怎么选基金?
每家公司选的合作券商都不同,所以每个公司的401K里面的基金也都不同。
但不要紧!
你只需要遵循2个原则!
1️⃣target fund纯纯智商税
为防止大家存钱后不知道怎么投资,把资金放着让通胀慢慢吃掉,by the law,你的钱会自动购买target fund。
target fund的选择完全根据你的年龄。看看你距离60岁还有多少年。离60岁越远,股本越多债券越少。离60岁越近,债券越多股本越少。
看起来很合理,但它有两个问题:
1)太保守
2)费用高到离谱
保守:target fund总会有债券,债券越多你的回报越少。s&p 500美股大盘年均10%,而债券越多,你的回报率越会低于大盘。401K作为一个退休账户,不到60岁不能取,还有好几十年的增长期限,完全没有必要那么保守。
费用高:调查发现target fund的平均年费在0.52%。很难想象这么傻的全自动基金要收这么高的费用。一边收获着更低的回报,一边交着更高的年费,我们图啥?
❌所以远离target fund是第一步!
2️⃣直接选s&p 500
你常听到“美国大盘今天涨了xx/跌了xx”,那个美国大盘指的就是s&p 500: 美国最大的500家上市公司。上市公司千千万,能被选入s&p 500的都是美国严选。能力不行的会被踢出去,能力好的会被加进来。总的来讲,它的长期年均回报率为10%。
你的401K fund里面一定会有1-2个写着s&p 500的,选其中那个expense ratio费用低的就好,通常费用不超0.15%,还有0.01%的。
看好科技股?
除了s&p 500,如果你很看好未来的科技,那么可以选择fund里面有Nasdaq或者technology字样的。费用同样是越低越好,最好不超0.3%。科技股的长期潜在回报高于s&p500,但风险也更高一些,账户浮动会更大。
如果选科技fund时很难抉择,看看historical return,你可以看看5年、10年、20年的回报率。对比回报率和费用,选更物超所值的那个就好。
总之你可以随便选比例
- 100% s&p 500
- 80% s&p500 + 20% tech
- 50% s&p500 + 50% tech
✅最后一句箴言
切勿弄得花里胡哨,less is more。
作为外行人,不懂market rotation和business cycle,不知什么时候该卖出换别的基金,搞一堆不同的基金只会交更多智商税。
利用大盘获得稳定的回报+充足的时间复利就是最棒的!
㊗️大家的401K从此进入起飞模式,几百万的账户即将唾手可得✌️~
最新评论 88
:可不可以帮我看看哪个是sp500,这个怎么看啊?
:第一个就是 ss tot stk mkt
:可不可以帮我看一下应该怎么选
:蕞好的是FXAIX和VITAX。第一个在第一页中间是sp500,做主力。第二个在最后一页最后一个,是科技股,按照你的承受能力分配20%或者50%
回复 @钞能力投资菌:谢谢
:请菌菌帮忙解答一下
我账户里的Large cap blend只有一个选项 BTC S&P 500 Index, 这个是S&P 500吗?为啥名字前面有个BTC?谢谢🙏
:sp500前缀是投资公司缩写 但菌菌确实没听说过btc这个公司 通常btc是bitcoin的缩写 方便截图看看嘛
回复 @匿名用户:那确实是这两个最好。sp500做主力,第一个是增长型可以分配个20%或50%
:请菌菌给帮忙看看![[抱拳]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_baoquan@2x.png?v=1)
:请菌菌帮给看看![[抱拳]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_baoquan@2x.png?v=1)
:8张图的fund都看了一遍,只有这个画圈的不错,剩下没有值得入手的了,但好在你这个sp500的fund还不错
你们公司的401k provider是谁,怎么连个好的growth fund都不给一个![[裂开]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_liekai@2x.png?v=1)
回复 @Lemon不酸:嗷,那没事,不用余额买,直接改fund allocation就好了,去糟糠留精华~
:请问大神能不能帮忙看下,我想要选出类似voo, qqq,这种的,viiix那个感觉有点像voo?请帮忙指正!感恩!
:没错👍与voo对标的是viiix,viiix甚至比voo更好,胜在fee更低。这里面没有跟qqq对标的,但最像的一个是vrgct。这里面最好的fund就是viiix和vrgct了![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
回复 @钞能力投资菌:感恩感恩!谢谢您的指点![[飞吻]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_feiwen@2x.png?v=1)
:能帮我看看我应该选哪个作为401k账户的投资项目?谢谢🙏
:最好的是这两个fund。500那个是sp500作为主力,growth那个是增长型,可以按照你的风险承受能力,分配20%或50%
回复 @钞能力投资菌:谢谢,麻烦你再帮我看看我另外一个账户的选项。
:可以帮忙选下吗、完全看不懂![[捂脸哭]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_wulianku@2x.png?v=1)
:最好的是这两个。第一个圈是sp500,作为主力。第二个圈是科技股,你这个科技股基金拔群非常好👍,按照你的风险承受能力分配一些,20%或50%都可
:求问这里面有s&p 500的吗?~
:第三个vanguard inst index
:IRA的退休帐号也可以选SP500吗?
回复 @ange805:是滴,全部6200都要交税。首先在fidelity开一个roth ira,然后点transact,transfer,from里面选择最下面的transfer investments from another firm,然后点investment or retirement accounts,就可以开始输入信息start transfer啦
回复 @钞能力投资菌:菌菌,想问一下:我traditional IRA有$6200($6000没交税,$200是利息收入)如果我将$6200全转roth IRA的话,是不是全要交税?然后traditional IRA是在td bank 开户的,Roth IRA是fidelity 开的,我需要怎样将它转到fidelity 的Roth ira帐号去呢?
:请菌菌帮看看,有sp500吗?完全看不懂哪些是sp500?谢谢![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
回复 @天空飘来一朵云:两个圈起来的不错,第一个是sp500可以作为主力,第二个是增长型的,可以酌情分配一些给它
:两个圈起来的不错,第一个是sp500可以作为主力,第二个是增长型的,可以酌情分配一些给它
:可以帮忙看下哪个是s&p500吗?谢谢
:vang inst 500 idx这个是sp500。401k里面买些公司股票也很好,第一个amazon那个,以后可以搞nua~
回复 @钞能力投资菌:谢谢!请问nua是什么意思,大概查了一下但是网上讲解这个的人不多那
:说得真好
:图片评论
回复 @HarveyMu:这里面最靠谱的两个是american funds washington mutual,和pioneer fundamental growth。前者你可以把它当成sp500,后者是增长型
回复 @钞能力投资菌:是的,总共就这俩页。我看推荐的都是先锋ETF500,只要0.08%管理费,但这里的先锋要0.67%
:我的401k只有这四个股票选择。 PFGKX,这个股票大部分都是我认识的,但管理费用是0.67% VSMAX ,这个都不认识,说是小盘股,管理费0.05% VSTCX,认识一个可口可乐,管理费0.26% RLBGX,股票+固定收益,打分是五星,管理费0.25%。 默认的是varguard 2055,但看不到投资公司,美股55%,外股35%。 谢谢,帮忙分析一下。
:菌菌给我康康,我好像没有S&P 500呢,目前invest就是targeted的那种![[裂开]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_liekai@2x.png?v=1)
:框里是最好的两个fund,上面的是sp500,下面的是增长型的
回复 @钞能力投资菌:谢谢啦![[飞吻]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_feiwen@2x.png?v=1)
![[飞吻]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_feiwen@2x.png?v=1)
![[飞吻]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_feiwen@2x.png?v=1)
:S&p没有啊,去哪里选这个基本,好像默认的都是target fund
回复 @小金宝:需要是在职的401k,从你的401k portal进去,investment option就是
:名字可能会不一样 所以可以发给菌菌你的fund option截图 菌菌可以帮你找出来
:请菌菌帮看看,有sp500吗?完全看不懂哪些是sp500哪些是target的![[二哈]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_erha@2x.png?v=1)
401k小白一直自动分配的。谢谢![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
回复 @钞能力投资菌:菌菌 又要麻烦你帮我看看了 在all in的时候看到了更多的investments 除了你圈出来的那个有没有更好的?感谢感恩🙏![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
回复 @钞能力投资菌:非常感谢![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
我去all in。是不是写了500的都是SP500?
:谢谢🙏
:另外,我能把现有的target dated fund 出售再投资在s&p 500 吗?现在是好时机吗?我的是Roth 401 , 谢谢🙏
回复 @钞能力投资菌:Target dated fund 有5万多,应该逐步出售一部分?用cost average 购买s&p, 还是一次性出售,lump sum ?谢谢
回复 @Lala1258:lump sum。不用小心翼翼,401k里面的投资随便换,随时换,没有税务,没有罚金,没有手续费,非常丝滑。拿垃圾换金子无需思考![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)