哪家车险最便宜？2024美国各州汽车保险费用排名，年龄、车型、驾驶记录影响多大？

在汽车保险费率的众多影响因素之中，居住在哪里可能是能是最重要的因素之一。各州的汽车保险费率差异很大，常常能相差几百刀。

全美平均而言，一年全保（full coverage）车险费用为$2,545（$212/月），半保（liability）费用为$741（$62/月）。Bankrate从Quadrant Information Services收集了2024年1月的平均汽车保险费用数据，并列出了每个州的最低保险要求。

美国各州责任险最低要求

各州对于最低的汽车保险要求也有差异，以下的最低责任险以三个以斜杠分隔的数字表达（例如“25/50/25”，数字以千为单位），分别表示：

• 第一个数字：对每个人人身伤害责任险限额，25表示“25k”或$25,000;
• 第二个数字：每次事故人身伤害责任险限额，50表示50k或5万美元。
• 第三个数字：每次事故财产损失责任险限额，25表示25k或25,000美元。

还有一些州会在汽车保险最低要求中包含其他保险类型，例如“没保险/保险不够的驾驶者保险（UM/UIM）”和“人身伤害保护（PIP）”。

美国各州责任险最低要求
州	责任险最低限额（以千为单位）
Alabama	25/50/25
Alaska	50/100/25
Arizona	25/50/15
Arkansas	25/50/25
California	15/30/5
Colorado	25/50/15
Connecticut	25/50/25
Delaware	25/50/10
Florida	10/20/10
Georgia	25/50/25
Hawaii	20/40/10
Idaho	25/50/15
Illinois	25/50/20
Indiana	25/50/25
Iowa	20/40/15
Kansas	25/50/25
Kentucky	25/50/25
Louisiana	15/30/25
Maine	50/100/25
Maryland	30/60/15
Massachusetts	20/40/5
Michigan	50/100/10
Minnesota	30/60/10
Mississippi	25/50/25
Missouri	25/50/25
Montana	25/50/20
Nebraska	25/50/25
Nevada	25/50/20
New Hampshire	25/50/25
New Jersey	25/50/25
New Mexico	25/50/10
New York	25/50/10
North Carolina	30/60/25
North Dakota	25/50/25
Ohio	25/50/25
Oklahoma	25/50/25
Oregon	25/50/20
Pennsylvania	15/30/5
Rhode Island	25/50/25
South Carolina	25/50/25
South Dakota	25/50/25
Tennessee	25/50/25
Texas	30/60/25
Utah	25/65/15
Vermont	25/50/10
Virginia	30/60/20
Washington	25/50/10
Washington, D.C.	25/50/10
West Virginia	25/50/25
Wisconsin	25/50/10
Wyoming	25/50/20

美国各州汽车保险费用排名 2024

以下数据以全保的年平均保费排名。Bankrate计算的汽车保险费用基于40岁男女司机，无犯罪记录，信用良好等情况，以及为2022 Toyota Camry购买汽车保险的保额为：

• 责任险：100/300/50
• UM/UIM：100/300
• $500 collision deductible
• $500 comprehensive deductible

（以下排名以全保的平均保险年费排行）

美国各州汽车保险保费排名 2024
排名	州	全保年平均费用	半保年平均费用
1	Florida	$3,950	$1,308
2	New York	$3,848	$1,661
3	Louisiana	$3,626	$953
4	Nevada	$3,564	$1,142
5	Michigan	$3,375	$1,210
6	Colorado	$3,200	$650
7	Pennsylvania	$2,791	$522
8	California	$2,692	$653
9	Rhode Island	$2,683	$800
10	Delaware	$2,636	$998
11	Kansas	$2,630	$631
12	Texas	$2,627	$697
13	Georgia	$2,610	$813
14	New Jersey	$2,563	$1,030
15	Oklahoma	$2,560	$510
16	Kentucky	$2,558	$771
17	Arizona	$2,515	$795
18	Maryland	$2,496	$984
19	Missouri	$2,437	$610
20	District of Columbia	$2,437	$762
21	Alaska	$2,330	$498
22	Illinois	$2,316	$682
23	Montana	$2,228	$380
24	New Mexico	$2,216	$523
25	Alabama	$2,207	$541
26	Arkansas	$2,193	$457
27	Connecticut	$2,187	$826
28	Mississippi	$2,061	$514
29	Minnesota	$2,044	$650
30	Nebraska	$1,994	$516
31	Virginia	$1,990	$677
32	Oregon	$1,956	$789
33	Utah	$1,942	$700
34	South Dakota	$1,939	$334
35	West Virginia	$1,904	$488
36	South Carolina	$1,886	$657
37	Tennessee	$1,807	$459
38	Wisconsin	$1,739	$425
39	North Carolina	$1,702	$491
40	Iowa	$1,683	$317
41	Washington	$1,674	$563
42	North Dakota	$1,655	$362
43	Hawaii	$1,652	$415
44	Massachusetts	$1,646	$416
45	New Hampshire	$1,646	$419
46	Indiana	$1,639	$424
47	Wyoming	$1,581	$270
48	Ohio	$1,530	$404
49	Maine	$1,517	$398
50	Idaho	$1,425	$343
51	Vermont	$1,359	$311

2024 汽车保险最便宜的州

佛蒙特州、爱达荷州、缅因州、俄亥俄州和怀俄明州的汽车保险费率全美最低，当地生活成本较低、事故和索赔概率较低以及交通拥堵较少等因素可能导致这些州的平均保费较低。

• 佛蒙特州：全保每年$1,359——比全美平均水平低 46%
• 爱达荷州：全保每年$1,425——比全美平均水平低 44%
• 缅因州：全保每年$1,517——比全美平均水平低 40%
• 俄亥俄州：全保每年$1,530——比全美平均水平低 40%
• 怀俄明州：全保每年$1,581——比全美平均水平低 38%

2024 汽车保险最贵的州

佛罗里达州、纽约州、路易斯安那州、内华达州和密歇根州的汽车保险费率全美最高，这可能部分是由于在这些州常见损失索赔发生得更频繁，使得司机整体投保的风险更大。

• 佛罗里达州：全保每年$3,950——比全美平均水平高 56%
• 纽约：全保每年$3,848——比全美平均水平高 52%
• 路易斯安那州：全保每年$3,626——比全美平均水平高 43%
• 内华达州：全保每年$3,564——比全美平均水平高 41%
• 密歇根州：全保每年$3,375——比全美平均水平高 33%

哪家汽车保险公司最便宜？

平均而言，美国一些顶级的保险公司提供的全保年费约为$1,300~$2,800，Auto-Owners、Erie 和 Geico保险费率比较便宜。但由于汽车保险公司有自己的计算模式，因此每个人在每家保险公司拿到的汽车保险费都不一样。

汽车保险公司保费一览
保险公司	全保平均年费	半保平均年费
Allstate	$2,936	$666
American Family	$1,521	$526
Amica	$2,530	$647
Auto-Owners	$1,646	$377
Erie	$1,680	$566
Farmers	$2,757	$908
Geico	$1,735	$464
Mercury	$1,914	$598
Nationwide	$1,803	$740
Progressive	$2,044	$592
State Farm	$2,248	$668
The Hartford	$2,681	$687
Travelers	$1,761	$522
USAA	$1,683	$435

年龄对车险保费有什么影响？

在大多数州，司机年龄对汽车保险的费率有着显著的影响。从统计数据来看，年轻司机（尤其是青少年）更有可能分心驾驶发生事故；在25-60岁，平均费率通常会下降；但到了70岁，费率又会回升，因为老人家视力下降反应速度变慢。

年龄 vs 汽车保险费用
年龄	全保平均年费	半保平均年费
16岁*	$5,374	$1,699
18岁*	$4,720	$1,463
20岁	$5,351	$1,571
25岁	$3,142	$898
30岁	$2,696	$771
40岁	N/A	N/A
50岁	$2,382	$703
60岁	$2,307	$689
70岁	$2,494	$775

驾驶记录对汽车保费影响多大？

比起无不良驾驶记录的司机，有过失事故记录的司机买全险平均要多交约40%的保费，如果有酒后驾驶记录的话，保费涨幅高达86%。

驾驶记录 vs 汽车保险费用
驾驶记录	全保平均年费	涨幅
良好驾驶记录	$2,545	0%
超速罚单	$3,070	21%
过失事故	$3,575	40%
DUI酒驾定罪	$4,740	86%

信用分数对汽车保费影响多大？

跟信用分数良好的司机相比，信用分数低的私人买全险保费要贵71%。不过在加州、夏威夷州、马萨诸塞州和密歇根州，都有立法禁止汽车保险公司在制定费率时将信用分数列为考虑因素。

信用分数 vs  汽车保险费用
信用记录	全保平均月费	全保平均年费
信用差	$363	$4,360
信用一般	$231	$2,772
信用好	$212	$2,545
信用优秀	$184	$2,207

车型对汽车险费用影响多大？

车辆类型对汽车保费也有很大影响，零件价格和人工、事故统计、事故可能造成的车辆损毁、以及车辆的安全和防撞功能等，都可能会影响保费。

车型 vs 汽车保险费用
品牌车型	全保平均月费	全保平均年费
BMW 330i	$258	$3,091
Ford F-150	$193	$2,315
Honda Odyssey	$182	$2,178
Toyota Prius	$211	$2,537
Tesla Model 3	$307	$3,679
Audi Q5	$236	$2,827
Toyota RAV4	$184	$2,206
Subaru Outback	$166	$1,991
Jeep Wrangler	$184	$2,212
Nissan Altima	$230	$2,760

总结来说：

• 豪车或跑车等高端车型：标价贵，零件也贵，一旦出险，修车费用自然更高，而且这些车跑得快，比普通车更容易出事，因此保险费也高。
• SUV、货车或其他大型车辆：大型车辆更重，能载更多的人，一旦撞上，可能造成的损失也比小车更大，因此保险公司也可能会收取更高的保费。
• 普通的经济车型：经济车虽然对钱包友好，但因为安全措施不如高端车型，可能更容易被砸被偷，全险的索赔风险也会更高。
• 混合动力和电动汽车：这类车虽然可以省油钱，但保险费方面就没那么划算了，因为零件和维修费用高，所以综合险和碰撞险通常也会更贵。
• 安全评级高的车辆：安全评级高的车，保险费用通常就会低一些，如果车上还装有防抱死刹车系统、被动约束系统之类的安全设备，有些保险公司可能还会给额外折扣。

讨论

小伙伴们，大家每年的汽车保险费用要花多少钱呢？欢迎留言评论哦~

数据来源：BankRate，封面图Credit：gopixa/iStockphoto