大家都知道现在的贷款利率真的是非常的低，所以好多宝宝都在考虑要不要重新贷款。那么重新贷款真的合算吗？考虑到多种因素，其实真的要算下来才会知道。今天介绍三款计算器，可以灵活应用，让你随时认清重新贷款是否合算。
第一个Mortgage Calculator贷款计算器
这个计算器直接在Google 上打进去Mortgage Calculator就可以找到了。那么如何使用呢? 举个例子，A宝宝10年前买了50万房子，down payment为20%。根据A宝宝的情况，填写如下，Home price500000, down payment 20%, 贷款年数为30年，利息4%，start day 即为贷款那一天的时间算起。下面的option我没有勾选，因为每个地方的房子保险，贷款费用等都不同，所以这里就暂时不加进去做比较了。
根据这个计算器得到的结果，贷款额为400,000，每个月要付1909.66。共有360个付款月。Total of 360 Mortgage Payments 360个月总共付$687,478.03，Total Interest共付利息 $287,478.03，Mortgage Payoff Date付完时间为Aug. 2040。
下图是具体每一年付的本金、利息和余额，写的很具体，一目了然。
如果要看每月的付款情况直接按一下monthly schedule 即可看到。
第二个计算器Mortgage balance calculator
这个也是直接在谷歌上找下即可跳出。那什么是Mortgage balance calculator? 简单的讲就是你付了多少个月供之后，还剩下多少的Equity的金额没有还清。Equity简直讲就是在不考虑房价上涨或下跌的情况下，直接总货款额减去己付的本金额所剩下的贷款本金。根据A宝宝的情况，已经付了10年的贷款及120个月供，那还剩下多少的Equity呢？这个就要用到Mortgage balance calculator了，如下图填入原贷款金额为400,000，利率为4%，贷款年限为30年，每个月付款为1909.66，总共付了120个月，计算的结果如下，最后算出来的结果是还欠$315,136.02本金未还。
第三个计算器Mortgage Payoff Calculator
Mortgage Payoff Calculator这个计算计又是算什么呢？其实就是如果每个月有多余的钱，可以多付房贷即prepayment ，那么可以提前多长的时间把这个贷款还完。
开始比较
A宝宝想要换成15年的贷款，贷款公司给予的利息是3%，费用为5000。计算器来算一下。以A宝宝付10年后剩下的本金来计算的，所以down payment 写零。计算下来，每个月必须付2176.27，比30年的每月多付了2176.27-1909.66=266.61，2035年即可付清。
然后我们现在就用第三个计算器来算一下，如果按原来的三十年贷款的利率来算，不重新贷款，而是每个月同样多付267的情况下，得到的结果是可以提前3年5个月付清，共付利息变为260160
按继续，输入多付的金额。
按30年贷款的计划，10年利息已经付了144291，每月多付款267后总利息为260160，那么260160-144291=115869，即剩下的20年还要支付115869利息，房贷付清的时间为2037年。而如果中途改为15年贷款，3%利率，费用5000，共付利息为76592， 房贷付清的时间为2035年。 实际利息省为39277（即115869-76591），仅提前2年付清，但是却要先出5000做贷款费。按这个数据算下来，39277-5000=34277，仅多付34277，做不做重新贷款好像差的不是很多。但是你却要先出5000刀，这时候的5000和15年以后的5000价值是不同的。当然，如果你觉得合算的话也是可以重新贷款，看个人需求吧。
红色圈圈处加起来即为十年付的利息。
当然还有很多因素会影响重新贷款的结论。
1⃣️贷款前后的利率差。这个例子中之前30年的贷款是4%，现在15年的固定利率贷款是3%。但是根据每个人的收入和信用，可能之前和之后的利率相差2%都有。反正之前和之后的利率如果相差非常大的话，那肯定更倾向于重新贷款。但是还是要认真的算下。
2⃣️我们所说的重新贷款的费用。这个例子里面说的费用是5000，但是如果你可以拿到比较低的费用，再结合其他的变量重新计算一下，结论就有可能不一样。
3⃣️房子已经住了多久？刚才的例子是已经住了10年，但是如果你刚刚才住3到5年或者已经住20年了，那么结论就又不一样了。因为时间的住的长久，还掉的Equity是不一样的。贷款一般都是前面全部几乎都是利息，到后来才会加速还本金Equity的，所以结论还是会有不同的。
4⃣️你还要打算在这个房子里面住多长时间。如果住个7到10年，或更短，结论就有可能不同了，因为会涉及到货币的时间价值。
5⃣️最后就是重新贷款的年限了，上面的例子讲到的A宝宝是已经住了10年，还剩20年贷款，但是重新贷款是也有15年，10年，5年，所以选择不同得到的结论是不一样的。
总而言之，只要灵活运用了这三个计算器，不管你的情况是怎么变，只要按实际的情况，将数据写进去就可以一目了然的知道自己是否适合重新贷款啦！希望可以帮到宝宝们了。最后感谢大家的阅读，喜欢我的文章记得收藏+点击关注哦。
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