旧401K转到新公司的401K
它主要有三个好处:
✅401K loan
需要钱的时候,你可以向自己借钱,无论是本金还是利息最后也是还给自己。总之可以在手头紧时,给自己提供除了银行以外的选项
✅backdoor roth
当你的收入过高,存traditional ira不给退税,又不能直接存Roth ira,你就会想存backdoor Roth。做backdoor roth时如果你的traditional ira里面有资金,会让你平白无故多交税。因此,不少人不想把旧401K转进traditional ira里面,更愿意转进新公司的401K。
✅55岁rule
大家都知道退休账户在59.5岁之前取出需要交税和10%罚金。对于401K,如果你在55岁离职,那么你在55岁就可以开始取钱花,无罚金。(注意:离职和满55岁都是必要条件
在操作前,你要先确定三件事:
❓新公司是否接受旧公司的401K?
如果不接受,就只能留在原公司或者转到自己的IRA里面
❓对比两家公司401K的费用和投资选项
公司可以随意选择跟哪家401K券商合作,所以大几率你会遇上不同的401K费用和不同的投资选项。如果新公司的401K更好,才值得转,不然不如转进自己的IRA。现在的IRA已基本实现无手续费/账户费了,且有海量投资选择。
❓401K里面是否买了公司的股票
有些401K可以买自家公司的股票,如果你有。立刻stop!找个financial advisor,因为这里涉及你不想错过的NUA福利。操作不当,福利全无。
了解上面内容后,依然觉得转进新公司的401K对你是个好的选择后,我们开始正式的操作▶,具体步骤详见图片️啦~
最新评论 4
:想請教,目前狀況被lay off,原公司401k用的是fedility traditional ,看了你的其他文也很推fedility,我如果想繼續使用fedility,是不是就不用做任何操作了?
:嗯不用操作,只要在fidleity就能看得见账户内情况。但一般来讲离开公司后,就不能买卖换基金了。因此,如果你想更换投资,还是需要吧401k转进ira里面,才能操作。在fidelity开个ira账户,转一下就行
:看来又要期待下一篇讲NUA福利了![[偷笑]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_touxiao@2x.png?v=1)
![[偷笑]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_touxiao@2x.png?v=1)
![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)
:哇塞 你的公司真的很靠谱啊 这说明你也超优秀啊 资产种类丰富的情况下 找一个financial advisor绝对是物超所值 做一个holistic financial planning即可在方方面面帮到你![[比心]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_bixin@2x.png?v=1)