👶新生儿到来有很多事情需要考虑, 包括孩子的财务未来!🌟 以下是我的一些想法:💪
1️⃣ 🏫 开设529大学储蓄账户!
🎓 教育是重中之中,529不仅仅可以用作大学学费,还可以用来缴学费、书籍、食宿... !💰 而且有高达10,000美元免税额用它来支付K-12学费🎁重点是投资的增长的部分不需要联邦税,而且家人朋友都可以为孩子的未来投资,可以随时改变受益人这点也很重要💸 很多人担心529会影响奖学金,其实是错的,基于成绩Merit base的奖学金对529计划的影响较小, need based的奖学金影响也很小👨🎓最新的法案还允许529计划的受益人能够将最多35,000美元从529计划转换为Roth IRA,而无需缴纳税款或罚款。我准备用自动存款方式,每月存50或100,利用时间的复利积少成多!💰
2️⃣ 👶 UGMA/UTMA托管账户
这个账户美国人也很多会用的,跟上面529的区别就是这个账户的投资增长是需要缴税的,但是没什么适用限制,有很多投资项目可以选择,但是是要有监护人开设,为宝贝管理,亲朋好友都可贡献,但是监护人必须在孩子达到一定年龄(根据州的不同,可能在18到25岁之间)后的一定时间内将账户转移给孩子移交控制权💸 🎈 🎉 但注意哦,这个账户的钱是算在孩子的资产和收入的,需谨慎规划!而且我不想孩子刚成人就给钱📊
3️⃣ 💼 IRA账户养老账户
这个账户只有当孩子有收入才可以开,零用钱是不可以的!💸 可以算作收入的比如当家教、送披萨、修剪草坪... 有了这些收入就开退休账户了💰
4️⃣ 在18岁前给你的孩子提供+700的信用评分
💳 很多银行对authorized user副卡的年级没有限制,比如bofa,我准备拿到宝宝的ssn后就📈 把宝宝加入我的信用卡副卡,然后记得把孩子的信用报告冻起来,卡剪掉,这样等他18岁信用分就很高啦!💼
📝 我最终的计划是这样的:
大学储蓄计划优先,每月存钱进529,
等孩子有收入了,在安排其他的项目🎉
我还看到有人每个孩子出生的时候买一套投资房然后18岁的时候卖掉作为大学款项,投资房的成本和风险都比较大,而且普通人的我在湾区还是很难实现的,所以就暂时搁置这个计划,大家还有什么好的建议?!💪💖
最新评论 29
:529 Plan会不会影响 助学金呢?
:查了一下加州的529,并不能支付k12的学费耶
:为啥不可以?k-12,College,university 都可以这是联邦的
:1️⃣很有用,3️⃣有点过早了😂😂,不适合新生儿,至少是儿童或者青少年的时候才能帮家里或者邻居剪草
:加副卡并不积累信用..
:当然积累信用。。你试试。。
:请问把信用报告冻结怎么操作呀
:网上就可以操作了
:女朋友都没有的我,给我推送这个??!
:看来是好兆头
:529建议哪个州的?选择太多了。本州没有match,就不是很吸引人。只有免税额更高,可是一年也存不到外州的免税额,所以也没吸引力
:就买加州了!
:请问529帐户需要在报税时告诉报税师吗?529在哪里开设比较好?
:我是税务师。首先,529就是一种理财方式。投资在里面的钱用来付k12的私校(最高至1w),大学学费(全额)包括大学的住宿费都可以,这时候是可以免税的,需要在5329上面扣掉,否则会成为你收入的一部分。但如果你用在不是教育费用的地方,就要成为你收入一部分,并且有罚款
:要 很多经纪公司都可以开
:再加一个,孩子名义(18岁以下)的投资理财(interest,dividend)不超过$1250的不需要交税。儿童稅(kiddo tax)也是低于成人的($1250-$2500)之间
:诚挚地谢谢
:码住
:谢谢分享
:孩子给父母干活算收入吗?而且最多只能放收入的100%进IRA吧,不能多放吧?
:这种不能算 的 小心被抓 有案例专门拿出来讲
:收藏
:托管账户我考虑过,但是后面得知有人给女儿存了一大笔钱,女儿认识了黄毛小混混,跟家里决裂了,然后这笔钱家长又拿不回来
:所以家长就应该把钱全捏在手里。找黄毛是吧,那就别要了,我们留着全世界旅游也不给。我家亲戚刚抱孙子,就开开心心把房子、存款全给儿子,寻思这都成家了,保险了。结果老两口晚年住院,自费的部分也不贵,但儿子儿媳不乐意治,毕竟钱到他口袋就是他的了。人家早都规划的好好的,就是没留一笔给父母。后悔的半死
:还听说过房子都放孩子名下,结果孩子离婚分一半,更惨的是孩子意外嗝屁了全成配偶的。
:计划的好全面