6个赚钱不交税的方法｜在美理财必知道

很多小伙伴留言跟菌菌说：美国赚点钱全交税了，避税太难了。不是合法避税太难，而是你没有找对方法！美国赚钱不交税的账户汇总都在这里啦！

金牌规划师，熬夜整理，倾囊相授！

IRS不想让你知道的避税账户都在这里了！

（1）Roth 401K（403b、457…）

为退休金做准备

交税细节

❌存钱：交税

✅增长期间：无税

✅59.5岁后取钱：无税

优缺点：

✅能买基金

✅大多公司给match（公司也帮你存点）

✅不限制取现用途

❌只有雇主提供，你才能存

❌每年有存放上限，不是想存多少存多少 （2024年最多能存2.3万，满50岁能多存7500）❌限制取现年龄：要等到59.5岁之后才能取款，否则全部交税+10%罚金

（2）529或者Coverdell

为孩子准备的教育基金

交税细节

❌存钱：交税（有些州无税）

✅增长期间：无税

✅取钱用于教育：无税

优缺点：

✅能买基金

✅一些州存钱能抵税

✅不限制取现年龄

❌限制取现用途：只能用在孩子的教育上面

❌每年有存放上限，不是想存多少存多少

（3）Health savings account（HSA）

为医疗花销做储蓄

交税细节

✅存钱：无税

✅增长期间：无税（有些州有税）

✅取钱用于医疗：无税

优缺点：

✅能买股票基金

✅三重省税=从头到尾不交税

✅公司不提供你可以在外面自己开户

✅不限制取现年龄

❌你需要拥有高自付额保险High deductible health insurance才能存HSA

❌每年存放有上限，不是想存多少存多少（2024年存放上限：个人存4150，家庭存8300；满55岁能多存1000）

❌限制取现用途：必须花在医疗相关费用上，否则有罚金

上面3个的门槛较特殊

🙉要么需要公司提供

🙉要么需要有孩子

🙉要么需要你拥有高自付额保险

接下来三个无门槛，更灵活～

（4） Roth IRA

为退休金做准备

交税细节

❌存钱：有税

✅增长期间：无税

✅59.5岁后取钱：无税

优缺点：

✅无需雇主提供，自己可以在外面开户

✅投资种类全面：股票基金、债券、CD、年金等等，应有尽有。

✅存进去的钱可以随时取出来（但不能取增长）

✅不限制取现用途

❌本金一旦取出，将放不回去，每年都有严格的存放上限。

❌每年存放有上限，不是想存多少存多少（2024年存放上限7000，满50岁能多存1000）

❌要等到59.5岁之后取出，否则全部交税+10%罚金

（5）投资型寿险

在寿险保单里面投资基金

交税细节

❌存钱：有税

✅增长期间：无税

✅取钱：无税

优缺点：

✅想买多少买多少

✅可以投资基金

✅不限制取现用途

✅不限制取现年龄

✅附加高额死亡赔偿

❌有费用

❌必须保证寿险不失效。一旦寿险失效，它将变成普通投资账户，赚钱交税。

❌必须通过投资顾问购买

（6）Municipal Bond市政债券

它不是账户，而是个债券，利息无需交联邦税。如果你买的是自己州发行的，利息也无需交州税；但如果你买的是别州发行的，利息要交本州州税。

比如：住在加州，买加州市政债券，所得利息无需交联邦和加州州税。住在加州买纽约州市政债券，利息只能免联邦税。

通常是“税率很高的富人”在brokerage里面买一些。它不适合在IRA和401K此类赚钱不交税的账户内购买。

交税细节

❌存钱：有税

✅增长期间：无税

✅取钱：无税

优缺点：

✅它不是个账户，而是一个债券，可以随时买

✅想买多少买多少

✅加州和纽约州的利息会高一些

✅不限制取现用途

✅不限制取现年龄

❌虽然什么rate都有，但是长期回报率很低，据统计长期只有2%左右。

总结

（1）Roth 401K: 需雇主提供

（2）529/Coverdell：只能用在教育花销

（3）HSA：只能用在医疗花销

（4）Roth IRA：每年能存的较少

（5）投资型寿险：需通过投资顾问购买

（6）市政债券：长期回报较低

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