zelle退还给他们多余的钱，那就是铁打的骗局。
友情提醒
这里依旧提醒各位小伙伴，在通过Paypal、Zelle、Venmo这类转账app进行私人转账时，请务必核实清楚。
Zelle目前新退款政策只支持“冒名顶替诈骗”。
近期小编时常接到显示美国运通卡的官方客服电话，虽然电话号码确实和运通官网一样，但在这里提醒大家，来电显示是可以伪造的。
如果银行有任何紧急的相关事宜，可以语音留言、短信邮件通知、实体邮件通知，而非只有打电话一个途径。
假如不安，可以直接拨打官方客服电话询问。
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