哪怕你对life insurance一无所知，也不差花这1分钟了解个基本的概念，说不定哪天就派上用场了。
【保xian是一种合同】
人寿险本质上是被保人和保险公司之间的一种合同。如果被保人去世，保险公司则支付保单金额。但每个人都终将面临💀，保险公司又如何盈利呢？
👉答：通过合同的设置
人寿保险主要分两种类型的，分别是定期寿险(term)和终身寿险(permanent)。
🛎️定期寿险 term insurance
定期寿险为被保人提供一段时间范围的保障，通常在15到30年之间。如果在该期限内离世，保单支付金额；如果还好好的，则保险公司不支付任何金额，因为此时保险不再生效。在这种情况下，通过合同它消除了每个投保人zui终都会离世的必然性，只涵盖了特定的一段时间。
保险公司通过复杂的精算模型来确定在给定群体中有多少人会亖，以及被保人的亖亡风险是多少。相应地去设置此个体的人寿保险费率。
举个🌰：如果100人每月支付$50，连续支付10年，保险公司获得$60万。假设模型推断在这个期间内，此人群25%可能不幸离世(即25人💀)，那么只要每人获得理赔少于2.4万，保险公司就会有剩余盈利。
此外，在这段时间里，保险公司会把收到的保费拿去投资从而获得更多的利润
🛡️终身寿险 permanent life insurance
终身寿险只要被保险人在支付保费，身故时就会理赔保单金额。这种合同就有多种方式赚钱了。首先，对于断保离开的人，保险公司不用赔付了，那么这部分人已交的保费就是纯利润。其次，同上，保险公司会不断投资支付上来的保费，通过时间+复利获得非常可观的收益。再者，通过各种附加的条款，保险公司进一步降低自身风险，也增收一小部分额外的利润。
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当然，以上所说是zui浅层的概念，这里面水可以很深。一个家庭里应该保护强的还是弱的，zui需要抵御的是老龄还是疾病还是通涨，完全因人而异，要找到你信任的经纪去讲通讲透，量体裁衣。
最新评论 8
:肯定赚钱，条条框框把你搞死，拿你的钱去投资，投资盈利也不给你，就算有亏空新买保险的人也会把窟窿补上
:保险公司肯定是赚钱的，那么买保险的人大概率就是赔钱的。。那为啥还要买呢？
:因为保险公司和买保险的人之间的关系不是zero sum game。其实美国的大保险公司旗下都有投资公司，原因就是它们把保费都拿去投资了，而且多是期权投资。个人买期权是零售费用高到离谱，但它们买期权量大算批发成本极低，所以从这赚钱很容易。其实跟房东和房客的关系差不多，房东拿着房客的房租还贷款投资干一系列能赚钱的事，还能享受房子增值，但房客手头紧为了有地方住只能租房，各索所需罢了。等房客自己有钱了，就可以不租房，自己买房了。所以当人们资产壮大后，其实不用保险或年金也没什么问题，反正对生活没影响。所以最忙的永远是中产往上，怕出现意外掉进贫困线，又想靠杠杆挤进巨富，就总是要借助各种金融工具提高赚钱效率。
:很有用的知识，感谢总结
:找好的条件多，中等的投一半公司老板拿钱跑路了，小公司根本没保障
:保险经纪人都很狡猾，上次朋友去谈了差不多一个下午，最终选好了要买的种类，然后过了几天拿合同回来签，厚厚的一搭，有些也不太懂，我们就找了我们最在意的，就是付费年限，发现和我们当时谈的不一样，我们要那种到60岁就不用供的，她给我们的是一直供到保费没有盈亏的，就是说带60岁如果保费出现亏损，还要一直供， 拿回去问她，她还嬉皮笑脸说其实差不多，如过你们要那种我给你改啊，![[裂开]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_liekai@2x.png?v=1)
那当时我朋友跟她谈了一个下午，他都没弄明白我们要买哪种吗，我就觉得她是故意的，好狡猾
:好的经纪人真的很重要，保险的跨越时间太长了。当你有事想咨询时，他以消失无终。而你的接手人对你也爱答不理。因为完全无利可图，你甚至找不到接手你这案件的。![[捂脸哭]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_wulianku@2x.png?v=1)
:肯定不会理的啊 无利不起早
:很多人都不太懂这个，找到好的经纪最重要，不然只会被“骗”钱而已