怎么玩转房贷积分省钱

我有个朋友在最近买房的时候一直在犹豫要不要多付现金去买mortgage points，因为他那个房子价格很高，所以贷款也贷了很多。然后比如说买二三个points的话，也需要小几万美金了。他就问我买points到底值不值。我就问了他一个问题，是不是打算长住这个房子。他说是。那我就跟他说，在如今相对低利率的环境中，根本不要犹豫，有这个现金的话当然是买。我自己是享受过积分的很多benefit，今天就想跟大家来分享一下：

简单地说，👉1.它可以帮你降低贷款利率长期省很多钱。

👉2.而且你付的这笔买points的钱通常是tax deductible。保税时候可以全部抵税。

等于说我们没有花钱或很少的钱买的积分却长期以来可以帮我们省下很多房贷的钱。

❗️一般来说，一个point的金额就是你的mortgage的1%。比如，如果你有 300000 美元的房屋贷款，则一个积分相当于 3000美元。买两个积分就是6000美元。对于大部分lender来说，我们预先买的的每一个积分都会使贷款利率降低大约0.25%。比如我们一开始的贷款利率是3.5%，提前支付两个points就会使贷款利率下降 0.50% 至 3%。三十万房贷在利率3。5% 30年贷的情况下每个月按揭为$1347。可是相同情况在利率是3%的情况下每个月按揭为$1265。相当于每个月节省了$82。不要看这个数字好像不是很大，可是想想，如果你在这个房子里住的时间越长，节省的总额就会越多。更何况，支付的6000美金买point的钱是被当作mortgage interest，每年保税时候在schedule A上填上去就可以抵掉。

像去年的时候，我买现在住的这套房子的时候，也是买了两个point，closing的时候虽然多付了一笔现金，可是在今年初保税得时候全部抵掉，还拿回来一万多块的refund。我一开始拿到的利率是3%，再买了两个积分以后利率降低到2.5%，等于是我没有花钱买了point却长期以来可以给我省心下6-7万美金的房贷钱。（假如我打算长期一直住下去）。这个数字很可观。

✅在现在相对低利率环境中，支付积分以获得绝对最佳利率是有道理的。这样我们不想再为那笔贷款再融资。refinance.。refinance还得付closing cost。closing cost可不能抵税哦。

所以，支付抵押贷款积分是可以带来很好的财务意义的。一般来说，如果我们打算在买的房子里呆的时间越长，从预先买房贷积分中获得的好处就越多。